在上篇文章，跟大家詳細(xì)介紹了選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要關(guān)注的幾個(gè)方面；但對(duì)于打算買意外險(xiǎn)的伙伴來(lái)說(shuō)，更關(guān)注的是目前有哪些不錯(cuò)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇；所以，我們今天文章就來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題；其實(shí)，我在既往文章中跟大家推薦了挺多非常棒的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的，目前來(lái)說(shuō)也仍然值得購(gòu)買，但問(wèn)題是我推薦的產(chǎn)品都比較分散，難以查找，今天把既往推薦的意外險(xiǎn)產(chǎn)品再總結(jié)匯總，方便各位伙伴比較選擇。

意外險(xiǎn)怎么買" alt="意外險(xiǎn)怎么買" width="600" height="400" style="text-align: center; white-space: normal; width: 600px; height: 400px;">

買意外險(xiǎn)，按人群來(lái)分，會(huì)有未成年人、中年人、老年人三類需求；

從年齡上劃分：

未成年人：0-17歲；

中年人：18-65歲；

老年人：65歲以上；

把60-65歲劃分為中年人，顯然有些不符合實(shí)際，但很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品的可投保年齡都是18-65歲，所以我們也就這樣劃分了；

在這三類人群中，中年人的意外險(xiǎn)保障需求是最強(qiáng)烈的，并且可以選擇的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也最多、最復(fù)雜，我們放后面講，這里先解決小孩與老年人的意外險(xiǎn)保障。

1）未成年人

未成年人的意外險(xiǎn)，我最推薦兩款：平安小頑童意外險(xiǎn)、支付寶萌寶保少兒綜合意外險(xiǎn)，這兩款產(chǎn)品在既往文章中也都有多次推薦，目前仍然非常值得考慮。

兩款產(chǎn)品的詳細(xì)對(duì)比如下：

小頑童提供20萬(wàn)意外身故/殘疾+1萬(wàn)意外醫(yī)療保障，萌寶保提供20萬(wàn)意外身故/殘疾+3萬(wàn)意外醫(yī)療保障；

兩者的意外醫(yī)療都是不限社保范圍，并且0免賠，100%賠付；

萌寶保另外含有預(yù)防接種相關(guān)保障，以及3萬(wàn)元的未成年責(zé)任保障；

保費(fèi)上，小頑童60元/年，萌寶保79元/年；

部分伙伴可能知道，以前萌寶保的保費(fèi)是59元/年，它最近剛剛漲了價(jià)，但性價(jià)比依舊不錯(cuò)。

如果說(shuō)沒有特殊的保障需求，兒童意外險(xiǎn)在這兩款中隨便選一款就可以了。

但要提醒，萌寶保意外險(xiǎn)有一個(gè)奇葩的規(guī)定：

理賠時(shí)必須要提供被保人出生證，否則無(wú)法進(jìn)行理賠；

不過(guò)這是老版的要求，新版萌寶保對(duì)此要求有所更改，如下：

理賠仍然要求提供出生證明，只是表述的相對(duì)委婉，如果買萌寶保，記得保存好出生證明。

跟大家推薦的這兩款少兒意外險(xiǎn)的保額只有20萬(wàn)，是因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人的身故保額有嚴(yán)格限制：

一、對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：

（一）對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。

（二）對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。

但也只是對(duì)身故保額有限額，并沒有對(duì)意外殘疾保額有限額；

如果想要更高保障，還是可以買多份不同公司的少兒意外險(xiǎn)，雖然身故只能賠20萬(wàn)，但意外殘疾可以獲得累加賠付。

2）老年人

對(duì)于老年人的意外險(xiǎn)，目前來(lái)說(shuō)并沒有讓我覺得特別優(yōu)秀的，可能老年人發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)要比兒童、中年人高，老年意外險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)要貴挺多。

這里為大家推薦三款作為參考，如下：

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論性價(jià)比，三款產(chǎn)品中性價(jià)比最高的要屬小棉襖老人意外險(xiǎn)，30萬(wàn)意外身故殘疾+3萬(wàn)意外醫(yī)療，51-70歲被保人的保費(fèi)是240元；

小棉襖還有一個(gè)特別的優(yōu)勢(shì)：無(wú)職業(yè)要求，這對(duì)于父母目前從事4-6類職業(yè)的伙伴來(lái)說(shuō)，會(huì)是非常好的選擇。

它的小缺點(diǎn)是意外醫(yī)療僅保障社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，但如上篇文章分享的，在買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的前提下，問(wèn)題也不大。

眾安孝欣保意外險(xiǎn)是我一直推薦的產(chǎn)品，保障及保費(fèi)都比較均衡，雖然說(shuō)沒有明顯優(yōu)勢(shì)，但也并沒有什么缺陷，仍然推薦。

護(hù)身福中老年意外險(xiǎn)是一款優(yōu)缺點(diǎn)很明顯的產(chǎn)品，它的缺點(diǎn)是意外身故保額只有5萬(wàn)，偏低，但對(duì)于給父母買意外險(xiǎn)，特別是65歲以上父母買意外險(xiǎn)，身故保障需求也不大，因?yàn)楦改干砉蕦?duì)家庭不產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)影響。

護(hù)身福中老年意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是有5萬(wàn)元的意外醫(yī)療，并且意外醫(yī)療能保障社保外費(fèi)用，對(duì)于65歲以上父母，由于沒有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇，那較高保額的意外醫(yī)療保障就顯得很有用。

得提醒，護(hù)身福這款產(chǎn)品，65歲以下父母不推薦考慮，因?yàn)橛行∶拙C合意外險(xiǎn)等高性價(jià)比產(chǎn)品可替代。

如果想給父母買意外險(xiǎn)，大家可以根據(jù)個(gè)人的需求，在上述三款產(chǎn)品中選擇。

小孩、父母的意外險(xiǎn)還是挺好買的，因?yàn)樾『⒍际菍W(xué)生，父母也很多退休，都不太牽扯到職業(yè)問(wèn)題；而中年人買意外險(xiǎn)則不一樣，職業(yè)問(wèn)題常常會(huì)讓人非常頭疼。

我們的職業(yè)通常分6類，職業(yè)分類等級(jí)越高，表示職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大，可選擇的意外險(xiǎn)產(chǎn)品越少；1-3類職業(yè)基本所有意外險(xiǎn)都可以買，4類職業(yè)選擇就會(huì)受限制，5-6類職業(yè)比較難買。

我們按職業(yè)等級(jí)來(lái)跟大家推薦意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

1）1-3類職業(yè)。

以上這些產(chǎn)品，我跟大家推薦了很多遍了：

京東Plus尊享綜合意外險(xiǎn)是一款性價(jià)比非常高的產(chǎn)品，100萬(wàn)意外身故/殘疾+5萬(wàn)意外醫(yī)療+交通意外保障，保費(fèi)只需要199元，它的一個(gè)小缺點(diǎn)是意外醫(yī)療不保障社保外費(fèi)用；要特別提醒，京東Plus尊享綜合意外險(xiǎn)是京東Plus會(huì)員專享產(chǎn)品，但如果不是京東plus會(huì)員也很好解決，借同事的京東plus會(huì)員購(gòu)買就可以了。

眾安女性尊享百萬(wàn)意外險(xiǎn)的承保職業(yè)是1-4類，但考慮這款產(chǎn)品女性專享，放在1-3類一起介紹；它最高可買300萬(wàn)，35歲及以下被保人有非常高的性價(jià)比，一個(gè)缺點(diǎn)是沒有意外醫(yī)療保障。

小米綜合意外險(xiǎn)是我開始在公眾號(hào)寫文章就跟大家推薦的產(chǎn)品，目前依舊不過(guò)時(shí)，但它現(xiàn)在不承保2米以上高空作業(yè)意外，并且要求出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案（24小時(shí)內(nèi)），讓部分伙伴對(duì)它有些糾結(jié)。

亞太超人意外險(xiǎn)算是中規(guī)中矩的產(chǎn)品，性價(jià)比很高，但也沒多的亮點(diǎn)。

人保家庭成員意外險(xiǎn)是一款非常有特色的產(chǎn)品，它可最多4人共享保額，但限為投保人的配偶、子女，50萬(wàn)意外身故/殘疾+1萬(wàn)意外醫(yī)療只要99元，性價(jià)比無(wú)敵；這款產(chǎn)品特別適合家庭成員在各自配置意外險(xiǎn)后用它來(lái)增加意外保障。

樂(lè)享生活綜合意外險(xiǎn)29元能買到10萬(wàn)意外身故/殘疾+1萬(wàn)意外醫(yī)療保障，并且1萬(wàn)意外醫(yī)療還能保障社保外費(fèi)用，適合用來(lái)補(bǔ)充意外醫(yī)療保障。

以上產(chǎn)品的可投保年齡基本都到65歲，如果你父母年齡在65歲以內(nèi)，想買意外險(xiǎn)的話，上述產(chǎn)品也都可以考慮。

如果夫妻雙方都是1-3類職業(yè)，最具性價(jià)比的配置方法是：

這個(gè)方案，夫妻任何一方發(fā)生意外，有160萬(wàn)意外身故/殘疾+7萬(wàn)意外醫(yī)療保障，其中有1萬(wàn)意外醫(yī)療可保障社保外費(fèi)用，兩個(gè)人的保費(fèi)合計(jì)555元；

這要比夫妻各買1份100萬(wàn)小米綜合意外險(xiǎn)保額更高，并且保費(fèi)還更便宜，只是少了猝死保障。

2）4-6類職業(yè)。

微保護(hù)身福意外險(xiǎn)算是一款性價(jià)比很高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，即使是1-3類職業(yè)它也值得考慮；

護(hù)身福對(duì)職業(yè)的要求是除外部分職業(yè)，如下：

這部分職業(yè)，大部分是5-6類職業(yè)，也有些是4類職業(yè)，雖然說(shuō)不是所有的4類職業(yè)都可投保護(hù)身福意外險(xiǎn)，但對(duì)于職業(yè)在4類的伙伴，首先推薦確認(rèn)是不是符合護(hù)身福的職業(yè)要求，它可能是部分4類職業(yè)能買到的最高性價(jià)比的意外險(xiǎn)。

平安百萬(wàn)綜合意外險(xiǎn)是另外一款值得考慮的產(chǎn)品，50萬(wàn)意外身故/殘疾+6萬(wàn)意外醫(yī)療+25萬(wàn)猝死+150元/天津貼，保費(fèi)是358元，對(duì)于4類職業(yè)伙伴來(lái)說(shuō)，還是非常值得考慮的產(chǎn)品。

對(duì)于5-6類職業(yè)，可選的產(chǎn)品實(shí)在不多，高性價(jià)比的更是沒有，但這類伙伴實(shí)際上是更需要意外保障的，這里推薦考慮泰康及人保的兩款5-6類職業(yè)意外險(xiǎn)。

兩款產(chǎn)品保障類似，30萬(wàn)意外身故/殘疾+3萬(wàn)意外醫(yī)療，保費(fèi)要930元，還是挺貴的，但我確實(shí)沒發(fā)現(xiàn)更好的選擇。

我曾經(jīng)有分享過(guò)，對(duì)于5-6類職業(yè)被保人，相比較于買意外險(xiǎn)，買定期壽險(xiǎn)可能是更具性價(jià)比的選擇，因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)對(duì)職業(yè)要求寬松，通常1-6類職業(yè)都可投保，并且是統(tǒng)一費(fèi)率，那相對(duì)來(lái)說(shuō)，5-6類職業(yè)是占了1-3類職業(yè)伙伴一些便宜的。

這篇文章沒有多少新鮮的內(nèi)容，但應(yīng)該算是我寫的最詳細(xì)的一篇意外險(xiǎn)文章了，希望能對(duì)大家選購(gòu)意外險(xiǎn)有幫助。其實(shí)，買意外險(xiǎn)不必太過(guò)于糾結(jié)，也不必過(guò)于追求極致的性價(jià)比；意外險(xiǎn)產(chǎn)品本身不貴，差不多300能買到100萬(wàn)意外險(xiǎn)，即使某款產(chǎn)品比另一款產(chǎn)品性價(jià)比高一點(diǎn)，也不會(huì)便宜到哪里去；并且，我跟大家推薦的意外險(xiǎn)都是1年期的，即使買的產(chǎn)品性價(jià)比差了點(diǎn)，明年到期了還可以隨時(shí)更換新產(chǎn)品。所以，買意外險(xiǎn)，看見一款保障及保費(fèi)都差不多的產(chǎn)品買了就行了，真不必太過(guò)糾結(jié)。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-意外險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選?

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