要說(shuō)現(xiàn)在什么最熱門(mén)，投資理財(cái)一定是其中之一。然而這幾年市場(chǎng)利率不斷下行，導(dǎo)致很多人把目光投向了香港保險(xiǎn)。基本上大家對(duì)港險(xiǎn)的印象也都是，分紅高，保費(fèi)低，所以今天這篇文章來(lái)具體做一下香港年金險(xiǎn)和大陸年金險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)對(duì)比。

一、香港年金險(xiǎn)和大陸年金險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)對(duì)比

1、收益不同

年金險(xiǎn)的收益是需要根據(jù)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)情況而定的，所以投資什么項(xiàng)目能直接影響一款產(chǎn)品的收益。

香港保險(xiǎn)公司投資項(xiàng)目多，而且更加自由，可以參與更多的高風(fēng)險(xiǎn)高收益項(xiàng)目投資，所以香港年金保險(xiǎn)收益更高，但也有更高的風(fēng)險(xiǎn)。

大陸的保險(xiǎn)公司一般都投入在一些固定收益類(lèi)和現(xiàn)金流資產(chǎn)配置上，收益雖低，但是勝在穩(wěn)健，而且具體的收益都會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同中，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)更有保障。

2、市場(chǎng)環(huán)境不同

香港和大陸的體制不同，香港是成熟的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，更加開(kāi)放和發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)發(fā)展歷史悠久。

香港的年金保險(xiǎn)是在全球投資，投資范圍廣，分散配置，包括各種興起的新市場(chǎng)和成熟的市場(chǎng)，投資產(chǎn)品種類(lèi)多且復(fù)雜。

相對(duì)而言，大陸的保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和監(jiān)管較為嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目也有諸多限制。

3、風(fēng)險(xiǎn)不同

兩地的保險(xiǎn)法規(guī)不同，買(mǎi)香港年金險(xiǎn)萬(wàn)一引起糾紛肯定是先受到香港法律保護(hù)，投保人維權(quán)成本更高，若是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)，保單也會(huì)受到影響。

若是買(mǎi)大陸年金險(xiǎn)，受大陸保險(xiǎn)法的保護(hù)，即使是保險(xiǎn)公司發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，也會(huì)首先保障被保人的權(quán)益。

4、靈活性不同

在大陸，年金險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)標(biāo)的，目前是不可以變更被保險(xiǎn)人的，若是到了合同約定的時(shí)間或是被保人身亡則合同終止。

而香港的年金險(xiǎn)，通常都是支持更換被保險(xiǎn)人的，保單可以一代接一代的傳承，一直復(fù)利滾存下去，在資產(chǎn)傳承方面給高凈值人士提供了一定的期待空間。

二、年金險(xiǎn)要怎么選才好呢

1、年金險(xiǎn)的類(lèi)型

年金險(xiǎn)的類(lèi)型有很多，比如說(shuō)按照性質(zhì)可以分為傳統(tǒng)型、萬(wàn)能型、分紅型等，按照用途又可以分為教育、養(yǎng)老和財(cái)富傳承這三大類(lèi)，如果按照保障時(shí)間又可以分為終身型年金險(xiǎn)和定期型年金險(xiǎn)，不同類(lèi)型的年金險(xiǎn)適合的人群是不一樣的，在投保時(shí)應(yīng)該考慮自己的投保需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的年金險(xiǎn)類(lèi)型。

2、保證領(lǐng)取情況

在挑選年金險(xiǎn)時(shí)還要注意看這個(gè)產(chǎn)品有沒(méi)有保證領(lǐng)取，以及保證領(lǐng)取多長(zhǎng)時(shí)間、多少金額。有些產(chǎn)品是沒(méi)有保證領(lǐng)取的，意味著如果被保險(xiǎn)人不幸身故，只能取出已交保費(fèi)沒(méi)有領(lǐng)完的剩余部分，如果是保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，即使被保險(xiǎn)人不幸身故，受益人還可以接著領(lǐng)，可以確保投保人不會(huì)有損失。 

3、起領(lǐng)時(shí)間

在知道自己要購(gòu)買(mǎi)的年金是什么用途后，就要明確年金領(lǐng)取時(shí)間。如果是儲(chǔ)備教育金，就要明確領(lǐng)取時(shí)間是在孩子接受教育的年齡；如果是儲(chǔ)備養(yǎng)老金，就要明確領(lǐng)取時(shí)間是在退休后，比如60歲或65歲等。

4、領(lǐng)取方式

養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自身實(shí)際需求選擇適合自己的領(lǐng)取方式。

綜上所述，但是無(wú)論是港險(xiǎn)還是內(nèi)地保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都會(huì)有各自的優(yōu)缺點(diǎn)。至于香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)究竟哪個(gè)更好，這個(gè)問(wèn)題是沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的答案?？傊I(mǎi)保險(xiǎn)最重要的是適合自己，建議大家深入分析個(gè)人情況和需求后，再選擇對(duì)自己更有利的方案，切忌盲目跟風(fēng)。

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