定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別有哪些？主要有哪幾點(diǎn)呢？

原創(chuàng) : 謝婧聯(lián)系小編 2025-06-07 00:39:53 閱讀(1842)

在同一類險(xiǎn)種之間，品類的PK是非常常見的，比如消費(fèi)型VS儲(chǔ)蓄型，返還型VS消費(fèi)型，對比品類非常多。今天小編將介紹給大家的是最為“簡單”的險(xiǎn)種的品類PK。為消費(fèi)者們詳細(xì)的介紹定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別，希望可以解除市場上仍處于迷茫狀態(tài)上的消費(fèi)群體。

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

直接進(jìn)入正題的介紹，展開定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的正式對比：

1、適用人群不同?

① 定期壽險(xiǎn)，它是適合于絕大部分消費(fèi)受眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括了一些普通家庭、中產(chǎn)家庭等。只要有正常的負(fù)債、有家庭責(zé)任牽絆、有預(yù)期子女所需費(fèi)用支出的都適合投保定期壽險(xiǎn)。

它可以用極低的保費(fèi)成本來轉(zhuǎn)移人生經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的年齡，直到?jīng)]有負(fù)債、子女自給自足，沒有什么家庭責(zé)任了那么多定期壽險(xiǎn)也不再有多需要了。

② 終身壽險(xiǎn)，它是適合于需要提前進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃的人群的，更偏向于中產(chǎn)及以上人群的消費(fèi)受眾配置。更像是一款金融產(chǎn)品，而與普通金融工具不同的是，終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在高效性和確定性上，用較少的保費(fèi)以保障受益人可以獲得一筆確定且可觀的財(cái)富。

對于終身壽險(xiǎn)的補(bǔ)充：例如50歲的投保人選擇200萬終身壽險(xiǎn)，5年交費(fèi)，年交金額在20萬左右，總保費(fèi)的金額差不多100萬。就可以用100萬撬動(dòng)200萬的保額杠桿，這便是終身壽險(xiǎn)的最大價(jià)值體現(xiàn)。

2、保障期限不同?

定期壽險(xiǎn)的保障期相對靈活，可以自行設(shè)計(jì)選擇，選20年、30年或者保障至60歲、70歲不等；一般來講只要能覆蓋一定期限內(nèi)的家庭責(zé)任和債務(wù)支出即可，90%的人群會(huì)選擇保障到60-65歲。?

而終身壽險(xiǎn)的保障期限就是終身，沒有什么可多說的了。

3、責(zé)任免除及健康告知不同?

定期壽險(xiǎn)由于保障期限更短，相對的健康告知及責(zé)任免除情況都會(huì)比終身壽險(xiǎn)更寬松一些，考慮市場上的身故比率，在70歲前身故的人數(shù)占比本身就更少；另外也因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的線上售賣產(chǎn)品豐富，健康告知寬松、責(zé)任免除條款約束少更有益于占取市場份額。

4、現(xiàn)金價(jià)值不同?

定期壽險(xiǎn)由于本就屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)的一類，所以本身的現(xiàn)金價(jià)值就很低，基本上也不會(huì)談及定期壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的概念；?

但對于終身壽險(xiǎn)來說，它的現(xiàn)金價(jià)值具有一個(gè)優(yōu)勢稱之為“靈活現(xiàn)金流”，舉個(gè)簡單的例子來看，比如50歲男性投保200萬終身壽險(xiǎn)，選擇一次性交清保費(fèi)合計(jì)82.62萬，保額與保費(fèi)的比率為2.42，具體的現(xiàn)金價(jià)值變化我們看看下表的最右側(cè)列便可知曉：

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別