年金是一種長期保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇每月供款或一筆過支付保費(fèi)，轉(zhuǎn)化為日后穩(wěn)定收入，作為保障老人退休后的「長糧」。不僅僅是內(nèi)地有年金保險(xiǎn)，香港也有年金保險(xiǎn)，今天這篇文章來具體了解一下香港年金計(jì)劃計(jì)算方法。
一、香港年金計(jì)劃計(jì)算方法
要看實(shí)際的情況計(jì)算。
每名投保人都有一個(gè)“保證收益率”，這就是他所能遭遇的“最差情景”——在沒有領(lǐng)完所有保證生存金時(shí)就身故，由其受益人領(lǐng)取剩余的生存金，在這種情況下這個(gè)計(jì)劃所提供的生存金總金額是最低的，僅為已繳保費(fèi)的105%；
每名投保人都有一個(gè)“預(yù)期收益率”，這就是他所面對(duì)的“預(yù)期情景”——根據(jù)《香港人口生命表》，可以計(jì)算該投保人的預(yù)期剩余壽命有多少年，然后計(jì)算一下這個(gè)計(jì)劃所提供的生存金所對(duì)應(yīng)的收益率是多少；
每名投保人都有若干個(gè)“樂觀收益率”，這就是他有可能遇到的“樂觀情景”——投保人非常幸運(yùn)地超過了香港人的平均壽命，因此所獲得的生存金金額已經(jīng)超過了一半以上的投保人，投保人活得越久，這個(gè)計(jì)劃所提供的生存金對(duì)應(yīng)的收益率就越高。
二、香港年金計(jì)劃的產(chǎn)品特點(diǎn)
1、申請(qǐng)資格：65歲或以上的香港永久性居民；
2、保費(fèi)繳付形式：一筆過整付保費(fèi)；
3、最低投保金額：5萬港元；
4、最高投保金額：100萬港元；
5、是否需要體檢：不需要；
6、年金發(fā)放形式：投保后的1個(gè)月開始按月發(fā)放，每月派發(fā)的金額固定（沒有遞增，沒有分紅），終身有效，直至投保人身故；
7、保證期：無論身故與否，年金計(jì)劃的保證派發(fā)金額（累積計(jì)算）為已繳保費(fèi)的105%；
8、現(xiàn)金價(jià)值：保單簽發(fā)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值約等于已繳保費(fèi)的70%，并隨著時(shí)間推進(jìn)不斷降低，在保證期結(jié)束時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值降為0；
9、身故賠償：投保人身故后，如果保單仍在保證期內(nèi)（即已領(lǐng)取生存金的累積金額尚未達(dá)到已繳保費(fèi)的105%），保單的受益人可以選擇：（1）繼續(xù)按月領(lǐng)取保證期內(nèi)的生存金，直至原保單的保證期結(jié)束，或（2）選擇獲得一筆過身故賠償，賠償金額相當(dāng)于投保人身故時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值。
綜上所述，由于「香港終身年金」計(jì)劃是由香港政府推出，不收任何管理費(fèi)，內(nèi)部回報(bào)率較高，形態(tài)設(shè)計(jì)合理，對(duì)于絕大多數(shù)65歲以上的香港居民，我是推薦大家購買的。它的收益計(jì)算方式也是看保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定。
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