養(yǎng)老規(guī)劃的問題是中華的一貫傳統(tǒng)，在久遠(yuǎn)以前的年代，更多的是以“養(yǎng)兒防老”的概念來(lái)實(shí)現(xiàn)的。而在現(xiàn)在的社會(huì)上，消費(fèi)者都傾向于選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么問題就來(lái)了。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)跟社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？有沒有必要投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象的，在被保險(xiǎn)人滿足期滿或者退休條件的時(shí)候，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)按合同約定給付養(yǎng)老金。

目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，產(chǎn)品類別包括了定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，通過上述產(chǎn)品的配置都可以達(dá)到養(yǎng)老規(guī)劃的目的、屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的范疇。

從作用本身來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)置也是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，可以更有效的幫助年輕群體做好資產(chǎn)儲(chǔ)備、未雨綢繆，避免過度消費(fèi)、月月光。

二、有沒有必要投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

分兩種情況來(lái)看，一種是有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的群體，還有一種是沒有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的群體。先從簡(jiǎn)單的來(lái)看：

1、對(duì)于沒有社會(huì)養(yǎng)老報(bào)銷的消費(fèi)群體來(lái)說

購(gòu)置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常有必要的！第一養(yǎng)老保障是一定要有的，第二傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)有回報(bào)固定，風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，適合全體消費(fèi)者。這類產(chǎn)品的養(yǎng)老金領(lǐng)取是按照合同約定的預(yù)定利率進(jìn)行計(jì)量的，不會(huì)受到外界銀行利率變動(dòng)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等的影響。

這也就意味著就算是出現(xiàn)零利率甚至負(fù)利率，保險(xiǎn)公司也可以確保養(yǎng)老金的回報(bào)利率固定不變，不受影響。

從這種種的優(yōu)勢(shì)都表明，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的穩(wěn)定性高，保障是相對(duì)全面的。

2、對(duì)于有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)群體來(lái)說

現(xiàn)下的社會(huì)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取金額是比較多的，主要特點(diǎn)之一就是金額會(huì)隨著社會(huì)平均工資增長(zhǎng)的增長(zhǎng)，也就是說通過社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的配置能實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目的，而且這部分退休金（養(yǎng)老金）的金額是比較多的，更容易實(shí)現(xiàn)快速回本。

但是我們也必須要了解到的一點(diǎn)是：如果在養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)候出現(xiàn)身故的情況，退還的僅僅是個(gè)人賬戶的價(jià)值，統(tǒng)籌賬戶不予退還。而且目前已經(jīng)出臺(tái)了延遲退休政策，這就意味著“免費(fèi)”領(lǐng)錢時(shí)間更少了，相對(duì)的交錢時(shí)間卻更長(zhǎng)，更容易出現(xiàn)繳費(fèi)大于領(lǐng)取費(fèi)用的情況。

綜上，對(duì)于已購(gòu)置社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的的群體，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)依然十分重要，可以作為社會(huì)養(yǎng)老的有效補(bǔ)充。

三、寫在最后

養(yǎng)老規(guī)劃是不可或缺的，擁有一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才可以讓自身的老年生活無(wú)憂，當(dāng)然可以的話，最好是在已經(jīng)覆蓋社會(huì)養(yǎng)老的基礎(chǔ)上進(jìn)行組織配置哦。

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