前段時間，任達(dá)華參加中山的一個商業(yè)活動，突然一陌生男子沖上舞臺，持刀行兇。嫌疑人被當(dāng)場抓獲，但任達(dá)華還是被割傷手指，腹部受傷。所幸的是，他的傷勢并不重。我們無法預(yù)計意外什么時候來，也無法預(yù)測受到的傷害有多重，一份幾百塊的意外險也許能讓我們更有安全感。
一款好的意外險長這樣子
意外險是保障比較簡單的險種，一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等。
由于是意外是主要的風(fēng)險，投保時，告知的內(nèi)容比較簡單，一般只有年齡、職業(yè)，大多數(shù)不涉及健康告知，不用想健康險那樣，過分關(guān)系續(xù)保問題。
1、性價比高
一般來說，一年期意外險比長期意外險價格便宜。
以上述兩款產(chǎn)品為例，一年期的亞太超人每年保費(fèi)才299元；而安心百分百保障到75歲，交15年，每年保費(fèi)為2500元。
不返還保費(fèi)的意外險比返還保費(fèi)的意外險便宜，而且返還保費(fèi)的意外險一般只保障身故、全殘，對傷殘的保障是缺失的。一年期消費(fèi)型的意外險性價比最高。
2、意外保障全面
上面說了，意外險一般保障身故、全殘、殘疾，我們要注意殘疾保額是否與身故全殘一致。
如果已經(jīng)有醫(yī)療險，那么有沒有意外醫(yī)療保障都可以的，意外醫(yī)療是報銷型的，與醫(yī)療險保障責(zé)任有一定的重復(fù)。
3、免責(zé)條款少
免責(zé)條款一般都是約定某些意外情況免責(zé)，因此免責(zé)條款越少，理賠時受到的限制自然就越少，就更容易獲得賠付。
除此之外，不同的人群在選擇產(chǎn)品的時候，側(cè)重點(diǎn)也不一樣。
比如高強(qiáng)度的上班族，可以選擇附帶猝死保障的意外險，而家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要確保身故/傷殘保額足夠高。
50萬意外險測評
為了找到性價比最高的產(chǎn)品，奶爸在各個銷售平臺選擇了幾款產(chǎn)品作為對比。
亞太超人意外險
上海保險小蜜蜂全年綜合意外險（超越版）
眾安無憂保百萬綜合意外險
太平洋財險護(hù)身福
國泰財險小米綜合意外險
先上結(jié)論：
如果追求極致費(fèi)率：小蜜蜂全年綜合意外險（超越版）費(fèi)率最低，并且意外醫(yī)療有5萬額度，性價比很高。
如果追求保障全面：眾安無憂保包含50萬的特定交通意外保障，還有5萬的猝死保障。
如果考慮猝死保障：太平洋護(hù)身福猝死保額最高，可達(dá)50萬。小米綜合意外險有30萬保額。
50萬意外險逐個點(diǎn)評
意外險的保障很簡單，但每一款意外險也有不少地方不一樣，奶爸給大家分析一下。
1、亞太超人意外險
亞太超人的保障比較簡單，主要保障身故/傷殘、意外醫(yī)療、猝死。
亞太超人主要的優(yōu)勢在于：
性價比高：50萬保額年交保費(fèi)才169元，社保內(nèi)醫(yī)療報銷比例為90%。
含有猝死保障：猝死保額可達(dá)15萬。
2、上海保險小蜜蜂全年綜合意外險（超越版）
這款產(chǎn)品是小蜜蜂意外險的升級版，保障方面還是比較充足的。
小蜜蜂全年綜合意外險（超越版）主要的優(yōu)勢在于：
性價比很高：50萬保額年交保費(fèi)才158元，意外醫(yī)療保額高達(dá)5萬。
新增意外責(zé)任：新增了高空墜落意外最高可賠10萬，還有被保險人以乘客身份乘坐網(wǎng)約車期間遭受的意外，也能賠。
但小蜜蜂全年綜合意外（超越版）不包含猝死保障，以及私家車、公共汽車保障。
3、眾安無憂保百萬綜合意外險
這是一款在支付寶平臺銷售的保險。
眾安無憂保百萬綜合意外險的保障很全面，含有意外醫(yī)療保障、特定交通意外保障、猝死保障等。
其中特定交通意外保額可達(dá)50萬，意外醫(yī)療保額可達(dá)3萬。
但猝死保障僅有5萬，在同樣含有猝死保障的產(chǎn)品中相比來說還是略低。
需要注意的是，眾安無憂保的意外醫(yī)療免賠額200元，在同類產(chǎn)品中是很高的，并且保費(fèi)比小蜜蜂全年綜合意外險（超越版）高100元左右。
4、太平洋財險護(hù)身福
這款是微保銷售的產(chǎn)品，最大的亮點(diǎn)是猝死保額很高，跟基本保額一致。
但30歲50萬保額的年交保費(fèi)為198元，與其他產(chǎn)品相比要貴不少。
太平洋財險護(hù)身福的意外傷害醫(yī)療保險金、意外傷殘保險金都是可選的。
如果不選意外傷殘保險金，1-9級傷殘只會賠付基本保額的10%。
而一般產(chǎn)品意外傷殘的賠付比例情況是，第一級賠償100%，第二級賠償90%，第三級賠償80%，以此類推。
5、國泰財險小米綜合意外險
國泰財險小米綜合意外險最高保額為50萬，在小米金融上可以找到。
猝死保額可達(dá)30萬，還是比較高的，并且不限社保用藥。
意外醫(yī)療保額是2萬，但沒有免賠額。
需要注意的是，因工作原因在墜落高度基準(zhǔn)面2M以上（含2M）有可能墜落的高處進(jìn)行的作業(yè)而導(dǎo)致的意外事故不賠，如果是因意外從高空墜落還是可以賠付的。
點(diǎn)擊奶爸保公眾號菜單：投保攻略→保險嚴(yán)選，即可了解大部分意外險詳情。
100萬意外險測評
現(xiàn)代生活節(jié)奏快，壓力也大，可能很多人覺得50萬保額并不夠用。
對此也挑選了幾款100萬保額的產(chǎn)品。
亞太潮超人意外險
太平洋那財險護(hù)身福
國泰財險小米綜合意外險
安聯(lián)財險百萬玫瑰意外保障計劃
海峽金橋愛滿分高額意外險
中國人保高意外險
先上結(jié)論：
如果女性投保：眾安女性尊享百萬意外保險猝死保額可達(dá)50萬，且費(fèi)率最低；百萬玫瑰意外保障計劃意外醫(yī)療不限社保用藥，性價比很高。
如果追求性價比：小米綜合意外意外醫(yī)療不限社保，并且猝死保障有50萬。
如果追求高保額：?海峽愛滿分高額意外險最高可選500萬保額，年交保費(fèi)為1890元。
100萬意外險逐個點(diǎn)評
1、亞太超人意外險、太平洋護(hù)身福、小米綜合意外險
亞太超人與太平洋護(hù)身福的保障上面已經(jīng)說過了。
其中亞太超人與小米綜合意外險保障簡單，性價比高，最高保額可達(dá)100萬。
太平洋護(hù)身福需要注意的是，100萬保額只能16-55歲購買，而50萬保額的年齡限制是16-65歲。
2、眾安女性尊享百萬意外保險與安聯(lián)財險玫瑰百萬意外保障計劃
在我們的觀念里，男性通常是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因此常常是保險的重要保護(hù)對象。
而這兩款產(chǎn)品很特別，最突出的特點(diǎn)是女性專享，男性并不能購買，它們的性價比都很高。
眾安女性尊享百萬意外保險與安聯(lián)財險玫瑰百萬意外保障計劃的意外傷害身故/傷殘最高可達(dá)300萬。
它們的區(qū)別在于：
眾安女性尊享百萬意外保險含有最高150萬的猝死保額，并且可選公共交通意外保障500萬。
安聯(lián)財險玫瑰百萬意外保障計劃含有意外醫(yī)療保障。
需要注意的是，安聯(lián)玫瑰百萬意外保障計劃只能1-2類職業(yè)投保。
3、海峽金橋愛滿分高額意外險
可能有些朋友覺得100萬的保額還是不太夠，實際上確實有很高保額的意外險產(chǎn)品。
海峽金橋愛滿分高額意外險就算一個，保額最高可達(dá)300萬。
保費(fèi)方面，100萬保額要650元，300萬保額要1890元，并且不含意外醫(yī)療保障、猝死保障。
4、中國人保高額意外險
這款產(chǎn)品主打方向同樣是高額保障，從名字上就可以看出來。
保障方面與海峽愛滿分區(qū)別不大，但價格方面沒有海峽愛滿分優(yōu)秀。
傾向于大公司產(chǎn)品的朋友，也可以考慮人保高額意外險。
高危職業(yè)也能輕松買意外險
意外險一般來說，1-3類的職業(yè)比較好投保，還有一些是1-2類才能投保。
那么，4類甚至5-6類的職業(yè)想要投保意外險就比較困難了。
奶爸針對高危人群也整理出幾款產(chǎn)品：
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直接上結(jié)論：
如果是4類職業(yè)：安聯(lián)安泰百萬意外可以選擇50萬保額，并且費(fèi)率最低。
如果是5-6類職業(yè)：招商仁和的5-6類高風(fēng)險職業(yè)意外險最高30萬保額，每年保費(fèi)530元。
如果覺得保額不夠：人保個人意外傷害保險與高危職業(yè)綜合意外保障1-6類職業(yè)都可以投保，并且前者含有意外住院津貼，后者有醫(yī)保時意外醫(yī)療額度可達(dá)120%。
寫在最后
每一款產(chǎn)品的條款都有看過，看似簡單的意外險，實際上細(xì)節(jié)也是不少的。一般的消費(fèi)者可能會不太好分辨哪些是亮點(diǎn)，哪些是坑點(diǎn)，奶爸只能盡我所能對大部分的產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析。意外險雖然便宜，但消費(fèi)者還是應(yīng)該細(xì)心分辨，謹(jǐn)慎選擇。省不省錢當(dāng)然要考慮，但錢要花的正確也很重要。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-怎么買到性價比高的意外險
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