兒童重疾險(xiǎn)一直都是各家保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，最近一年，出現(xiàn)了不少優(yōu)秀產(chǎn)品。例如百年人壽的大黃蜂2號(hào)，和諧健康的慧馨安，瑞華人壽的小佩奇，這幾款產(chǎn)品都有各自的特點(diǎn)，相同點(diǎn)呢，是在于都屬于定期重疾險(xiǎn)，最高投保的保障期限有限，最多是保30年。

　　定期重疾險(xiǎn)有定期重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，最明顯的優(yōu)勢(shì)就是可以用很少的保費(fèi)支出，就能獲得高保額。而買保險(xiǎn)就是買保額，保額做高，買的保障才更有意義，保額少了，反而買得不安心。

　　兒童重疾險(xiǎn)對(duì)比傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，有一個(gè)比較明顯的特征，就是兒童重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中含有少兒特定疾病保險(xiǎn)責(zé)任。這個(gè)少兒特定疾疾病保險(xiǎn)責(zé)任呢，就是保險(xiǎn)公司挑一些比較高發(fā)的重疾病種放入其中，如果是罹患了少兒特定疾病，除了賠付重疾的保額之外，還會(huì)額外再賠付約定比例的少兒特定疾病保險(xiǎn)金。

　　最近復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)推出了媽咪保貝少兒重大疾病保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品相對(duì)于其他兒童定期重疾險(xiǎn)，總的來(lái)說(shuō)進(jìn)步很大。之前很少兒童定期重疾險(xiǎn)含有中癥賠付，而媽咪保貝自帶有中癥保障。

　　一、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝的產(chǎn)品形態(tài)：

　　這款產(chǎn)品的產(chǎn)品形態(tài)可以看下圖：

　　總結(jié)下，媽咪保貝的產(chǎn)品特點(diǎn)：

　　保障期限選擇靈活：可以選擇保定期20/25/30年，或者是保至70歲，80歲，保終身也是可以選擇；

　　繳費(fèi)期限選擇多：最多可以選擇繳費(fèi)30年，覺(jué)得太長(zhǎng)，也可以選擇繳費(fèi)20年、15年、10年，選擇多；

　　病種保障更為全面：重疾108種，中癥25種，輕癥40種，少兒特定疾病及罕見(jiàn)病共23種，這個(gè)病種組合在當(dāng)前的兒童重疾險(xiǎn)中，屬于最強(qiáng)組合了；

　　保險(xiǎn)責(zé)任選擇靈活：少兒特定疾病及罕見(jiàn)病、重疾二次賠付、投保人豁免都是可以選擇根據(jù)需求，是否附加。少兒特定疾病，投保人豁免， 我是建議附加的，至于重疾二次賠付，建議根據(jù)需求來(lái)，重疾二次賠付的間隔期是是1年，病種不分組；

　　風(fēng)險(xiǎn)保額高：10歲前最多可投保80萬(wàn)，10歲-17歲最多可投保100萬(wàn)，對(duì)于想在一款產(chǎn)品里就投保高保額的人群來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品可以滿足；

　　缺點(diǎn)：（1）媽咪保貝這款產(chǎn)品的等待期為180天，相對(duì)于當(dāng)前等待期最多為90天的產(chǎn)品，等待期顯得稍微長(zhǎng)一些；可附加的重疾二次賠付間隔期為1年，也是稍長(zhǎng)一些，阿童木間隔期為180天；（2）媽咪保貝首次確診的疾病需是確診初次發(fā)生（指被保險(xiǎn)人自出生之日起第一次經(jīng)醫(yī)院確診患有某種疾病，而不是指自本合同生效、復(fù)效之后第一次經(jīng)醫(yī)院確診患有某種疾?。?，才符合理賠要求。因此呢，如果是有既往癥再次確診，是會(huì)影響賠付的，這點(diǎn)需要注意下。

　　二、同類產(chǎn)品對(duì)比——媽咪保貝 PK 阿童木（多倍寶寶）

　　媽咪保貝是一款線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，跟這款產(chǎn)品形態(tài)比較接近的就屬瑞泰人壽的阿童木少兒重疾險(xiǎn)(也叫多倍寶寶，點(diǎn)擊這里了解更多）。這里呢，通過(guò)一個(gè)表格，把當(dāng)前熱門的兒童重疾險(xiǎn)整合在一起，進(jìn)行分析對(duì)比。請(qǐng)看下表：

　　直接說(shuō)結(jié)論：

　　看中保障，性價(jià)比——媽咪保貝，媽咪保貝這款產(chǎn)品，比阿童木多了中癥，阿童木自帶的少兒特定疾病有12種，而媽咪保貝可以附加18種少兒特定疾病及5種罕見(jiàn)病。在病種保障上，媽咪保貝是占優(yōu)勢(shì)的，那在保費(fèi)上呢，以0歲男孩，投保50萬(wàn)保額，繳費(fèi)30年，保終身為例，媽咪保貝附加重疾二次賠付，附加少兒特定疾病及罕見(jiàn)病，每年的保費(fèi)是2530元，而阿童木同樣的保額，繳費(fèi)年限，保費(fèi)是2970，在這點(diǎn)上，媽咪保貝勝出。

　　看中重疾多次賠付——阿童木（多倍寶寶），阿童木重疾分組為5組，每組賠付1次，最多可賠付5次，間隔期為180天；而媽咪保貝可附加重疾二次賠付，不分組，間隔期為1年，也就是可以額外附加多一次重疾保障。如果是覺(jué)得重疾二次賠付還不夠，可以考慮阿童木這款產(chǎn)品；通常罹患3次以上不同重疾的概率是比較低的，重疾有二次賠付，也屬不錯(cuò)。

　　三、少兒高發(fā)特定疾病病種覆蓋對(duì)比：

　　對(duì)比完產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，那么具體的少兒高發(fā)重疾病種覆蓋情況怎樣呢？可以具體下看下表，對(duì)一些熱門的兒童重疾險(xiǎn)涵蓋的高發(fā)重疾進(jìn)行了總結(jié)。

　　上述16種少兒重疾都是當(dāng)前兒童成長(zhǎng)時(shí)期高發(fā)的重大疾病，其中溶血性尿毒綜合癥是在國(guó)外比較高發(fā)的，如果不是長(zhǎng)居國(guó)外，不含有倒是影響不大。

　　直接說(shuō)結(jié)論：

　　媽咪保貝、阿童木包含的少兒高發(fā)重疾病種數(shù)量都是旗鼓相當(dāng)?shù)?，都?5種。但是呢，媽咪保貝包含的少兒特定重疾中，除了溶血性尿毒綜合癥（未含有）、疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙（屬于重疾病種）、出血性革登熱（屬于中癥）之外，其他13種少兒高發(fā)重疾都可以獲得雙倍賠付，也就是除了賠付重疾保險(xiǎn)金，還會(huì)額外賠付100%保額的特定疾病保險(xiǎn)金。

　　阿童木有12種少兒特定疾病，其中有8種屬于高發(fā)特定疾病，罹患少兒特定疾病，額外賠付特定疾病保險(xiǎn)金（0-7歲前是額外200%保額，8-30歲是額外100%保額）。也就是說(shuō)，媽咪保貝可附加的少兒特定疾病的保險(xiǎn)責(zé)任較阿童木的更為優(yōu)秀。不過(guò)，阿童木也不失為一款好產(chǎn)品，畢竟重疾賠付的次數(shù)更多。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-媽咪保貝 PK 阿童木（多倍寶寶）到底誰(shuí)才是兒童重疾險(xiǎn)之最

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