一般來說商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為三種，第一種是低端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；第二種是中端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；第三種則是高端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。那么保險(xiǎn)公司商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該怎么選擇？選擇時(shí)應(yīng)該注意些什么？

一．商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)特點(diǎn)

這兒需要注意的是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格比較特殊，并不是說年齡越小保費(fèi)越便宜，而是呈現(xiàn)兩邊高中間低的特點(diǎn)。0至6歲的孩子和50歲以上人群，因?yàn)榻】碉L(fēng)險(xiǎn)較大，保費(fèi)也是非常高的，而20歲至30歲期間保費(fèi)是最便宜的。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？

對(duì)于我們消費(fèi)者來說我們?cè)撊绾芜x擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？接下來看一看。

對(duì)于單位給你交了社保，也幫你買了團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)的人群來說，比較適合選擇低端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需要花幾百元的保費(fèi)就可以買到，比如一些線上產(chǎn)品微信為醫(yī)保支付寶好醫(yī)保等等。這一類產(chǎn)品需要注意的是有1至2萬的免費(fèi)額度。對(duì)于日常的醫(yī)療小花銷并不能用上。只能通過自己的社保和公司團(tuán)體醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷。

第二對(duì)于只有社保而沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)的人來說，適合選擇中端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品每年的保費(fèi)為幾千元不等，比較好的產(chǎn)品包括復(fù)星聯(lián)合樂健一生醫(yī)療保險(xiǎn),，中英人壽，康悅年華醫(yī)療保險(xiǎn)。

第三對(duì)于一些比較注重高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的人群來說，比較適合選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)。

三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)應(yīng)該注意什么？

那么在買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)過程當(dāng)中需要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)呢？

首先就是是否保證續(xù)保，一般來說商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間都是一年，我們?cè)谑状瓮侗５臅r(shí)候保費(fèi)相對(duì)便宜，如果該年度內(nèi)發(fā)生了理賠，第二年還想續(xù)保的話，一般來說不按公司不會(huì)支持續(xù)保，目前比較好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中，支付寶好醫(yī)?？梢灾С至陜?nèi)保證續(xù)保，當(dāng)然超過六年也無法保證續(xù)保。

其次是看報(bào)銷比例。目前大部分商業(yè)保險(xiǎn)公司的這類產(chǎn)品報(bào)銷比例，都宣稱為100%，但是這個(gè)100%，你需要注意一下三種限制條件，第一是醫(yī)療費(fèi)用要超過免賠額，超過部分按規(guī)定比例報(bào)銷；第二是要在可報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目范圍之內(nèi)；第三對(duì)于每個(gè)項(xiàng)目來說可能會(huì)有單獨(dú)限制，例如手術(shù)費(fèi)報(bào)銷不能超過3000元，檢查費(fèi)不能超過2000元等。

其次要關(guān)注的是保費(fèi)價(jià)格。某些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格具有欺騙性，有些產(chǎn)品首次投保的保費(fèi)非常便宜，如果仔細(xì)看的話，第二年第三年后邊的保費(fèi)就是非常貴了。尤其是對(duì)于已經(jīng)發(fā)生過醫(yī)療報(bào)銷的人群來說，由于想要后續(xù)繼續(xù)續(xù)保，所以只能選擇接受高額保費(fèi)續(xù)保。

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