保險對于人們的意義是一份保障!一份信任!保險也越給人們的是增加便利!今天小編為大家整理的是有關(guān)買萬能險影響因素的內(nèi)容!希望這些能對大家有幫助!

　　萬能險么不僅是一款保險產(chǎn)品，還是多家險企頻繁舉牌A股上市公司的資金來源。本月3日，證監(jiān)會主席劉士余在公開場合斥責(zé)了險資的“野蠻收購”行為，他還表示：“我希望資產(chǎn)管理人，不當(dāng)奢淫無度的土豪、不做興風(fēng)作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。”雖然劉士余沒有點名道姓，但是指向性已經(jīng)非常明顯，也再次把險資推到了風(fēng)口浪尖。

　　險企能這么大手筆的在A股買買買，還要歸功于萬能險。那么，到底什么是萬能險?

　　不少朋友可能有過這樣的經(jīng)歷，在去保險公司咨詢某個單項險的時候(比如咨詢自己適合購買哪種養(yǎng)老保險)，總是會被業(yè)務(wù)員推薦購買萬能險，這是為什么?首先，萬能險對于保險公司而言更容易賺到錢;其次，萬能險有著“萬能”的特性，似乎適合推薦給所有想買保險的人(意外傷害險、重大疾病險和人壽保險能提供的保障，萬能險大多都能提供)，同時還附帶理財功能(年化收益2.5%~7%左右，高于銀行存款)，讓萬能險看上去更劃算。

　　然而，萬能險真的能提供萬能的保障嗎?萬能險的理財賬戶有沒有投資風(fēng)險?咱們把萬能險掰開揉碎了看一看，就知道什么是萬能險，以及被推薦萬能險的時候自己該怎么選。想要獲取更多財技，歡迎關(guān)注微信公眾號，花卷財團(tuán)。

　　萬能險“萬能”在哪兒了?

　　簡單來說，萬能險就是可以自己定義保障額度，只要年繳保費大于保障費用即可，多余的錢給利息。

　　對于購買了萬能險的人來說，更像是在保險公司存了一筆錢，這筆錢既能享受高于銀行定期利率的高息(年化收益2.5%~7%左右)，又具備活期存款的靈活性(可以隨時支取)，同時還具備風(fēng)險保障金功能，投保人發(fā)生人身、意外等不測時，能拿到一定比例的保險理賠金。

　　對于保險公司而言，收了你的保費后，扣除運營成本，會把剩下的錢放進(jìn)兩個賬戶：投資賬戶和風(fēng)險保障賬戶，一邊用你的錢生錢，然后給你利息(分紅);一邊統(tǒng)籌規(guī)劃你的風(fēng)險保障金，以備不時之需。

　　萬能險比起普通險具有哪些優(yōu)勢?

　　1、保費的繳納形式靈活多樣

　　萬能險的投保人可以任意選擇變更繳費期，可在未來收入發(fā)生變化時緩繳或者停繳保費，也可以過個3~5年或更長時間后再繼續(xù)補繳保費，也可以一次或者多次追加保費。

　　2、保額可以靈活調(diào)整

　　萬能險的投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇保額，或者隨時更改基本保額從而滿足不同時期對保障投資的不同需求。

　　3、賬戶里的錢能靈活支取

　　保費交滿一定期限后(通常為1~3年)，投保人就可以隨時支取保險賬戶里的錢，而不用擔(dān)心有損失保費的風(fēng)險。

　　購買萬能險存在哪些隱患?

　　1、靈活與風(fēng)險伴生，高收益與高保障不可兼得

　　萬能險的缺點在于如果濫用其靈活的特點，比如交費沒有持續(xù)，將會影響保單的利益。隨意提取賬戶里的錢，保額也會同等降低，也就是投保人的風(fēng)險保障金減少了。此外，頻繁提取賬戶價值也會影響到后期收益的積累。

　　2、理財收益需要長期持有才能看到效果

　　有些買了萬能險的人認(rèn)為，把錢放進(jìn)萬能險的理財賬戶那一刻，理財收益就會立竿見影(萬能險的理財賬戶并不是寶寶類的貨幣基金)，這屬于一種誤會。因為，購買萬能險的投保人交納的每筆保費中，都有一部分會作為“初始費用”被保險公司扣除，再加上保單的管理費、手續(xù)費等，扣除了七七八八的費用后，剩下的部分才能最終進(jìn)入你的投資賬戶，疊加，產(chǎn)生理財收益，所以很多投保人會感到前幾年的理財收益并不理想。對于萬能險的收益回報，投資人應(yīng)該做好中長期的準(zhǔn)備(所謂中長期至少應(yīng)在5年以上)，才能看到顯著的投資效果。

　　3、投資回報具有不確定性

　　萬能險提供的高息理財是浮動利率，并且，產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算通常是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，利益演示也包含高檔、中檔、低檔，以及單利、復(fù)利之分，這些都決定了萬能險理財賬戶的理財收益具有不確定性，所以投保人在購買萬能險的時候，不要只按照最高利率來計算其理財賬戶中的投資收益。

　　4、雖然是保險，但其實更側(cè)重于理財

　　在保障方面，萬能險一般提供人身壽險(身故、大病或者全殘保障)，從這個角度來講，萬能險的保障功能還是有限的，比較適合基礎(chǔ)性保障已經(jīng)都配置到位了的人購買。并且，萬能險的保費比功能單一的保險產(chǎn)品的保費貴，然而理賠的力度并不強。

　　其實在購買萬能險的時候，你不妨問問自己是更看重收益還是保障，如果是看重收益，比如，有一筆閑錢想做理財，但自己不太懂金融投資，也不想交給小的機(jī)構(gòu)打理，自己對風(fēng)險的承受力也較低的人，很適合選擇萬能險，在投資理財?shù)耐瑫r還能獲得一份保險做保障;但如果你是更看重保險產(chǎn)品提供的保障，萬能險也許就不是一個聰明的選擇了，那些功能單一、針對性更強的險種，才能提供給你足夠充分的保障，同時保費也更低。

　　Tips：萬能險的理財效果如何?

　　目前，市面上的萬能險產(chǎn)品理財賬戶的浮動利率普遍在4%~8%，承諾的最低保證利率平均在2.5%左右。根據(jù)今年7月份萬能險市場份額排名前八的保險公司公布的萬能險結(jié)算利率來看，萬能險的投資收益普遍高于存款利率、短期銀行理財產(chǎn)品的收益、貨幣型基金、傳統(tǒng)年金和分紅險的實際收益率。

　　此外，高現(xiàn)價萬能險收益率往往比較高，最高收益率幾乎都在6%以上，這是因為高現(xiàn)價萬能險由于實際存續(xù)期僅為一年，在退保的壓力下會給出高于行業(yè)平均的收益率來確保新單保費，萬能險投資賬戶按月結(jié)算的特點，也能夠讓投保人享有長期資金投資帶來的收益。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-萬能險收益影響因素有哪些？

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