保險(xiǎn)+理財(cái)?shù)碾p性質(zhì)、雙保障產(chǎn)品的出險(xiǎn)無(wú)論是對(duì)在投資市場(chǎng)還是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)新穎的選擇。保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品是如何在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上脫穎而出，占有一席之地的呢？

一、什么是保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品

保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及理財(cái)投資于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)產(chǎn)品范疇內(nèi)是人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。以通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)?shù)姆绞?，?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并作相應(yīng)的資金合理規(guī)劃，防范及避免因意外災(zāi)害或疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，并且可以第一時(shí)間獲得資產(chǎn)的保值及增值。這也是多數(shù)投資者選擇購(gòu)置人壽保險(xiǎn)+理財(cái)產(chǎn)品的原因。

二、保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)

各家保險(xiǎn)公司出售的保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品肯定是不同的，但大體的分類(lèi)一直，也被稱(chēng)為投資型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品大致可以歸為三類(lèi)：分別是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)，因各家保險(xiǎn)公司的投資方向的不同收益也不盡相同。

1、第一類(lèi)分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)：

這類(lèi)理財(cái)保險(xiǎn)的投資相對(duì)保守，風(fēng)險(xiǎn)是所有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中最低的，當(dāng)然收益也相對(duì)更低。　　

2、第二類(lèi)萬(wàn)能壽險(xiǎn)：

萬(wàn)能壽險(xiǎn)的主要投資方向包括了國(guó)債、大額銀行協(xié)議存款、企業(yè)債、證券投資基金等，就跟我們所熟悉的很多貨幣基金理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)差不多，都設(shè)有保底收益，主要特點(diǎn)是存取靈活，而且收益相對(duì)穩(wěn)定。

3、第三類(lèi)：投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)：

相比于保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)更像是一款真真正正的理財(cái)金融工具，它的投資方式相對(duì)激進(jìn)，無(wú)保底收益（敲黑板，不保本不保本不保本），風(fēng)險(xiǎn)是三類(lèi)投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中最大的，不過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)意味著高收益，所以收益也可能更多。

三、保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些

1、保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)

兼具保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)?shù)男阅?，享受保險(xiǎn)功能的同時(shí)有效進(jìn)行資產(chǎn)管理、創(chuàng)造收益。

并且，相比于多數(shù)人熟悉的銀行理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻低，沒(méi)有沒(méi)有募集期設(shè)置點(diǎn)?，F(xiàn)下市場(chǎng)上的理財(cái)型產(chǎn)品是1000以上就可以購(gòu)置的，次日便可以生效。

并且伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司跟互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作的效益，在一定程度上更能為消費(fèi)者提供安全高收益、操作簡(jiǎn)易的理財(cái)服務(wù)。

2、保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)

投資期長(zhǎng)、品類(lèi)單一，這就造成了資金流動(dòng)性差的問(wèn)題。我們都知道保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保不同于其他實(shí)質(zhì)商品的退還，退保的保費(fèi)損失一般都是很大的。而且保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的期限都很長(zhǎng)，長(zhǎng)的長(zhǎng)達(dá)五年十年甚至幾十年，如果投保人把近期的投資收益放在很重要的位置上的話，是非常不適合購(gòu)置保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的。短期收益看不到、資金變現(xiàn)能力弱，一般不建議對(duì)資金有靈活需求的消費(fèi)者購(gòu)置。

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