商業(yè)醫(yī)療保險，是醫(yī)國家療保障體系的重要組成部分，企業(yè)和個人自愿參保。商業(yè)醫(yī)療保險是具有盈利性質(zhì)的醫(yī)療保險，由保險公司經(jīng)營。近年來，國家也陸續(xù)出臺了一系列政策，鼓勵企業(yè)和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。那么，商業(yè)醫(yī)療保險到底靠不靠譜？醫(yī)療保險保障全嗎？是否需要增加保額？">每年交三千的商業(yè)醫(yī)療保險的保費(fèi)夠用嗎？

1、商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險的區(qū)別。

基本社會醫(yī)療保險，按照參保人員實際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用給予一定比例補(bǔ)償，給付金額具有不確定性，不完全以個人繳納的保險費(fèi)為準(zhǔn)，具有社會救濟(jì)的性質(zhì)；而商業(yè)醫(yī)療保險補(bǔ)償金額則確定或有一定范圍，超支部分由個人負(fù)擔(dān)，該保險是保險公司根據(jù)保險“大數(shù)原則”來操作的，具有商業(yè)性的救濟(jì)性質(zhì)。所以，二者的區(qū)別顯而易見。

2、商業(yè)醫(yī)療保險的現(xiàn)實意義。

受現(xiàn)實國情和經(jīng)濟(jì)條件的制約，社會醫(yī)療保險是不可能補(bǔ)償參保人員全部的住院治療費(fèi)用的。因此，商業(yè)醫(yī)療保險就成為了社會醫(yī)療保險的有力補(bǔ)充。根據(jù)醫(yī)療保險的補(bǔ)償原則，醫(yī)療費(fèi)用的理賠是以支出的實際治療費(fèi)用為最高限額的。對社會醫(yī)療保險作出報銷補(bǔ)償之后的剩余的治療費(fèi)用，商業(yè)保險公司將按照約定的保險條款進(jìn)行理賠?，F(xiàn)在市面上的很多險種，已經(jīng)可以報銷自費(fèi)部分，做到百分百比例的賠付。所以，相對于社會醫(yī)療保險，商業(yè)醫(yī)療保險是有益的補(bǔ)充和輔助。

3、合理配置商業(yè)醫(yī)療保險。

商業(yè)醫(yī)療保險一年需要交多少錢？這個問題的答案不是簡單一兩句話就能夠說清的。不同的險種，每年要繳納的保險費(fèi)也自然不同。具體來說，商業(yè)醫(yī)療保險的費(fèi)用從幾十元到幾千元不等，投保之前消費(fèi)者應(yīng)先確定想要配置的保險種類。下面我們就以泰康人壽的幾款熱門的險種為例，來詳細(xì)說明一下：

第一，在住院津貼保險方面，泰康e愛家住院津貼養(yǎng)老計劃，統(tǒng)籌了醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，可以說是一箭雙雕。投保這個險種，保費(fèi)額度在2000元上下，即可獲得十分全面的健康保障，既包含超過1000天的住院津貼，又可在年滿70歲時領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老金。在重疾險方面，泰康e生健康重大疾病保障計劃是個不錯的選擇。例如10萬元保額的重疾保障，每年只要支付不到2000元左右的保費(fèi)。此險種涵蓋了32種重大疾病，承保后可享受終身保障，對于普通老百姓來說，確實是個福音。泰康人壽還有許多針對少兒或女性等特定群體的醫(yī)療保險，消費(fèi)型為主，價格也適中，消費(fèi)者可酌情考慮。

這樣基本的醫(yī)療保險配置保費(fèi)在三千多元，而保額也足夠做到基礎(chǔ)的健康保障，是普通百姓都比較能夠接受的。當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，消費(fèi)者可持續(xù)增加保額，以更好地抵御疾病風(fēng)險。我們在選擇商業(yè)醫(yī)療保險時，應(yīng)選擇符合自己需求的險種。在不確定的情況下，咨詢一下身邊的保險業(yè)務(wù)員，做到合理配置。畢竟，保險是一個長期的選擇。

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