意外的可怕在于其可能造成的嚴重后果和不可預期性因素，因此越來越多的消費者選擇為自己購置一份意外傷害保險來轉移意外風險。那么到底意外傷害保險是什么？有什么作用？在意外傷害險保額的設計上需要考慮的問題有哪些？設置為多少比較合適呢？一起通過文章的介紹來了解一下。
一、什么是意外傷害保險
意外傷害保險，指的是在保險期間內，被保險人遭遇了突發(fā)的、外來的、非本意的、沒有疾病性影響的意外事故，造成身體傷害或殘廢甚至死亡的，保險公司會按照意外保險合同的約定給付相應的保險金。
二、關于意外傷害保險的三大要素介紹
意外傷害保險的意外發(fā)生必須同時滿足以下三大要素有：
1、突發(fā)的
強調意外的突然性、不可預料性，比如由于長期工作在有毒車間，吸入劇毒氣體致傷的，就屬于工傷不屬于意外。
2、非本意的
強調意外發(fā)生的偶然性，比如不慎觸電就屬于意外、但是由于自殺、自殘的就不算意外。
3、外來的
強調意外屬性的非自身原因導致，比如交通事故的撞傷等就屬于意外；但是腦溢血摔倒致傷的就不算意外。
三、意外傷害保險保額的設計
我們將保額的設計從保障本身的意外身故、意外醫(yī)療、意外津貼、意外傷殘四個方面來看：
1、意外身故
因意外事故導致被保險人死亡的直接賠付保額。這里小編的建議是保額設計為5-10倍綜合年收入水平。
2、意外醫(yī)療
意外醫(yī)療保險金是針對因意外而進行的必要且合理的醫(yī)療費用報銷。小編建議這部分額度要覆蓋到社保外用藥等，保額盡量高些為宜。
3、意外住院津貼
是指因意外住院治療所需的費用部分，計算是按照住院天數(shù)及每天的費用高低為參考依據(jù)的，數(shù)額的設計可以參考住院醫(yī)療支出的工資額度、時長等。
4、意外傷殘
意外傷害的賠付是根據(jù)傷殘等級的賠付比例而定的，10級按10%賠付、1級按100%賠付。比如雙側眼球缺失就是1級傷殘，賠付100%，據(jù)此可以類推出傷殘相應等級的保額，5-10倍綜合年收入水平為宜。
綜上，買保險實際上就是買保額，意外身故和意外傷殘屬于意外傷害保險的核心保障，小編建議按照5-10倍的年收入水平設計為宜，希望可以幫助到有需要的消費者。
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