目前隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多保險公司還有保險中介或者經(jīng)紀(jì)公司等會把自己的產(chǎn)品放在線上平臺上。所以很多消費者在選擇保險產(chǎn)品的時候，經(jīng)常會線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品一起對比，但是由于產(chǎn)品多，種類多，所以很多人對線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品的理解比較片面。雖然在購買保險時會進(jìn)行多次的咨詢，但是依然是一個很模糊的認(rèn)識。那么線上醫(yī)療健康險費要比線下醫(yī)療險便宜很多，選擇線上產(chǎn)品時我們應(yīng)該注意些什么？
一、保險產(chǎn)品上線流程？
很多人在了解協(xié)商產(chǎn)品的時候，比如說會把支付寶好醫(yī)保醫(yī)療險當(dāng)成支付寶的產(chǎn)品，微信微醫(yī)保當(dāng)成微信的產(chǎn)品。所以很多人在買完保險時候并不知道自己所買的保險是由哪些公司進(jìn)行承保的，這就是目前很多人購買線上保險的現(xiàn)狀。這里應(yīng)該給大家強(qiáng)調(diào)一點的是，保險產(chǎn)品一定是出自保險公司。任何非保險公司不能出品保險產(chǎn)品，所以在支付寶，微信，京東小米金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺上都是來自于保險公司的產(chǎn)品，支付寶微信的只是銷售的平臺。一般情況下，一款保險產(chǎn)品要在上市前會經(jīng)歷很復(fù)雜的過程：
1.產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計。產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計是一個好復(fù)雜的過程，其中產(chǎn)品的費率保險條款是最重要的組成部分。
2.要報備中國銀保監(jiān)會審批備案。保險公司的產(chǎn)品研發(fā)出來之后，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，會將所開的好的保險條款和保險會費率上報給中國銀保監(jiān)會進(jìn)行審批備案。
3.產(chǎn)品銷售渠道選擇和宣傳。產(chǎn)品審核完之后就要面向市場開始銷售，所以除了產(chǎn)品本身的品質(zhì)以外，還有銷售渠道和宣傳的功勞。一般的銷售渠道有互聯(lián)網(wǎng)平臺；第二個銷售渠道是電話銷售；第三種保險公司代理人；第四種銀行渠道；第五種保險代理公司
二、線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品
1.相同點：不管是在哪一個渠道銷售的保險產(chǎn)品都是來自保險公司出品的，是得到過保監(jiān)會產(chǎn)品備案的產(chǎn)品。所以如果最終發(fā)生理賠一定是找到保險公司，是否能夠正常理賠則依據(jù)的是保險條款銷售渠道等等。并且所有的健康險都有健康告知健康告知的嚴(yán)寬與線上和線下產(chǎn)品沒有太大的關(guān)系。
2.不同點：線上產(chǎn)品相較于線下產(chǎn)品在保費上有一定的優(yōu)勢，因為現(xiàn)場產(chǎn)品具有天然的成本優(yōu)勢，銷售成本要比線下產(chǎn)品低，所以在保費上也有一定的優(yōu)勢，同時線上產(chǎn)品的健康告知通常采用的是智能核保投保人，可以節(jié)省大量的人力成本，所以使得這一類產(chǎn)品在保費上有較大的優(yōu)勢。但是線上產(chǎn)品雖然投保方便，通過互聯(lián)網(wǎng)就可以隨時隨地投保，但是對投保人的保險專業(yè)知識應(yīng)該有一定的考驗，否則容易買錯產(chǎn)品。
三、買線上產(chǎn)品時應(yīng)該注意些什么？
我們?nèi)绻x擇先讓產(chǎn)品點擊網(wǎng)頁上的保險條款鏈接，一定要認(rèn)真閱讀保險合同和投保須知。了解保障責(zé)任，免除責(zé)任保險利益及領(lǐng)取方式等重要內(nèi)容。
所以說不管是線上還是線下，了解清楚產(chǎn)品條款再購買是很必要的一件事。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號：bx33358(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
