這兩年的投資環(huán)境，真可謂一言難盡——大量地產(chǎn)、金融公司暴雷，股市債券增長乏力，就連銀行存款、國債的利率也一跌再跌……在種情況下，既具有人壽保險(xiǎn)的保障功能，又具備特有的財(cái)富規(guī)劃屬性的分紅險(xiǎn)，便受到越來越多的關(guān)注，所以今天這篇文章我們就來具體了解一下星福家分紅型。

一、星福家分紅型怎么樣

很不錯(cuò)。

1、預(yù)期收益優(yōu)秀，可達(dá)3.7%

星福家增額壽的收益測(cè)算分了2部分：不含分紅的收益（固定收益）+含分紅的收益（浮動(dòng)收益）

固定收益和普通型增額壽的收益一樣，都是以現(xiàn)金價(jià)值的形式寫進(jìn)合同，保證以后100%能拿到手的。另外，這款增額壽最快7年時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值就能超過已交保費(fèi)，這也意味著能夠更快的實(shí)現(xiàn)收益。星福家的固定收益部分，irr最高有2.3%多，表面上看起來普普通通。但大家別忘了，這僅僅是它的基礎(chǔ)復(fù)利收益，并沒有包括分紅收益。

在加上保額分紅以后，它的收益不容小覷，以躉交10萬為例：

到50歲時(shí)，含紅利的現(xiàn)金價(jià)值是已交保費(fèi)的近2倍，約20萬，irr達(dá)到3.43%在70歲時(shí)，含紅利的現(xiàn)金價(jià)值是已交保費(fèi)的4倍多，約42.1萬，irr高達(dá)3.66%等到90歲時(shí)，總現(xiàn)金價(jià)值是已交保費(fèi)的8.8倍，約88.7萬，irr高達(dá)3.70%長遠(yuǎn)來看，星福家增額壽的預(yù)期收益irr可高達(dá)3.7%，相當(dāng)給力！

2、過往分紅實(shí)現(xiàn)率高，均超100%

在如今的產(chǎn)品利率下調(diào)背景下，有分紅加持的星福家，總體保單利益還是不錯(cuò)的，但大家知道，分紅演示只是一種估算，要看實(shí)在的數(shù)據(jù)，保司的過往分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)就非常重要。

因?yàn)榉旨t實(shí)現(xiàn)率能體現(xiàn)保司的“預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)情況”，如果最終分紅實(shí)現(xiàn)率為100%，則說明演示收益與實(shí)際收益一致，反之，就是有待觀察的。我們從復(fù)星保德信官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)來看，復(fù)星保德信近10年的分紅實(shí)現(xiàn)率，都在100%以上，歷史最高能達(dá)到259%，整體趨勢(shì)比較可觀。

3、保司實(shí)力雄厚，投資能力強(qiáng)

復(fù)星保德信人壽，這是一家中外合資企業(yè)，成立于2012年9月，注冊(cè)資本金33.6億元。奕凱達(dá)（120萬一針的“神藥”）大家應(yīng)該聽過吧，我國首款獲批上市的Car-T細(xì)胞治療產(chǎn)品，它就由該保司的中資股東復(fù)星集團(tuán)出品的，背景強(qiáng)大。

而它的外方股東，則是有著近150年歷史、美國最大的人壽保險(xiǎn)公司之一的保德信金融集團(tuán)，截至2023年6月底，該公司管理資產(chǎn)已達(dá)到1.41萬億美元，實(shí)力雄厚。

根據(jù)保司官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，復(fù)星保德信近兩年的核心/綜合償付能力充足率均超過100%

從2020年開始，復(fù)星保德信的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)一直都是在B-BB級(jí)，整體償付能力都符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展穩(wěn)中求好。此外，在投資能力方面，根據(jù)2023年非上市壽險(xiǎn)公司的綜合投資收益率排名顯示，復(fù)星保德信以6.16%的成績(jī)位列第6。同時(shí)，復(fù)星保德信近3年的平均投資收益率，及平均綜合投資收益率均達(dá)4.64%

總的來看，復(fù)星保德信的保司實(shí)力和投資能力還是非常強(qiáng)的，大家不用擔(dān)心是否靠譜的問題。

二、星福家分紅型的特點(diǎn)是什么

1.保單權(quán)益豐富，減保寫入合同

星福家有非常豐富的保單權(quán)益，支持減保、保單貸款、年金轉(zhuǎn)換。其中，年金轉(zhuǎn)換可以為我們提供穩(wěn)定的收入來源，幫助我們維持退休后的生活水平。除此之外，值得一提的是，該產(chǎn)品的減保寫入合同：保單滿5年可申請(qǐng)減保，每個(gè)保單年度累計(jì)減少金額不超過合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%。

如果后續(xù)有資金需求，可以通過減保取出部分現(xiàn)價(jià)來應(yīng)急，兼具穩(wěn)定性和流動(dòng)性。但減保不僅會(huì)影響保單保底利益，也會(huì)減少分紅收益，所以我們建議大家，如非必要，不要輕易減保。

2.保額分紅，有機(jī)會(huì)博取較高利益

星福家采用的是保額分紅的分紅形式，保險(xiǎn)公司會(huì)把當(dāng)年的可分配盈余，按一定的比例以增加保額形式的進(jìn)入保單，不斷累積。增加的保額背后也有對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，保額越大，現(xiàn)金價(jià)值就越多，保單利益也越高。

這種形式相較于現(xiàn)金分紅，更有機(jī)會(huì)保持穩(wěn)定的投資收益率。而且根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，具體能分到的紅利不低于可分配盈余的70％。所以這款產(chǎn)品未來的分紅利益也是非常值得期待的。

總的來說，星福家終身壽險(xiǎn)（分紅型）不僅投保靈活，保單權(quán)益豐富優(yōu)秀,而且在保單利益方面的表現(xiàn)也十分突出，疊加紅利利益，長期復(fù)利IRR接近3.7%！非常適合尋求穩(wěn)定增值與長期保障、有財(cái)富傳承需求的人群。

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