最近小編聽(tīng)朋友說(shuō)，有親戚在香港投保，一年交一萬(wàn)多的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，問(wèn)我到底靠不靠譜？真正出險(xiǎn)后能否得到預(yù)期理賠？不出險(xiǎn)的話又能否回本？其實(shí)這不是一兩句話就能回答的問(wèn)題。受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受能力和醫(yī)療需求、個(gè)人身體健康狀況等多種因素的影響，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用支出不能一概而論。

1、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)不能一概而論。

香港經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高，香港居民普遍生活支出費(fèi)用也高于內(nèi)地平均水平。暫不說(shuō)前文提到的那位親戚購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理，香港對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均支出也高于內(nèi)地各省市的平均水平。根據(jù)2019年12月市場(chǎng)價(jià)格來(lái)看，內(nèi)地購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一年需要交500-5000不等的價(jià)格。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格的影響因素很多，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)、保障范圍、保障期限、保額等外在因素，也包括被保險(xiǎn)人性別、身體狀況、有無(wú)既往病史等內(nèi)在因素。比如太平人壽之前有一款卓越環(huán)球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，其本身產(chǎn)品的定位就是高端路線，保障范圍廣，價(jià)格也相對(duì)較高。再比如有過(guò)既往病史的被保人的患病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)標(biāo)體的健康人士較高，所以保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行加費(fèi)承保等等。

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保渠道。

很多沒(méi)有購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的人會(huì)覺(jué)得，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投保過(guò)程過(guò)于繁瑣，需要填寫《投保確認(rèn)書》《個(gè)人告知書》等各種健康和財(cái)務(wù)資料。殊不知，現(xiàn)在隨著科技的日益發(fā)展，已推出許多投保新形勢(shì)，便捷了投保的方式。如涌現(xiàn)的一批在線投保比價(jià)平臺(tái)。消費(fèi)者可以在網(wǎng)上查到險(xiǎn)種的基本內(nèi)容，輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險(xiǎn)種就可以完成投保。比較傳統(tǒng)的代理人制度也有其優(yōu)勢(shì)。代理人對(duì)自家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品非常了解，保險(xiǎn)公司積極對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃培訓(xùn)，使得代理人能夠針對(duì)不同客戶設(shè)計(jì)完善的保障方案。同時(shí)，選擇通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買，后續(xù)的續(xù)期、理賠等服務(wù)有所保障。通過(guò)保險(xiǎn)代理公司購(gòu)買也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)槿绻f(shuō)保險(xiǎn)代理人只推銷自己公司的產(chǎn)品，那么不免存在言過(guò)其實(shí)、不夠客觀的內(nèi)容，保險(xiǎn)代理公司則可以推薦不同公司的不同險(xiǎn)種，讓消費(fèi)者客觀地進(jìn)行分析，更好的滿足客戶的需要。

3、依據(jù)自身狀況合理配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

一般情況下，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)一年幾千元左右。由于保險(xiǎn)公司不同，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)不同。若您的醫(yī)療保障需求較高，可選擇保費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用還與消費(fèi)者的年齡、保障范圍有關(guān)。隨著年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)者的患病幾率會(huì)增加。所以，年齡大的消費(fèi)者支付的保險(xiǎn)費(fèi)用普遍比較多。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)前往保險(xiǎn)公司咨詢具體的保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的工作人員會(huì)為消費(fèi)者計(jì)算出具體的保險(xiǎn)費(fèi)用。
如果消費(fèi)者想投保一份保障全面的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)者可能會(huì)支付很多保險(xiǎn)費(fèi)用；如果消費(fèi)者不想投保一份保障全面的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)者可能不會(huì)支付很多保險(xiǎn)費(fèi)用。所以保險(xiǎn)費(fèi)用支出的多少是無(wú)法一概而論的，應(yīng)按照您自身需求，合理地進(jìn)行選擇和配置。

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