給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)不是一件容易的事情，尤其是重疾險(xiǎn)市場(chǎng)新品不斷，每一款都有特色亮點(diǎn)。每次在網(wǎng)上看到孩子生病的新聞，都想給自己的孩子配置一份保險(xiǎn)，但奶爸并不建議盲目跟風(fēng)，買保險(xiǎn)不能急。怎么給孩子配置保險(xiǎn)？今天就帶大家了解少兒重疾險(xiǎn)的選購(gòu)要點(diǎn)

怎么正確地給孩子買保險(xiǎn)

許多朋友給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，恨不得把最好的資源都給孩子，反而自己“裸奔”，因此常常會(huì)陷入一些誤區(qū)。那么給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，我們應(yīng)該主要考慮什么呢？

1、結(jié)合自身家庭情況選擇產(chǎn)品

保險(xiǎn)是一個(gè)工具，并不是說越貴的、別人說最好的保險(xiǎn)就是最適合自己的。家庭情況、身體條件、預(yù)算都是需要考慮的因素。

2、先保障大人，再保障小孩

留意到不少的朋友，給孩子花了很多錢買保險(xiǎn)，而自己的保障卻寥寥無幾。實(shí)際上，父母才是孩子最大的保障，我們應(yīng)該優(yōu)先保障身為父母的我們。如果我們不幸出險(xiǎn)，至少孩子還可以維持生活。

3、保障期限不一定要終身

很多朋友都希望，孩子的保險(xiǎn)能夠提供終身的保障，奶爸也能理解這樣的想法。保險(xiǎn)是個(gè)逐步配置的過程，孩子的保險(xiǎn)不一定非要選擇終身的保障，尤其是預(yù)算不多的時(shí)候，更加沒有必要。

你想想現(xiàn)在給孩子買個(gè)30萬保額的，30年后30萬能有多少價(jià)值？我們以選擇定期的重疾險(xiǎn)為例，保障30年，每年的保費(fèi)才幾百元，而終身的是幾千元。

4、少兒重疾險(xiǎn)的高發(fā)重疾覆蓋面怎么樣

我們知道，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已制定了25種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義。為兒童專門設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)，一般都會(huì)在這25種的基礎(chǔ)上，再增加一些兒童特定的高發(fā)疾病。在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，是否含有兒童高發(fā)疾病也是比較重要的。整理出了常見的16種兒童高發(fā)疾?。?/p>

給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，千萬不要被噱頭給蒙蔽了雙眼，把高發(fā)的疾病保障到位了，再去考慮其他花里胡哨的亮點(diǎn)吧。

十款熱銷少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

兒童能買的保險(xiǎn)非常多，有些家庭傾向于選擇大公司的產(chǎn)品，有些家庭傾向于選擇性價(jià)比比較高的產(chǎn)品，還有一些短期的少兒重疾險(xiǎn)等等。奶爸針對(duì)這幾種傾向，精選了10款產(chǎn)品：

復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

和諧健康大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）

瑞泰人壽晴天保保

昆侖健康保2.0

光大永明嘉多保

渤海人壽嘉樂保

中國(guó)人壽少兒國(guó)壽福（臻享版）

平安小福星

華夏人壽常青樹少兒版

太平洋保險(xiǎn)少兒超能保

前3款是性價(jià)比比較高的短期少兒重疾險(xiǎn)，中間的3款是性價(jià)比比較高的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，而最后的4款是大公司的產(chǎn)品。

先上結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝輕癥中癥重疾覆蓋面全，特疾覆蓋了絕大部分兒童高發(fā)重疾，性價(jià)比很高。長(zhǎng)期保障中，昆侖健康保2.0輕癥中癥保障也很全面，并且費(fèi)率最低。

如果追求更高保額：瑞泰晴天保保每隔兩年保額增長(zhǎng)15%，最高增長(zhǎng)至175%保額。

如果傾向于選擇大公司產(chǎn)品：華夏人壽常青樹少兒版保障25種特疾雙倍賠付持續(xù)終身，輕癥的保額達(dá)到30%。

十款熱銷少兒重疾險(xiǎn)逐個(gè)看

每一款產(chǎn)品的特點(diǎn)都不一樣，實(shí)在是讓人眼花繚亂，奶爸接下來針對(duì)這幾款產(chǎn)品做一個(gè)簡(jiǎn)單的點(diǎn)評(píng)。

1、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

這款產(chǎn)品上市好幾個(gè)月了，在保障上可以說是非常全面，費(fèi)率也比較低。

復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝主要的優(yōu)勢(shì)在于：

保障期限靈活：可以選擇20/25/30年、至70/80歲、終身，無論是想要短期還是長(zhǎng)期的保障都可以滿足。

疾病覆蓋面全：含有中癥保障彌補(bǔ)了輕癥與重疾之間的空缺，并且18種少兒特疾額外賠付100%保額，5種罕見病額外賠付200%保額。

保額高：11-17周歲兒童可保障100萬，0-10周歲可保障80萬。

忠誠(chéng)客戶權(quán)益：保險(xiǎn)到期后，可以無視健康變化，直接免健告投保復(fù)星聯(lián)合的指定產(chǎn)品，不用害怕產(chǎn)品到期時(shí)，因?yàn)樯眢w出現(xiàn)狀況而買不到保險(xiǎn)。

媽咪保貝的亮點(diǎn)很多，并且價(jià)格不高，還附帶輕癥中癥重疾豁免，是一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品。

2、和諧健康大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）

少兒重疾險(xiǎn)大黃蜂曾經(jīng)也是一款爆款產(chǎn)品，如今升級(jí)歸來。和諧健康大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）相比于舊款，輕癥升級(jí)到50種，增加到賠付3次。重疾由60種增加至100種，并且增加了少兒特疾翻倍賠付。

和諧健康大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）主要的優(yōu)勢(shì)在于：罹患輕癥增加保額：確診輕癥后，不僅豁免保費(fèi)，重疾的保額也增長(zhǎng)50%。

費(fèi)率最低：同樣是基礎(chǔ)的保障責(zé)任+少兒特疾，大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）比瑞泰人壽晴天保保低28%左右，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)100萬的保額只需202元。

但需要注意的是，大黃蜂2號(hào)長(zhǎng)期醫(yī)療版所附加的醫(yī)療保障僅限于惡性腫瘤，其余重疾無法保障，而且并不能報(bào)銷靶向藥。

還有大黃蜂2號(hào)長(zhǎng)期醫(yī)療版不含中癥保障，從保障來說并沒有媽咪保貝那么全面。

3、瑞泰人壽晴天保保

這款產(chǎn)品與媽咪保貝一樣，增加了中癥保障。瑞泰人壽晴天保保的亮點(diǎn)是保額遞增，每?jī)赡旯潭ㄔ鲩L(zhǎng)15%的保額，最高可增長(zhǎng)75%，一共175%保額。

以50萬保額為例，第11年的保額可達(dá)87.5萬，能夠一定程度地抵御通貨膨脹。保障方面，包含輕癥中癥重疾，還有15種少兒特疾雙倍賠付。費(fèi)率方面跟媽咪保貝相差不大，也是一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品。

4、昆侖健康保2.0

這款產(chǎn)品是升級(jí)之作，并且適合0-60歲投保，在長(zhǎng)期的保障中，性價(jià)比超高。

健康保2.0主要的優(yōu)勢(shì)在于：

癌癥二次賠付：無論第一次重疾是否罹患癌癥，均有二次賠付，間隔期為3年（首次重疾為癌癥）和180天（首次重疾非癌癥）。

可選20種兒童特疾：18歲前額外賠付100%保額，以0歲的男寶寶為例，50萬保至終身，20年交費(fèi)，附加少兒特定疾病只會(huì)額外增加110元左右的保費(fèi)。

需要注意的是，健康保2.0有詢問重大疾病累計(jì)保額是否大于70萬。

5、光大永明嘉多保

光大永明這段時(shí)間可謂動(dòng)作不小，不僅上線了超級(jí)瑪麗旗艦版與嘉多保，還由于產(chǎn)品過于火爆而調(diào)整了健康告知。光大永明嘉多保是一款多次賠付重疾險(xiǎn)，最高可達(dá)6次，并且癌癥獨(dú)立分組。還有投保前10年，且未滿50周歲，重疾額外賠付20%保額。

6、渤海人壽嘉樂保

這款產(chǎn)品是新推出的，跟嘉多保只相差一個(gè)字，但保障的差異可不是一丁半點(diǎn)。渤海人壽嘉樂保的亮點(diǎn)還不少，比如被保人60歲前重疾賠付150%保額，中癥依次額外賠付50%/55%/60%保額。但需要注意的是，嘉樂保必須選擇身故責(zé)任，導(dǎo)致價(jià)格比純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)要高，不太適合預(yù)算有限的朋友。

7、中國(guó)人壽少兒國(guó)壽福（臻享版）

國(guó)壽福這個(gè)系列的產(chǎn)品很多，中國(guó)人壽少兒國(guó)壽福（臻享版）也是很多消費(fèi)者問到的一款少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒國(guó)壽福（臻享版）的繳費(fèi)期限只能選擇19年，并且只能選擇保障終身。與前面分析的產(chǎn)品對(duì)比來看，無論是保障方面，還是價(jià)格方面都沒有太大的優(yōu)勢(shì)。

與同樣是身故返保額的嘉多保相比，少兒國(guó)壽福（臻享版）的保費(fèi)比嘉多保高50%左右。保障方面，嘉多保的重疾賠付6次，而少兒國(guó)壽福（臻享版）只賠付一次。嘉多保的輕癥依次賠付30%/35%/40%，而少兒國(guó)壽福（臻享版）賠付20%。但少兒國(guó)壽福（臻享版）含有少兒特疾15種額外賠付100%保額，也算中規(guī)中矩。

8、平安小福星

這款是平安新上市主推的產(chǎn)品，與其一起上市的是大福星，而小福星是針對(duì)少兒的重疾險(xiǎn)。平安小福星的費(fèi)率比少兒國(guó)壽福（臻享版）稍微低一點(diǎn)，保障上與少兒國(guó)壽福（臻享版）相差不大。需要注意的是，輕癥只保障10種，略顯不足，但輕癥保障是可選的，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的情況投保。

9、華夏人壽常青樹少兒版

與少兒國(guó)壽福（臻享版）、平安小福星相比，華夏人壽常青樹少兒版性價(jià)比比較高。常青樹少兒版的等待期為90天，并且少兒特疾25種額外賠付100%，輕癥的賠付3次，每次30%。費(fèi)率方面，常青樹少兒版比平安小福星低25%左右，如果傾向于選擇大公司的產(chǎn)品，可以選擇常青樹少兒版。

10、太平洋保險(xiǎn)少兒超能保3.0

這款產(chǎn)品有點(diǎn)不一樣，是一款兩全型的重疾險(xiǎn)。

太平洋保險(xiǎn)少兒超能保3.0的特點(diǎn)在于，15種少兒特疾賠付200%保額+保費(fèi)，如果沒有出險(xiǎn)，則返還150%所交保費(fèi)。

保障上中規(guī)中矩，但費(fèi)率卻很高。如果對(duì)太平洋品牌有特殊偏好，并且想要返還保費(fèi)的功能，可以考慮這款產(chǎn)品。但如果預(yù)算有限，這款產(chǎn)品不是一個(gè)好的選擇。

三種少兒重疾險(xiǎn)方案

兒童保險(xiǎn)，除了單個(gè)購(gòu)買產(chǎn)品，還可以自主搭配適合的保障。提供三種0歲男寶寶的配置思路，僅供參考。

方案1只選擇了媽咪保貝，保額50萬，保障30年，適合預(yù)算有限的朋友。

方案2在方案1的基礎(chǔ)上，加了一份保障到70歲的昆侖健康保2.0，30歲前有100萬的重疾保額，30歲到70歲仍然有50萬的重疾保額。

方案3在方案1的基礎(chǔ)上，增加了一份保障終身的昆侖保2.0，30歲前有100萬的重疾保額，30歲后還有50萬的重疾保額，保障還是相對(duì)全面的。

具體的思路大概就是這樣，產(chǎn)品方面大家可以根據(jù)自己的需求定制方案。如果想要定制方案的朋友，可以在后臺(tái)咨詢我們的規(guī)劃師領(lǐng)取專屬方案喔~

寫在最后

每個(gè)人的保險(xiǎn)需求都不一樣，但是孩子的保險(xiǎn)要把保障放在首位。如果預(yù)算不足，我們應(yīng)該先把保額做高，把保障配置到位，最后才去考慮產(chǎn)品的一些亮點(diǎn)。你想想，如果保障不到位，那些產(chǎn)品中花里胡哨的噱頭，并不能在孩子遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候拉我們一把。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-全新少兒重疾險(xiǎn)攻略：熊孩子的保險(xiǎn)，一次就買對(duì)！

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