目前我國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)使用率是非常高的，拿著一張醫(yī)?？?，走遍醫(yī)院可以直接從個(gè)人醫(yī)保賬戶抵扣，從門診掛號(hào)費(fèi)到檢查、問診、藥品、檢驗(yàn)等費(fèi)用都可以使用。盡管方便，自然也存在有很多使用限制的問題，特別是針對(duì)一些特效藥品而言。因此有了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的出現(xiàn)，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何購買你都知道嗎？

一、關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的介紹

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一大類，與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成了國內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，互成互補(bǔ)關(guān)系，它是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，是投保人按照個(gè)人意愿進(jìn)行購置的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，按照被保人在醫(yī)院治療的實(shí)際醫(yī)療支出，報(bào)銷必要且合理的醫(yī)療支出部分，對(duì)于一些社保外的用藥等費(fèi)用也可以報(bào)銷，是典型的報(bào)銷型保險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)銷總額度不會(huì)大于實(shí)際的醫(yī)療支出及基礎(chǔ)保額的設(shè)定。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別

商業(yè)醫(yī)療與社會(huì)醫(yī)療的具體區(qū)別，總結(jié)來看可以歸納為以下幾點(diǎn)：

1、性質(zhì)不一樣；社會(huì)醫(yī)療有國家強(qiáng)制性和補(bǔ)償性特點(diǎn)，而商業(yè)醫(yī)療是全憑投保人的購置意愿選擇的，但是也受到國家支持。

2、保障不一樣；二者都是醫(yī)療支出部分的補(bǔ)償，但是商業(yè)醫(yī)保的保障范圍更廣，限制性更小，很多的社會(huì)醫(yī)保限制藥品都是通過商業(yè)醫(yī)療的購置來實(shí)現(xiàn)報(bào)銷。

3、二者是互為補(bǔ)充的關(guān)系，有區(qū)別更有聯(lián)系，通過社會(huì)醫(yī)保的配置，購置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)的報(bào)銷比率和投保費(fèi)用都會(huì)有影響。

三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何購買

1、根據(jù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分類的不同，不同的消費(fèi)者的配置方案和適合的產(chǎn)品是不一樣的。共通的是要滿足基本的社會(huì)醫(yī)療保障，在此基礎(chǔ)上：

對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者都適合的就是普通小額醫(yī)療保險(xiǎn)；保費(fèi)十分親民，也是占醫(yī)療市場份額最高的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，一般保額上限就幾萬元，對(duì)于一起日常的小病痛、住院醫(yī)療等都可以報(bào)銷，實(shí)用性最高。

2、對(duì)于有醫(yī)療服務(wù)追求的消費(fèi)群體，可以選擇配置中高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。在滿足最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的追求，包括了住院特需部、國際部等。它們更適合于高資產(chǎn)的客戶群，特別是高端醫(yī)療產(chǎn)品，是對(duì)于一些牙醫(yī)、境外醫(yī)療、預(yù)約門診、雙語服務(wù)等等都可以滿足?？梢宰尶蛻趔w驗(yàn)到保險(xiǎn)公司在醫(yī)療水平和服務(wù)上的一站式滿足，保額少則幾百萬，高達(dá)幾千萬，保費(fèi)也是所有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之中最高的。

3、追求平價(jià)高保額產(chǎn)品的消費(fèi)者，這類消費(fèi)者的第一選擇是百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。百萬醫(yī)療是近幾年上市的網(wǎng)紅醫(yī)療產(chǎn)品，以保費(fèi)低保額高而馳騁市場。但是它的最主要的缺陷就在于免賠額的設(shè)計(jì)上，一般都有1萬的免賠額度，在免賠額之外的醫(yī)療支出才予以報(bào)銷。當(dāng)然市面上已有0免賠的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，價(jià)格相對(duì)而言要稍高一點(diǎn)。

綜上，我們可以看出，不同的消費(fèi)群體在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇也是不一樣的，首先要在醫(yī)療險(xiǎn)市場上找到匹配自身需求的產(chǎn)品；其次，在選擇的過程中，關(guān)注免賠額的部分，避免理賠糾紛問題；最后在渠道的選擇上，線上或者線下的投保方式都是可以的，選擇您覺得便捷的方式即可。

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