銀保財(cái)務(wù)管理是指委托保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理，本質(zhì)上是一種具有財(cái)務(wù)管理功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)有什么區(qū)別？為什么保險(xiǎn)理財(cái)比銀行理財(cái)高？在現(xiàn)實(shí)生活中，很多網(wǎng)民應(yīng)該已經(jīng)看到了銀行財(cái)務(wù)管理向保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變的信息，這也是銀行客戶不了解銀行財(cái)務(wù)管理和銀保財(cái)務(wù)管理的原因。本文螞蟻保險(xiǎn)就來(lái)簡(jiǎn)單對(duì)比一下。

一、保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)有什么區(qū)別？

在保險(xiǎn)融資中，當(dāng)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)條件時(shí)，投資這類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人將按一定比例向投保人支付紅利，從而帶來(lái)保護(hù)，同時(shí)獲得一定的收益。銀行財(cái)務(wù)管理是指將錢存入銀行或購(gòu)買銀行的財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品，從而獲得收入。

1、主體不同

保險(xiǎn)融資的主體是保險(xiǎn)公司，銀行融資的主體是銀行。

2、不同的方式

保險(xiǎn)融資是將財(cái)產(chǎn)投資于保險(xiǎn)公司，以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和事故，同時(shí)獲得收益，屬于互助的方式。銀行融資是一種自助方式，資產(chǎn)存儲(chǔ)在銀行或投資銀行。

3、退出的靈活性各不相同

銀行融資有固定的期限。如果投資者緊急取款，他們會(huì)損失一些利息，但損失不多，他們更靈活。然而，一旦理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品被撤回，將會(huì)給被保險(xiǎn)人造成更大的損失。

4、不同的收入

保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理銀行財(cái)務(wù)管理是單一利潤(rùn)計(jì)算，期限一般固定，收益相對(duì)穩(wěn)定；大多數(shù)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品是按復(fù)利計(jì)算的，收入不是固定的。例如，除了保證收入之外，在每個(gè)期末，保險(xiǎn)公司將根據(jù)利潤(rùn)支付股息。以上幾點(diǎn)是普遍的區(qū)別。事實(shí)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行金融產(chǎn)品都會(huì)受到經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素。如何選擇適合自己的投資模式仍然需要自己考慮。

二、為什么保險(xiǎn)理財(cái)比銀行理財(cái)收益高

保險(xiǎn)融資是現(xiàn)金價(jià)值融資，不是真正的金融產(chǎn)品。這是一種人壽保險(xiǎn)。保單合同有相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值表。在保費(fèi)合同生效的前兩年，支付的保費(fèi)將從高額傭金和管理費(fèi)中扣除。剩下的現(xiàn)金價(jià)值很少。這時(shí)，投降的主犯遭受了重大損失。直到第三年或第四年，現(xiàn)金價(jià)值才慢慢積累，并慢慢趕上支付的保費(fèi)。十年內(nèi)管理保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是不經(jīng)濟(jì)的。本金沒(méi)有保證，利息也不確定。

保險(xiǎn)融資的實(shí)際擔(dān)保利率為1-3%，大型保險(xiǎn)公司的擔(dān)保利率一般為1-2%，保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的實(shí)際內(nèi)部收益率為3-4%。能否達(dá)到平均水平取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際投資和經(jīng)營(yíng)能力。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)嚴(yán)格限于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，所以它是一種安全第一、低收益的類型，而在實(shí)際宣傳中，它利用假設(shè)的宣傳計(jì)算誤導(dǎo)高利率的消費(fèi)者。

如果你想在購(gòu)買基本醫(yī)療保險(xiǎn)后進(jìn)行現(xiàn)金流量規(guī)劃，如保留未來(lái)退休金，你可以選擇這種長(zhǎng)期穩(wěn)定但低收入的金融年金保險(xiǎn)。但是，它必須是長(zhǎng)期未使用的現(xiàn)金流，可以存儲(chǔ)10年甚至20年以上，這樣才更具成本效益。如果不是長(zhǎng)期未使用的資金，本金將得到保證，利息將得到固定。中途取款只會(huì)導(dǎo)致利息損失，本金不返。

總而言之，保險(xiǎn)是購(gòu)買保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不是通過(guò)投資和財(cái)富管理增加風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)和財(cái)富管理不是真正的財(cái)富管理產(chǎn)品，只是附加功能。不要把保險(xiǎn)當(dāng)成金融產(chǎn)品。

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