個人養(yǎng)老金賬戶收益怎么樣？不足之處有哪些？

原創(chuàng) : 楊娜聯系小編 2025-06-10 16:20:20 閱讀(2008)

2022年11月25日下午，人力資源和社會保障部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實施，同時，36個先行城市或地區(qū)名單發(fā)布。有很多人都抓住了機會加入了個人養(yǎng)老金，但是一年多過去了，個人養(yǎng)老金賬戶收益怎么樣呢？我們一起來分析了解一下。

根據相關的數據統(tǒng)計，假設每年繳納12000元的個人養(yǎng)老金的話，連續(xù)繳納30年，平均年化收益率為3%，那么稅后本息的收益大概在57萬元左右，如平均年化收益率為5%，則稅后到期本息總收益為81.2萬元，可見個人養(yǎng)老金收益還是不錯的。

不過，個人養(yǎng)老金收益計算還是非常復雜的，并且中途涉及的變量比較多。

個人養(yǎng)老金賬戶收益怎么樣

個人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產品包括：儲蓄存款，理財產品，商業(yè)養(yǎng)老保險，公募基金。

儲蓄存款：當前利率下調，領先中國經濟的歐美甚至是日本都出現過負利率時代，儲蓄存款不適合長期投資，只適合臨近退休的人群；

理財產品：比如銀行理財，自2022年國家施行資管新規(guī)，打破銀行理財剛性兌付以后，部分銀行理財也爆雷了，沒有那么安全，因此也不推薦。

公募基金：就是咱們平常在支付寶，天天基金買的基金，有虧損風險，適合能承受高風險，博取高收益的人群。

商業(yè)養(yǎng)老保險：如商業(yè)養(yǎng)老年金，安全，提供終身穩(wěn)定現金流，保證終身領取，適合做養(yǎng)老規(guī)劃。

1、靈活性比較差，退休前不可退保，開始領取后也不可退保，無現金價值；

2、領取年齡跟法定退休年齡走，隨著政策變化，可能導致封閉期拉長；

3、有稅收優(yōu)惠政策，但得忍受至少20-30年的封閉期，且收益較低（當然，咱們存養(yǎng)老金不能全看收益）

4、各階段領取和身故理賠規(guī)則尚不明確。

最后想說，考慮到這筆錢時退休以后才可以領取，是一個長期的過程。退休以后最關注的就是退休工資了，一份可以長期鎖定利率，明確收益的養(yǎng)老年金保險，明顯是最優(yōu)的選擇。

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