隨著生活水平的提高和健康意識(shí)的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)代人大多數(shù)都極具風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，越來越多的人除了定期體檢之外，還會(huì)在醫(yī)療保險(xiǎn)這一方面有所投入。但大家對(duì)如何購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)生了許多的疑問，尤其是關(guān)系到我們健康的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)時(shí)難以抉擇，不清楚該如何購(gòu)買。醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)該買哪一個(gè)呢？有了醫(yī)療險(xiǎn)有必要購(gòu)買重疾險(xiǎn)嗎？

一、概念界定

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，補(bǔ)償實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格較便宜，缺點(diǎn)是不保證續(xù)保；

重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)，罹患重疾一次性獲得保險(xiǎn)金額，優(yōu)點(diǎn)是通常為長(zhǎng)期保障，無需考慮續(xù)保問題，缺點(diǎn)是每年交納的保費(fèi)較高。

二、兩者的區(qū)別

1.給付條件不一樣

在需要進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)的賠付條件不一樣。醫(yī)療險(xiǎn)講究的是報(bào)銷原則，當(dāng)你生病之后，必須先去看病花錢，之后再來找保險(xiǎn)公司按照一定的比例進(jìn)行報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)相對(duì)來說更加簡(jiǎn)單粗暴，只要你符合合同里的條件，就直接把錢給你，保額是多少就直接給你多少。至于這錢你是拿去看病，還是留給子女，或者出國(guó)游玩都行。

2.保障范圍不一樣

醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍比較廣，基本上都能賠，當(dāng)然還是要先詳細(xì)的看合同，要注意的還是醫(yī)療險(xiǎn)按比例報(bào)銷的原則。

重疾險(xiǎn)，顧名思義得是重疾，一般的小毛病是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

3.多張保單疊加的效果

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是可以疊加的，不過兩者的疊加有著很大的區(qū)別。醫(yī)療險(xiǎn)講究報(bào)銷原則，不存在說你看病花了10萬，買了三分醫(yī)療險(xiǎn)，每個(gè)地方都能報(bào)銷10萬的情況。

重疾險(xiǎn)就不一樣了，你買了三份重疾險(xiǎn)，每份都是10萬，如果說你得的病在三分保單的合同中都有理賠的要求，那么30萬就拿到手了。

三、如何抉擇

如果保費(fèi)預(yù)算并不寬裕，優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)，尤其是百萬醫(yī)療，百元的保費(fèi)投入即可獲得百萬級(jí)的醫(yī)療保障，面對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用情況下可提供充足的報(bào)銷額度。

如果保費(fèi)預(yù)算在每年2000元以上，可搭配購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，在不幸罹患重疾時(shí)既能報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，也能獲得一筆保險(xiǎn)金以彌補(bǔ)日常生活花銷。

而搭配使用重疾險(xiǎn)也有其優(yōu)勢(shì)所在，重疾險(xiǎn)是為了在被保人身患重疾時(shí)為其提供經(jīng)濟(jì)保障，解決治療康復(fù)費(fèi)用，以及彌補(bǔ)收入損失。

重疾通常有四個(gè)特征：首先，病情嚴(yán)重，危及生命。其次，治療成本高。再次，醫(yī)保的“先支出再補(bǔ)償”原則以及補(bǔ)償額度和藥品限制對(duì)重疾的保障作用有限。最后，重疾很可能導(dǎo)致收入中斷。

所以在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，越早購(gòu)買重疾險(xiǎn)越好。一是因?yàn)榻】碉L(fēng)險(xiǎn)會(huì)伴隨我們一生，區(qū)別只是發(fā)生概率的高低。二是年齡越小，保費(fèi)越少，保障期越長(zhǎng)，產(chǎn)品性價(jià)比也越高。三是年齡越大，身體健康指標(biāo)異常的概率越大，可能導(dǎo)致除外、加費(fèi)、延期甚至是拒保的非標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)果。

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