隨著我國(guó)社會(huì)的不斷發(fā)展，目前我們身處于一個(gè)劇烈變化的時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)也隨之變得越來(lái)越復(fù)雜，銀行是除了辦理傳統(tǒng)存款貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也是一個(gè)綜合金融平臺(tái)，它還會(huì)代理銷(xiāo)售基金，理財(cái)保險(xiǎn)，信托等其他金融產(chǎn)品。那么銀行理財(cái)保險(xiǎn)可靠嗎？在購(gòu)買(mǎi)這一類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候我們應(yīng)該注意些什么呢？

一、銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)需要注意什么？

（1）?理財(cái)產(chǎn)品不能只看收益。

在大家傳統(tǒng)的觀念中，銀行本身就是安全靠譜的代名詞，如果有急事把定期的存款取出來(lái)，最多也就順勢(shì)一點(diǎn)點(diǎn)利息，本金是不會(huì)虧損的，可是目前理財(cái)產(chǎn)品是五花八門(mén)的，如果我們?cè)诶碡?cái)?shù)臅r(shí)候不想損失掉本金，一定要提前了解三個(gè)概念：（1）收益性，收益性就是理財(cái)產(chǎn)品賺不賺錢(qián)能賺多少錢(qián)；

（2）安全性，就是如果投資了這一款理財(cái)產(chǎn)品，那么錢(qián)是否安全，本金有沒(méi)有可能虧損？

（3）流動(dòng)性，如果投資了這一款產(chǎn)品，那么理財(cái)?shù)钠谙奘嵌嗑?？如果急用錢(qián)這筆錢(qián)能不能取出來(lái)？

通過(guò)我們對(duì)市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的分析，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品中以上這三點(diǎn)都是不能兼得的。以理財(cái)保險(xiǎn)為例，雖然安全性非常高，但是如果想要獲得比較穩(wěn)定的長(zhǎng)期收益，那么犧牲掉的就是它的流動(dòng)性。同時(shí)理財(cái)保險(xiǎn)的收益一般會(huì)分為兩個(gè)部分，一部分是確定收益，另一部分是不確定的，所以我們不要簡(jiǎn)單的認(rèn)為我們拿到計(jì)劃書(shū)上面的數(shù)據(jù)就是我們最終可以拿到的收益。

二、買(mǎi)完理財(cái)保險(xiǎn)我們還要做什么？

保險(xiǎn)作為一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，有時(shí)候它的保障甚至是保到終身的，但是有很多人買(mǎi)完保險(xiǎn)之后連合同都沒(méi)有翻過(guò)，甚至有一段時(shí)間都不記得自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，所以在買(mǎi)完保險(xiǎn)之后，我們一定要做好以下幾點(diǎn)：

1.?? 保險(xiǎn)合同一定要查看。很多業(yè)務(wù)員出于銷(xiāo)售的目的會(huì)隱藏很多產(chǎn)品的條款細(xì)節(jié)。所以在收到保險(xiǎn)合同后一定要在猶豫期內(nèi)看看有沒(méi)有什么大的漏洞，了解清楚保險(xiǎn)條款，一般任何長(zhǎng)期保險(xiǎn)都有10到20天的猶豫期，如果在猶豫期內(nèi)退保則是沒(méi)有損失的，但是如果超過(guò)了猶豫期再退保就會(huì)損失不少的本金。

2.?? 保險(xiǎn)合同中他會(huì)告訴我們這個(gè)產(chǎn)品保的是什么？不保什么？什么時(shí)候可以領(lǐng)錢(qián)？能領(lǐng)多少錢(qián)？產(chǎn)品什么時(shí)候到期？如果提前退保能退多少錢(qián)？所以任何理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益和保障理賠都是按照保險(xiǎn)合同來(lái)的，并不是銷(xiāo)售人員的口頭承諾。

3.?? 雙錄回訪(fǎng)需要重視。由于銷(xiāo)售誤導(dǎo)的投訴接到太多，所以一般去銀行買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)都是需要雙錄，也就是對(duì)整個(gè)銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像，這樣就可以為以后出現(xiàn)糾紛提供證據(jù)，那么對(duì)于一年期以上的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也會(huì)進(jìn)行電話(huà)費(fèi)回訪(fǎng)，這些回訪(fǎng)也是會(huì)進(jìn)行錄音的，他的主要目的就是再次由保險(xiǎn)公司確認(rèn)我們是否清楚自己買(mǎi)了什么保險(xiǎn)，以及了解是否有銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)行為。

通過(guò)以上我們也會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)理財(cái)還是可靠的，但是我們也一定要在掌握一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)以后再選擇適合我們自己的理財(cái)產(chǎn)品。

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