這個(gè)年代是嬰幼兒保險(xiǎn)最泛濫的年代，各種的套路令人發(fā)指。絕大部分是以低價(jià)來(lái)吸引眼球，讓消費(fèi)者覺(jué)得反正也無(wú)法判斷真假，就選擇便宜的。但是還有些更坑人的套路，今天本文就圍繞著嬰幼兒保險(xiǎn)購(gòu)買有哪些坑？嬰幼兒保險(xiǎn)誰(shuí)家最好？來(lái)詳細(xì)為大家介紹下！

一、嬰幼兒保險(xiǎn)有哪些坑？

1.百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)

很多消費(fèi)者在嬰幼兒保險(xiǎn)的配置中首先想到的是買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是為了圖個(gè)便宜，其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于兒童保險(xiǎn)來(lái)講，是最貴的。下面來(lái)看看目前市場(chǎng)上最便宜的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)：

0歲兒童開始買，假設(shè)100年不漲價(jià)、保證續(xù)保100年，那你也要花掉33.59萬(wàn)元的保費(fèi)來(lái)買這份百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)。而買終身重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額，最低只要31900元總保費(fèi)。從上面的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率表中可以很容易的計(jì)算出，0歲——20歲，總保費(fèi)是5725元。而你買一款市場(chǎng)中最劃算兒童定期重疾險(xiǎn)，從0歲保障至20歲，總保費(fèi)也要8000多元。兒童保險(xiǎn)配置一定要避開定期重疾險(xiǎn)的坑，比如性價(jià)比最高的復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝，0歲男孩，如果選擇媽咪保貝保20年，分10年繳費(fèi)，保額50萬(wàn)，附加兒童特定及罕見疾病、附加重疾二次賠付，每年保費(fèi)是810元，10年中保費(fèi)是8100元。買兒童定期重疾險(xiǎn)，還真還不如買個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)算了。

2.終身型保險(xiǎn)

這句話是兒童保險(xiǎn)套路里最無(wú)節(jié)操的了，以后的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越好，那現(xiàn)在就不買了?一直等兒童到30歲了，讓他自己再買終身重疾保險(xiǎn)險(xiǎn)?

保險(xiǎn)產(chǎn)品一定會(huì)越來(lái)越便宜，但是更新?lián)Q代的速度會(huì)非常緩慢，速度不可能趕上年齡的增值而增加的費(fèi)率。拿安邦超惠保來(lái)舉個(gè)例子，0歲女孩買50萬(wàn)保額終身重疾險(xiǎn)，選擇30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)是1460元。而30歲時(shí)，同樣的保額、同樣的繳費(fèi)，每年保費(fèi)是3770元。因?yàn)檫@款產(chǎn)品實(shí)在太便宜， 保費(fèi)基數(shù)太小，感覺(jué)不到貴了太多錢，一定要看百分比，實(shí)際上保費(fèi)增長(zhǎng)了258%。并且你30歲開始買終身重疾險(xiǎn)，即使活到100歲，也只是保障了70年的時(shí)間，而兒童0歲就開始買，是保障了100年的時(shí)間。

“等30年后再買更好的重疾險(xiǎn)”，真是不知道說(shuō)這種話的人是什么目的，只能說(shuō)，兒童保險(xiǎn)的套路實(shí)在太多。以過(guò)去20年的通貨膨脹速度來(lái)衡量未來(lái)，這就是耍流氓的套路。同理，以十年前的重疾險(xiǎn)與現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)對(duì)比，也是完全扯淡。這里我講幾個(gè)歷史性問(wèn)題：

在2014年之前，所有保險(xiǎn)公司所有的重疾險(xiǎn)，如果保障責(zé)任是一樣的，那么保費(fèi)不會(huì)有一分錢差距，因?yàn)檎麄€(gè)行業(yè)的重疾險(xiǎn)都是統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。2014年后，《費(fèi)率市場(chǎng)化改革》開始落地，從2014年開始，市場(chǎng)中才出現(xiàn)了比較便宜的重疾險(xiǎn)，百年康惠保就是在那個(gè)時(shí)候引領(lǐng)的市場(chǎng)迭代。

2014年至今，也就只是安邦超惠保再次引領(lǐng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品迭代了，其他產(chǎn)品只是換了很多花樣而已，比如之前沒(méi)有的中癥，現(xiàn)在普及了，之前的輕癥，現(xiàn)在都變成至少3次了，之前沒(méi)有的癌癥多次賠付的概念，現(xiàn)在開始流行了，僅此而已。直到現(xiàn)在，目前的產(chǎn)品比5年前的產(chǎn)品便宜，核心點(diǎn)其實(shí)是在銷售渠道因素上，主要是因?yàn)椤爸虚g商的差價(jià)”降低的很多倍。

二、嬰幼兒保險(xiǎn)誰(shuí)家最好?

兒童保險(xiǎn)的配置，跟產(chǎn)品是哪家的沒(méi)有關(guān)系，而是需要關(guān)注產(chǎn)品的類別，無(wú)非就是3種產(chǎn)品，一是重疾險(xiǎn)，二是醫(yī)療險(xiǎn)，三是意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)：兒童保險(xiǎn)配置中，意外險(xiǎn)是用處最小的，主要是因?yàn)楝F(xiàn)在的高性價(jià)比醫(yī)療險(xiǎn)都包含了意外保障，比如大地菁英學(xué)子。

醫(yī)療險(xiǎn)：兒童保險(xiǎn)中，醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)大問(wèn)題，最不劃算的就是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)閷?shí)在太貴，保險(xiǎn)公司又以1萬(wàn)元的免賠額，成功避開了兒童高發(fā)的感冒發(fā)燒的報(bào)銷風(fēng)險(xiǎn)。如果你給0歲兒童買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，那肯定還要再加個(gè)0免賠1萬(wàn)元保額的普通醫(yī)療險(xiǎn)，這樣在醫(yī)療險(xiǎn)上的保費(fèi)投入都起碼過(guò)千元了，而安邦超惠保終身重疾險(xiǎn)，最低也就1460元一年，可以保50萬(wàn)終身重疾險(xiǎn)了。

重疾險(xiǎn)：具體的兒童保險(xiǎn)配置已經(jīng)推薦過(guò)很多次了，這里只說(shuō)一點(diǎn)：即使你買的是宇宙第一貴的少兒X安福，也比買兒童定期重疾險(xiǎn)劃算。0歲兒童，少兒X安福50萬(wàn)終身重疾險(xiǎn)，20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)7427元。如果你聽信了互聯(lián)網(wǎng)上那些水貨專家的建議，30年后即使買現(xiàn)在最劃算的超級(jí)瑪麗2020版，含了身故責(zé)任后，同樣的保額，同樣的繳費(fèi)，每年也要9845元了。少兒X安福的坑主要是在捆綁了終身壽險(xiǎn)上。

現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和兒童定期重疾險(xiǎn)實(shí)在是太泛濫了，特別是一些短視頻平臺(tái)上，隨便一翻全都是“不到1000元就可以配齊兒童保險(xiǎn)”。所有人都說(shuō)好的事情，真不一定是對(duì)的。有時(shí)候我是很痛恨自己無(wú)法寫出強(qiáng)有力的內(nèi)容，無(wú)法正確引導(dǎo)更多的人，如果你認(rèn)可我的理念，請(qǐng)幫幫忙轉(zhuǎn)發(fā)出去，讓更多人學(xué)會(huì)正確的保險(xiǎn)配置方式。

以上就是本文為大家介紹的嬰幼兒保險(xiǎn)購(gòu)買有哪些坑?嬰幼兒保險(xiǎn)誰(shuí)家最好?的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助。

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