相信大部分投資者都會(huì)對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)負(fù)債的轉(zhuǎn)型方向相關(guān)知識(shí)很感興趣，小編將會(huì)針對(duì)在當(dāng)前保險(xiǎn)負(fù)債的轉(zhuǎn)型方向的問(wèn)題，給大家詳細(xì)講解更多的相關(guān)知識(shí)。

　　自2010年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展論及最多的詞匯就是“轉(zhuǎn)型”。受制于國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速大幅下滑，資產(chǎn)收益狀況堪憂，銷售渠道遭遇瓶頸，多年來(lái)快速、粗放式發(fā)展積累的深層次矛盾和問(wèn)題更加凸顯，2012年的市場(chǎng)數(shù)據(jù)正是上述問(wèn)題的“縮影”。當(dāng)前行業(yè)內(nèi)外關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的隱憂更多和呼聲漸強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)的發(fā)展困境是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的直接動(dòng)因，但是究竟轉(zhuǎn)型的方向、目標(biāo)和路徑在哪里，卻需要我們著眼于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段性特征、研判經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和預(yù)期，理清當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在邏輯與要點(diǎn)，真正確立和有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)轉(zhuǎn)型。

　　一、當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和取向

　　當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融改革都在談轉(zhuǎn)型，而保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的應(yīng)有內(nèi)涵和主要取向是什么，需要全行業(yè)形成共識(shí)。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型集中體現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　(一)基于銷售遭遇困境的渠道轉(zhuǎn)型。

目前，行業(yè)面臨的增長(zhǎng)乏力直接原因在于多年依賴的銀保渠道合作政策受阻，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷渠道遭遇體制、社會(huì)形象和增員難的瓶頸，加之保險(xiǎn)渠道成本居高不下、風(fēng)險(xiǎn)和不可控因素不斷增加?；仡櫠嗄陙?lái)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的實(shí)現(xiàn)路徑，得意于保險(xiǎn)業(yè)相繼開啟了營(yíng)銷渠道、銀代渠道以及電銷等新興渠道，但幾乎都重復(fù)著“發(fā)現(xiàn)渠道、使用渠道、爭(zhēng)奪渠道、最終受制于渠道”相似歷程，其實(shí)背后都是各方利益長(zhǎng)期博弈的結(jié)果。對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較

　　低的初級(jí)市場(chǎng)，“渠道為王”是必然而且將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，渠道轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型最直接和緊迫的課題。當(dāng)前保險(xiǎn)渠道的轉(zhuǎn)型方向在于培育多元化渠道，降低依賴單一渠道的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可控性和成本可控性。通過(guò)扎實(shí)發(fā)展?fàn)I銷渠道，著力開拓電銷、網(wǎng)銷、門店等直銷渠道，發(fā)展更多可以有效控制的渠道。通過(guò)資本的紐帶、總對(duì)總戰(zhàn)略合作，與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)固、互惠的中堅(jiān)渠道。“自主控制”、“戰(zhàn)略合作”和“成本優(yōu)勢(shì)”應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型的主攻方向和要點(diǎn)。

　　(二)基于產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的負(fù)債轉(zhuǎn)型。

從目前保險(xiǎn)市場(chǎng)要素的格局上看，產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)是圍繞渠道、讓位于渠道的，必然導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)圍繞渠道配置產(chǎn)品，而不是圍繞客戶需求配置產(chǎn)品系。這一點(diǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)體現(xiàn)得更加明顯，如產(chǎn)品種類配置上，銀代渠道自然主要銷售躉交和5年期以內(nèi)的“類存款”產(chǎn)品;產(chǎn)品成本配置上，為促進(jìn)營(yíng)銷隊(duì)伍發(fā)展、激勵(lì)新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，自然會(huì)加大增員利益、首年傭金利益分配;為爭(zhēng)奪代理渠道資源，在航意險(xiǎn)、車險(xiǎn)、銀保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，手續(xù)費(fèi)成本在定價(jià)結(jié)構(gòu)中自然“舉足輕重”，甚至出現(xiàn)理賠成本與銷售成本倒掛的情況。在一些險(xiǎn)種的產(chǎn)品價(jià)值鏈中—保險(xiǎn)企業(yè)、銷售渠道、消費(fèi)者，其中銷售渠道成了最大的贏家，相應(yīng)的成本必然將轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或是蠶食保險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)。加之保險(xiǎn)資金收益率受制于資本市場(chǎng)現(xiàn)狀和有限的可配置資產(chǎn)選擇，稅收優(yōu)惠政策難以到位，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力是必然結(jié)果。

　　在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)日趨熱化的形勢(shì)下，各金融板塊行業(yè)相互融合、滲透、競(jìng)爭(zhēng)與博弈，逐步打破原有涇渭分明的界線。但是保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持“做好主業(yè)、服務(wù)全局”，回歸保險(xiǎn)的本職。因此，當(dāng)前保險(xiǎn)負(fù)債的轉(zhuǎn)型方向在于從渠道需求驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向客戶需求驅(qū)動(dòng)，真正以客戶需求為中心來(lái)配置產(chǎn)品，長(zhǎng)春汽車保險(xiǎn)發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、定價(jià)、轉(zhuǎn)移、分散，進(jìn)而為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的特殊使命。大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，在做精做細(xì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)在健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)政策突破和業(yè)務(wù)大發(fā)展。

　　(三)基于投資收益偏低的資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。

近些年，伴隨股市熊途漫漫，保險(xiǎn)資金收益率一直不理想，投資收益率曲線平坦，周期長(zhǎng)的資金難有溢價(jià)收入。自去年，保監(jiān)會(huì)實(shí)施市場(chǎng)化資金運(yùn)用監(jiān)管改革以來(lái)，保險(xiǎn)投資新政頻出，放開了新興金融產(chǎn)品、另類投資渠道以及境外投資市場(chǎng)，打破了以往保險(xiǎn)資金體內(nèi)循環(huán)的封閉狀況，使保險(xiǎn)與其他金融板塊站在平等的資產(chǎn)管理平臺(tái)。從長(zhǎng)期看，監(jiān)管新政促進(jìn)了保險(xiǎn)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接，彌補(bǔ)了因投資渠道受限無(wú)法配置長(zhǎng)期、高收益資產(chǎn)項(xiàng)目的問(wèn)題，進(jìn)而提升了保險(xiǎn)資金盈利空間、長(zhǎng)期資金價(jià)值和自我造血能力。因此，當(dāng)前保險(xiǎn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型方向在于提高資產(chǎn)配置能力建設(shè)，特別是要建立資產(chǎn)負(fù)債管理行業(yè)理念、管理體制和運(yùn)作機(jī)制，在放開投資渠道后，無(wú)錫中宏人壽必須進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)資本市場(chǎng)研究和把握，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的預(yù)判分析，投資風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，以及金融衍生工具的使用，有效對(duì)沖和控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。相信在未來(lái)，資產(chǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管中占有更加重要的地位，反過(guò)來(lái)影響和改進(jìn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與特征，在行業(yè)整體層面上建立資產(chǎn)與負(fù)債彼此協(xié)調(diào)、科學(xué)互動(dòng)和長(zhǎng)期持續(xù)的發(fā)展局面。

　? ?相信大家讀完這篇文章以后，大家對(duì)于當(dāng)前保險(xiǎn)負(fù)債的轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)有很深的了解了。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-保險(xiǎn)負(fù)債什么意思？轉(zhuǎn)型方向是什么？

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