隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)行，理財(cái)規(guī)劃的問題被大多數(shù)家庭提上的規(guī)劃日程，其中就不乏消費(fèi)者選擇了銀行理財(cái)。自然的銀行理財(cái)靠譜嗎的話題就隨之而來了，到底什么是銀行理財(cái)？又應(yīng)該如何規(guī)劃銀行保險(xiǎn)理財(cái)配置呢？
一、什么是銀行理財(cái)
銀行理財(cái)顧名思義，就是通過購置銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的目的。銀行通過與保險(xiǎn)公司的合作，以自身網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)廣、客戶信譽(yù)好的優(yōu)勢售賣理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品擁有“保障+收益”雙重性質(zhì)，屬于典型的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過銀行理財(cái)配置的媒介
——銀保產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)公司、銀行以及消費(fèi)者”三方互利共贏的目的。
二、銀行理財(cái)靠譜嗎
銀行保險(xiǎn)的方式已經(jīng)越來越流行了，自然是“靠譜的”?？孔V性主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：
1、同時(shí)擁有儲(chǔ)蓄收益+保險(xiǎn)保障
對于儲(chǔ)蓄型銀行理財(cái)保險(xiǎn)來說，就是花小錢辦大事，除了最基本的儲(chǔ)蓄功能之外，還有應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的功能。一旦在保險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄）期間內(nèi)發(fā)生了突發(fā)意外事故時(shí)，投保人花小錢買的保險(xiǎn)能夠撬動(dòng)的是幾十倍甚至幾百倍的杠桿回報(bào)。
2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，有效資金規(guī)劃
漫漫人生之中，存在有各種不確定因素可能讓我們失去財(cái)富，這樣影響的不止是自身的生活習(xí)慣和水平，還會(huì)直接影響到子女教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承等等。
站在投資者的角度來看，如果在我們順利的人生階段拿出年收入的20%左右作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障資金。一方面可以有效地保障在人生不順的階段的應(yīng)急運(yùn)轉(zhuǎn)資金；另一方面80%的投資資金儲(chǔ)備也不影響資產(chǎn)的有效繼續(xù)投資。
三、如何配置銀行理財(cái)保險(xiǎn)
保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置是因人而異的，作為有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需求的消費(fèi)者，在配置過程中要關(guān)注的問題有以下2個(gè)：
1、消費(fèi)型必需保障保險(xiǎn)產(chǎn)品要有
也就是說普通的消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品必不可少，先有基本保障，再考慮配置銀行理財(cái)；
2、考慮綜合經(jīng)濟(jì)能力
在保額的設(shè)計(jì)上，要自身自我的評估斟酌，每個(gè)家庭的保障配置支出占總凈收入水平的20%左右而已，同時(shí)要考量未來幾年可能面臨的經(jīng)濟(jì)大支出和負(fù)債情況，避免出現(xiàn)臨時(shí)退保的損失。
最后，銀行理財(cái)?shù)男问礁m合于傳統(tǒng)的穩(wěn)健性消費(fèi)者，在配置時(shí)，消費(fèi)者不應(yīng)該將眼光關(guān)注在代理人員所灌輸?shù)氖找媛噬?，因?yàn)橐话銇碚f，這部分的收益都是一個(gè)預(yù)期的估值，但是總的來看，還是有一個(gè)保底限制的。為了保證自身因過高而出現(xiàn)覺得銀行理財(cái)不靠譜的問題，建議多看具體條款約定。
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