在理財(cái)保險(xiǎn)領(lǐng)域，萬能賬戶與增額終身壽險(xiǎn)都是備受關(guān)注的產(chǎn)品。它們既能提供保障，又具有一定的收益性。那么，這兩者究竟有何不同呢？今天，我們就來詳細(xì)解析一下。
萬能賬戶與增額終身壽險(xiǎn)究竟有何不同：
一、保障范圍不同
萬能賬戶主要著眼于身故保障，為投保人提供抵御死亡風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會。而增額終身壽險(xiǎn)則不僅關(guān)注身故保障，還通常包括全殘保障，部分產(chǎn)品還額外提供如公共交通意外身故或全殘等特定保障。
二、投保規(guī)則不同
萬能賬戶通常作為附加險(xiǎn)存在，需要附加在主險(xiǎn)上才能購買。例如，年金保險(xiǎn)或增額終身壽險(xiǎn)都可以附加萬能賬戶。而增額終身壽險(xiǎn)則作為主險(xiǎn)，可以獨(dú)立購買，無需依賴其他險(xiǎn)種。
三、收益對比不同
萬能賬戶的收益特點(diǎn)在于其保底利率，通常在1.75%-3%之間，但實(shí)際結(jié)算利率可能高達(dá)4%-6%，具體以保險(xiǎn)公司當(dāng)年公布的數(shù)額為準(zhǔn)。這意味著保單持有人可以將保險(xiǎn)金和閑置資金放入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，獲取更高的收益。
舉個例子：
以國壽鑫禧龍騰年金保險(xiǎn)為例，假設(shè)60周歲男性選擇交3年保8年，每年繳納保費(fèi)10萬元，附加國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）（C款，2023版），躉交50元保費(fèi)保終身，則其保單利益演示表如下：
增額終身壽險(xiǎn)的收益則在于其保額按照保險(xiǎn)合同約定利率（一般為2.5%-3%）逐年復(fù)利增長。這種增長模式保證了保單的現(xiàn)金價值會隨著保額的增長而增長，為投保人提供穩(wěn)定的收益。
舉個例子：
以弘康金玉滿堂3.0終身壽險(xiǎn)為例，假設(shè)30歲男性投保，選擇交5年保終身，年交保費(fèi)10000元，則其保單利益演示表如下：
四、領(lǐng)取規(guī)則不同
萬能賬戶在領(lǐng)取方面相對靈活，可以隨時取出，但需注意不能全部取出，否則相當(dāng)于退保。此外，若在保單前五年取出，一般需支付1%-5%的手續(xù)費(fèi)，且取出金額需滿足保險(xiǎn)合同規(guī)定。
增額終身壽險(xiǎn)同樣允許通過減保的方式部分領(lǐng)取保單現(xiàn)金價值，但同樣不能全部取出。減保一般有限制，如保單需滿2年-5年后才能申請減保，且減保金額也需滿足保險(xiǎn)合同約定。
綜上所述，萬能賬戶與增額終身壽險(xiǎn)在保障范圍、投保規(guī)則、收益和領(lǐng)取規(guī)則等方面都存在明顯的區(qū)別。投保人在選擇時應(yīng)根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來做出決策。希望本文的分析和比較能為您在理財(cái)保險(xiǎn)的選擇上提供一定的參考和幫助。
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