今天米保就來跟大家談一談，家庭支柱必備裝備，華貴人壽的定期壽險——擎天柱2018Plus。

為什么要選定期壽險

壽險分終身壽險和定期壽險。

對于普通人來說，我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。從經(jīng)濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負擔沒有那么重。

60歲之后可以選擇終身壽險，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了，而是把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

因此，對于大部分普通家庭來說，定期壽險才是最能滿足他們風險需求的保險產(chǎn)品。

擎天柱的深入分析

?1.投保規(guī)則

保險公司為了控制風險，對被保險人的一些相關(guān)信息都有一定要求，例如年齡、職業(yè)等。

1）投保職業(yè)：不限

一般的壽險都會規(guī)定投保職業(yè)，一般都只能1-4類職業(yè)人群投保。而擎天柱2018Plus沒有職業(yè)限制，只在健康告知中對部分高危運動和疾病有詢問，所以這一設(shè)置是非常友好的。

2）基本保額：多種保額可選

地區(qū)不同，可購買的最高保額標準也不同，因為不同城市的消費水平不同，地區(qū)之間是有經(jīng)濟差異的。比如：在北京身負一套100平米的房貸，和在三、四線城市的一套100平米的房貸是有著天壤之別的。

因此保險公司針對不同地區(qū)的經(jīng)濟條件，設(shè)置的可購買最高保額標準也有所差異。

18-40周歲：北上廣深、杭州、寧波、南京、蘇州線上投保的最高保額為200萬（無社保150萬）、 二類城市為150萬（無社保100萬）、其他城市100萬（無社保50萬）。

41-50周歲：北上廣深、杭州、寧波、南京、蘇州、線上投保的最高保額為150萬（無社保100萬） 、二類城市為150萬（無社保150萬）、其他城市50萬（無社保30萬）。

最低10萬，線上免體檢版最高200萬保額，按每級10萬的梯度增加，根據(jù)城市的分類免體檢的限額是不一樣，但如果是線下體檢版的話最高可購買的保額是500萬。

可以根據(jù)自己的需求，合理設(shè)置保額檔次，提供多樣選擇。

2.保險責任

1）基礎(chǔ)保障

擎天柱2018Plus的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：

等期待內(nèi)身故/全殘保險金：返還所交保險費

等待期后身故/全殘保險金：基本保險金額

全殘保障對于壽險來說是比較重要的，甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；??

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

免責條款是壽險中比較重要的內(nèi)容，擎天柱2018Plus的免責條款怎么樣呢，米保給大家詳細分析！

2）免責條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦е碌纳砉?。

擎天柱的免責條款有5條，只要不“作死”保險公司都會賠付。

上述5條免責情況主要是故意傷害或者自殺吸毒酒駕等，免責也都在情理之中，保險公司也需要規(guī)避一定的風險，所以準確說這些免責不算太嚴格！

3）健康告知

健康告知是很重要的一部分，健康告知過不了的話就不能投這款產(chǎn)品。大多數(shù)定期壽險的健康告知都差不多，擎天柱2018Plus的健康告知不算太嚴格，只有4條，主要是詢問疾病和一些高危活動。

比如高血壓Ⅱ級以上，慢性活動性肝炎是不能購買的，還有從事一些對生命有危險的活動比如賽車、蹦極、攀巖等也是不支持購買。

被保險人是否患有或者曾經(jīng)患有或已被告知有以下疾病：惡性腫瘤、腦血管疾病、腦外傷嚴重后遺癥心臟疾病（心功能不全Ⅱ級以上）、高血壓（Ⅱ級以上）、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、嚴重肝?。ǜ斡不⒙曰顒有愿窝祝?、慢性腎臟疾病、腎功能不全、再生障礙性貧血、癲癇、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、性傳播疾病，白血病、慢性酒精中毒、神經(jīng)精神疾病、智力障礙、阿爾茲海默氏病、帕金森病、重癥肌無力、多發(fā)性硬化癥、失明、癱瘓、先天性疾病、遺傳性疾病、接受器官移植、身體畸形或殘疾、艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者、曾經(jīng)或正在吸毒。

被保險人是否有危險嗜好或者從事危險活動，如賽車、賽馬、滑雪、蹦極、潛水、跳傘、攀巖、潛水，滑水，跳水，摔跤、探險、拳擊、武術(shù)或特技及其他高風險活動。

有沒有比擎天柱更好的產(chǎn)品

1、華貴人壽 擎天柱2018Plus

擎天柱2018Plus沒有職業(yè)限制，5條免責條款，健康告知中有34種疾病和12種高危運動，線上最高保額免體檢200萬，線下體檢版最高保額500萬，價格也不高。

2、瑞泰人壽 瑞和

瑞和沒有職業(yè)限制，最高可保至55周歲。它的健康告知非常寬松，乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)都是可以購買的，免責條款只有3條，賠償涵蓋范圍廣。

雖然它的價格不是最優(yōu)的，但在健康告知和免責條款方面，卻是對消費者最友好的一款產(chǎn)品了。

3、復星保德信 金鐘罩

金鐘罩只限于1到4類職業(yè)人群的購買，免責條款有7條，高危運動和高危職業(yè)都不承保，相對來說較為嚴格，但它的保費相對其他兩款更低一點點。

總結(jié)

從保障和免責條款來看，瑞和和擎天柱2018Plus對消費者而言是很不錯的選擇。瑞和的免責條款最少，健康告知相對寬松，而且可投保年齡相對于其他兩款更高一點，綜合性價比較高。擎天柱2018Plus價格適中，免責條款和健康告知也不是挺特別嚴格，線下體檢版最高可購買保額為500萬，如果家里有經(jīng)濟壓力大，有房貸之類的，可以選擇擎天柱2018PUS。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-擎天柱2018Plus好不好？與同類產(chǎn)品相比有優(yōu)勢嗎？

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