重疾險在商業(yè)醫(yī)療保險領(lǐng)域占據(jù)了很大的份額，畢竟一次性的定額賠付，對于家庭抵抗重大疾病的風(fēng)險，還是有很大幫助的，但是這個也不是像大家以為的，只要是購買了一份重疾險，就可以高枕無憂，其實(shí)重疾險的合同條款很繁雜，各種理賠標(biāo)準(zhǔn)和限制也是很細(xì)致，如果在購買之前，不花點(diǎn)時間搞清楚重大疾病保險怎么理賠這個事，等到你真正申請理賠時，會發(fā)現(xiàn)有很多條款導(dǎo)致你不能順利拿到賠付款。今天就給大家具體聊聊這個事。

重疾險因?yàn)樯婕暗降闹卮蠹膊》N類很多，所以根據(jù)不同的疾病種類，理賠的時間節(jié)點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，我們將它劃分為四種：確診即賠、實(shí)施了某種手術(shù)才賠、達(dá)到某種狀態(tài)才賠以及末期病情賠付。

一、確診即賠

所謂確診，是指達(dá)到臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)，但是它對疾病的種類有著嚴(yán)格的要求，一般指癌癥的確診，再就是高位傷殘之類的，比如燒傷、眼睛失明或是截肢等，這些只要醫(yī)院出具的診斷證明，保險公司是一次性賠付的，然后可以自己選擇合適的治療方案。

二、實(shí)施了某種手術(shù)才賠

這種情況一般是指冠狀動脈搭橋術(shù)、主動脈手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)重大器官移植手術(shù)等；因?yàn)檫@些屬于重大疾病范疇，但是判斷標(biāo)準(zhǔn)，是需要病人達(dá)到符合手術(shù)要求或指征，或者是實(shí)施了這些手術(shù)之后，保險公司才會賠付，因?yàn)橛行┬呐K疾病，患者也許選擇保守治療，那么保險公司不一定會賠付。

三、達(dá)到某種狀態(tài)才賠

達(dá)到某種狀態(tài)，可以理解為達(dá)到指定的病情程度，一般包含的重大疾病種類有，腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重的原發(fā)性肺動脈高壓、腦膜炎后遺癥等。這里需要提醒大家的是，其中部分疾病還要求確診后的存活時間，一般會限制最少180天，這樣做也是可以理解的，目的是為了防范道德風(fēng)險和逆選擇。

四、末期病情賠付

這種也是一種常規(guī)情況，有些疾病不能手術(shù)，但是病情嚴(yán)重，已經(jīng)到了末期，也是可以拿到重疾險賠付的。

總之，大家在選購重疾險時，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，看清楚每一種重大疾病的賠付標(biāo)準(zhǔn)和限制，有點(diǎn)產(chǎn)品除了上面提到四條之外，還會有其他的限制，畢竟保險產(chǎn)品等到申請理賠時，合同條款明細(xì)，是最重要的衡量判斷標(biāo)準(zhǔn)，所以看清楚，再根據(jù)自己的需求，選擇適合自己的產(chǎn)品，做到心中有數(shù)，到時候萬一啟動理賠時，也好從容面對。

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