根據(jù)《光明日?qǐng)?bào)》的報(bào)道數(shù)據(jù)，以現(xiàn)在的物價(jià)，一個(gè)普通家庭養(yǎng)大一個(gè)孩子的費(fèi)用預(yù)計(jì)在50萬(wàn)~130萬(wàn)之間，其中教育費(fèi)占子女總支出的76.1%，若還想出國(guó)留學(xué)，則至少需要200萬(wàn)。對(duì)任何一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，子女的教育支出都是一項(xiàng)剛性支出，必須未雨綢繆，預(yù)先準(zhǔn)備。所以很多家長(zhǎng)都會(huì)想到利用教育金保險(xiǎn)給孩子及早規(guī)劃，本文就為大家詳細(xì)介紹一下教育金保險(xiǎn)。

一、教育保險(xiǎn)金的特征

1、如何理解教育金保險(xiǎn)

教育金又稱教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場(chǎng)上銷售的少兒教育險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

教育沒有時(shí)間彈性，到了年齡就要上學(xué)，3歲幼兒園，6歲小學(xué)，18歲大學(xué)，跨度近20年；也沒有金額彈性，學(xué)費(fèi)是多少就是多少，基本上呈兩頭多中間少的狀況（中間為義務(wù)教育階段，開支相對(duì)較少）。

少兒教育險(xiǎn)的產(chǎn)生使得被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，它有非常強(qiáng)的專屬性。也可以理解為專款專用。

教育金一般只保障孩子的教育階段，就是把所交的錢加上長(zhǎng)期的收益用于孩子上學(xué)教育的特定時(shí)間。減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛?

2、教育金具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用

教育金保險(xiǎn)一旦投保，就要持續(xù)地每年按照約定交納保費(fèi)，如果想不交只能退保，但退保就會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失。所以，教育金保險(xiǎn)它擁有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，這對(duì)于一些沒有理財(cái)計(jì)劃的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)是一種外部的約束與督促。

3、?？顚Ｓ玫臋?quán)益受到法律保護(hù)

教育金是專屬于未成年人的花費(fèi)，結(jié)合《未成年人保護(hù)法》，如果投保人發(fā)生事故，變更后的投保人必須為孩子的監(jiān)護(hù)人，新的投保人如果要求退保，會(huì)被要求出具相關(guān)證據(jù)，而且還要加上短期的退保損失，這就很大程度上保護(hù)了孩子的權(quán)益。同時(shí)，等孩子成年后，返還的錢屬于孩子，這就有效地防范孩子在未成年時(shí)父母意外風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的隱患。

二、配置教育金的步驟

1、理清未來(lái)規(guī)劃。比如孩子是去公立學(xué)校，還是私立學(xué)校，亦或國(guó)際學(xué)校？以后要出國(guó)留學(xué)，還是國(guó)內(nèi)讀書考研？

2、從學(xué)業(yè)規(guī)劃入手，了解費(fèi)用現(xiàn)狀（包括學(xué)費(fèi)、贊助費(fèi)、課外輔導(dǎo)費(fèi)、才藝培養(yǎng)費(fèi)等）及學(xué)費(fèi)走勢(shì)（即考慮通貨膨脹和學(xué)費(fèi)上漲比例）。

3、了解家庭目前的財(cái)務(wù)狀況，重點(diǎn)關(guān)注收支問題。

4、 制定合理的教育金儲(chǔ)備升值方案。

三、選購(gòu)教育金保險(xiǎn)的注意點(diǎn)

1、了解合同細(xì)節(jié)

了解所要購(gòu)買的少兒教育金保險(xiǎn)的基本事項(xiàng)與合同條款。尤其是不同教育階段的保險(xiǎn)金返還方式與金額。

2、要有附加保費(fèi)豁免功能

保費(fèi)“豁免”被稱為保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)，一般是作為附加險(xiǎn)附加在繳費(fèi)期的產(chǎn)品，它最大的功能是，如果在繳費(fèi)期間，投保人一旦因?yàn)橐馔?、或者疾病喪失了繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)公司會(huì)代為繳納，而孩子的保障依然享有，真的做到了“只要你在，我就能一直照顧你”這樣的承諾。保單將繼續(xù)有效，但是不用繳費(fèi)，雙重確保孩子的教育費(fèi)用。保險(xiǎn)公司的豁免功能是任何理財(cái)產(chǎn)品都沒有辦法替代的功能，唯獨(dú)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品才有。

3、買的越早受益越大

教育金是一個(gè)剛性支出，越早買在孩子拿錢的年紀(jì)收益也就越高，將來(lái)孩子能拿到的錢也就越多。一般建議在孩子出生1周歲時(shí)投保教育金，因?yàn)橘I的早，能夠選擇最長(zhǎng)的繳費(fèi)期限，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄加上利滾利，把教育金的收益最大化。

4、最好組合產(chǎn)品兼顧其他少兒保障

教育金是孩子未來(lái)教育經(jīng)費(fèi)的保障，除了教育金，還應(yīng)該給孩子搭配意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，這些基本保障都很重要，也是為人父母對(duì)孩子的一份關(guān)愛和責(zé)任。巧妙應(yīng)用少兒教育金保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種的組合，達(dá)到利益最優(yōu)。不同的保險(xiǎn)公司會(huì)推出很多的保險(xiǎn)類型，可以將不同的險(xiǎn)種組合起來(lái)，可以實(shí)現(xiàn)投入收益的最大化。?

5、根據(jù)實(shí)際教育費(fèi)用需求來(lái)支出保費(fèi)

在買之前，根據(jù)家庭的收入情況和未來(lái)給孩子的教育費(fèi)用來(lái)做購(gòu)買教育金的預(yù)算，不用強(qiáng)求一定繳到最高，在不影響目前家庭生活情況下，合理的支出購(gòu)買教育金才是正確的。

四、案例說(shuō)明

李先生，33歲，銷售公司職員，常年在外出差，年薪8萬(wàn)左右。妻子是私企員工，年收入5萬(wàn)元，他和妻子都有社保，而且在市區(qū)購(gòu)買了一套房子。他們的寶寶今年3歲了，已經(jīng)將寶寶送入幼兒園，將來(lái)還希望寶寶能出國(guó)留學(xué)，于是現(xiàn)在就打算給寶寶做充足的教育儲(chǔ)備。

他們本打算將錢存在銀行，但是又覺得存在銀行有很多不確定性，如利息較低、人民幣貶值之類，于是在朋友的建議下給孩子購(gòu)買某保險(xiǎn)公司的教育險(xiǎn)，每年按期繳納保費(fèi)8000元，繳了10年后，那么可以給孩子領(lǐng)取的教育金如下：

在兒子12-14歲時(shí)，每年可以領(lǐng)取初中教育金2000元。

在兒子15-17歲時(shí)，每年可以領(lǐng)取高中教育金5000元。

在兒子18-21歲時(shí)，每年可以領(lǐng)取大學(xué)教育金10000元。

30歲，可以領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金50000元。

在上述例子中，李先生通過給孩子投保教育金保險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為孩子的教育費(fèi)用做好了充足準(zhǔn)備，很好地實(shí)現(xiàn)了保障目的。因?yàn)楹⒆舆€小，所交保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)還較低，并沒有給家庭帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-如何給孩子規(guī)劃教育金保險(xiǎn)

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