買保險(xiǎn)交的保費(fèi)返還嗎？投入好像挺多的，劃算嗎？

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-07 06:26:10 閱讀(2174)

　　保險(xiǎn)保費(fèi)繳的不少，但是能返還嗎？我們?nèi)粘Ｅ渲玫闹丶搽U(xiǎn)一般形態(tài)都是繳費(fèi)20年，保障一輩子。舉一個(gè)市場(chǎng)熱銷的重疾險(xiǎn)御享人生舉例，30歲女性，30萬保額，20年繳費(fèi)，年繳保費(fèi)6180。不考慮在繳費(fèi)期期間觸發(fā)保費(fèi)豁免條款（指的是如果繳費(fèi)期間得了合同中可以理賠的疾病，后續(xù)保費(fèi)就不用繳了），等于是一共花了12.36萬，買了一個(gè)重疾，輕癥分別3次賠付的重疾險(xiǎn)。如果發(fā)生重大疾病每次獲賠30萬，如果沒有得病，人總有走的那一天，這30萬也會(huì)給到受益人。用12.36萬撬動(dòng)30萬，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的杠桿性。無論如何，最后這30萬也會(huì)拿回來，但是問題作為投保人，怎么能確保繳的這筆錢一定能返還回來呢？

保費(fèi)

　　想要返還很簡(jiǎn)單，只需要一個(gè)附加險(xiǎn)！

　　有一個(gè)很簡(jiǎn)單的操作，通過附加險(xiǎn)配置一個(gè)兩全型附加險(xiǎn)即可。我們舉一個(gè)實(shí)際案例。

　　男女主分別38周歲，36周歲。分別配置60萬保額重疾險(xiǎn)。對(duì)應(yīng)基本保費(fèi)如下，男主18780，女主15120：

如果想要在退休的時(shí)候拿回保費(fèi)，附加兩全險(xiǎn)后保費(fèi)如下：

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)能返還嗎？

　　男主女主分別需要附加29724及20220元，方能在65歲時(shí)領(lǐng)回所有保費(fèi)，分別是

　　男主：（18780+29724）*20=970080元。

　　女主：（15120+20220）*20=706800元。

　　我們忽略一些細(xì)節(jié)，附加兩全險(xiǎn)的效果基本可以視為年繳（29724+20220）=49944，接近每年5萬，連續(xù)投20年。效果是在第27年（男主65歲）及第29年（女主65歲）的時(shí)候分別返還970080和706800，一共1676880。所有的保費(fèi)都能返還回來，而且65歲之后重疾險(xiǎn)的保障依然有效，也就是說不考慮多次賠付的情況返還保費(fèi)之后，至少還有120萬是可以從保險(xiǎn)公司拿到的。

　　投入好像挺多的，劃算嗎？

　　為了返還保費(fèi)，額外給了100萬，這個(gè)投資如何呢？我們可以用年金險(xiǎn)來對(duì)比。

　　看看用年金險(xiǎn)的投資，100萬能不能帶來超過1676880的理財(cái)收益。

　　同樣是100萬，我們采用10萬，10年繳費(fèi)的方式配置目前熱銷的信泰如意享年金舉例：

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)能返還嗎？

　　可以看到在65歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)2446289，比起附加兩全險(xiǎn)收益提高了45.88%，該年金為固定收益，不帶任何利益演示和分紅，現(xiàn)金價(jià)值寫入合同，所見即所得。

　　對(duì)比附加兩全險(xiǎn)的方案，年金方案有以下優(yōu)點(diǎn)：

　　1．?收益更高，顯而易見。244萬是在男主65歲時(shí)候的現(xiàn)金價(jià)值，如果推算到女主65歲，現(xiàn)金價(jià)值還會(huì)增加20萬。

　　2．?更加靈活，從表中可以看到，在男主60歲的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值就超過200萬了。不必一定要等到合同約定期限，高現(xiàn)金價(jià)值的年金險(xiǎn)可以選擇退保取現(xiàn)，更推薦的方式是選擇保單貸款，按照目前的利率水平，支付4-5%的年化利率就能靈活支配現(xiàn)金，每年復(fù)利滾存的現(xiàn)金價(jià)值增幅大于利息支出。

　　3．?養(yǎng)老專項(xiàng)費(fèi)用。38歲男性，10萬，10年繳費(fèi)，65歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年領(lǐng)10萬舉例。

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)能返還嗎？