為什么你需要一份保單規(guī)劃？保單定制的作用奉上！

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-07 05:56:25 閱讀(2920)

有些對保險(xiǎn)不了解的朋友在聽到詢問被保人身體健康狀況和家庭經(jīng)濟(jì)狀況時，會產(chǎn)生一絲戒備。但是，其實(shí)這是必要的流程。保險(xiǎn)最重要的就是合適，不了解你的基本情況，怎么知道這份保險(xiǎn)適不適合你呢？所以，根據(jù)自己的實(shí)際情況購買合適的保險(xiǎn)很重要。像我們平時生活中遇到的絕大多保險(xiǎn)問題：怎么設(shè)置保額？給家庭成員分別怎么買?？買什么產(chǎn)品好？出險(xiǎn)了怎樣理賠？……這些問題，做一個保單定制，就能完全搞定。今天就來好好講一講保單定制的作用。

保單定制

設(shè) 計(jì) 保額

錦妹之前說過一個雙十原則，一般來說，保費(fèi)支出占年收入的10%，年收入為保額的10%，這樣的設(shè)置是相對比較合理的。但這只是一個大概的可供參考的數(shù)值。

事實(shí)上，每個人適合的保額都是不同的，收入不同需要的保額不同，甚至收入相同，需要的保額也不同。比如說同樣的年收入10萬，有些人有房車貸款，有些人全款買的房車，這樣的家庭狀況是不一樣的。就算是同樣是年收入10萬，有房車貸款也還是要分情況討論。如果是剛畢業(yè)的年單身小青年，那他保險(xiǎn)的配置可能更多關(guān)注自身保障即可。而如果是一個年收入10萬有家庭和孩子的中年人那他配置保險(xiǎn)不僅需要考慮自身的保障，還要考慮更多的家庭責(zé)任，父母的養(yǎng)老、孩子的教育、房車的貸款等。

預(yù) 算分配

預(yù)算充足的時候買保險(xiǎn)很容易，只需要挑好產(chǎn)品就可以了，預(yù)算不足的時候，該怎么給家人做保障呢？

這里舉個常見的誤區(qū)案例：很多家庭都把孩子看的特別重要，總是想給自己孩子最好的，所以買保險(xiǎn)也會優(yōu)先給孩子配置。但是殊不知，父母才是孩子最大的保障，孩子生病或發(fā)生意外，父母砸鍋賣鐵也會為孩子籌錢治病。

但是一旦父母生病，孩子根本沒有任何能力照顧父母，而且父母生病花錢，喪失勞動能力，孩子的生活質(zhì)量水平也會受到影響。所以，在一定預(yù)算下，夫妻、孩子、老人怎么去規(guī)劃保障，這一點(diǎn)很重要。一份專業(yè)的保單規(guī)劃，一定會幫你把這些這問題解決清楚。

產(chǎn) 品規(guī) 劃

買保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的是合不合適。

比如說最近一直推薦的嘉多保。嘉多保好不好呢？可以斬釘截鐵地告訴你這是一款好產(chǎn)品，保障很不錯，價(jià)格也便宜，性價(jià)比很高。但是，這款產(chǎn)品錦妹絕不會給老年人推薦，不管這款產(chǎn)品有多好，但是它是多次賠付型的產(chǎn)品，老年人能拿到多次賠付的概率是在是太小了。

同樣的預(yù)算，老年人與其買多次賠付的產(chǎn)品，還不如把保額做高一點(diǎn)。

經(jīng)常會做一些產(chǎn)品測評給大家看，并不是說一定要把這些產(chǎn)品放一起比較一個高低，只是希望大家能更多地了解這些產(chǎn)品的保障和價(jià)格，從而能選出最適合自己的產(chǎn)品。但產(chǎn)品適不適合自己也不是一句話能說清的，投保前最做好產(chǎn)品規(guī)劃很重要。

指導(dǎo) 健康告知

像達(dá)爾文超越者、嘉多保這些產(chǎn)品，確確實(shí)實(shí)是好產(chǎn)品，但是健康告知也很嚴(yán)格。很多不了解保險(xiǎn)的投保人可能都完全沒有健康告知這個概念，隨便掃一眼就直接全勾否了，結(jié)果到理賠的時候被查到有不符合健康告知的情況，不予理賠。這時候才完全傻了眼，但是這能怪誰呢？

看到過很多案例都是被保人出險(xiǎn)后找保險(xiǎn)公司理賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司查到被保人有不符合健康告知的情況，所以拒賠。但是被保人覺得自己患的病和沒有健康告知的癥狀之間沒有什么太大的聯(lián)系，覺得保險(xiǎn)公司是在坑人。

對于這點(diǎn)，雖然覺得保險(xiǎn)公司有點(diǎn)不通情理，但是不得不說，投保人確實(shí)沒有盡到如實(shí)健康告知的義務(wù)。可能你沒有進(jìn)行健康告知的癥狀只是一個小癥狀，正常健康告知完全不會對投保有影響，但是如果沒有進(jìn)行健康告知，在理賠的時候被查出來了，你就成了理虧的那一方了。

所以，健康告知一定要看仔細(xì)，如果不懂，可以找規(guī)劃師指導(dǎo)你。當(dāng)然，這個服務(wù)也是在包含在保單定制服務(wù)之內(nèi)的。

其他問題

很每個人的情況都不一樣，就拿重疾險(xiǎn)來舉例吧：有些人的家族有癌癥史，那可以選擇有癌癥二次賠付的、對癌癥理賠定義相對寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。有些人家族有高血壓史，可以選心腦血管疾病比較多、對心腦血管疾病理賠更寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

自己去看產(chǎn)品可能花費(fèi)大量的時間、精力也看不明白，這時候，可以讓專業(yè)人士幫你挑選最適合你的產(chǎn)品。

還有一些問題，比如說：投保人、被保人、受益人如何設(shè)置；要不要選分紅型的；輕癥、豁免、附加險(xiǎn)這些要不要選……這些專業(yè)問題，專業(yè)的規(guī)劃師都會幫你解決，這些問題都能從定制的保單上體現(xiàn)出來。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-為什么你需要一份保單規(guī)劃？

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