隨著大家的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，很多人都會(huì)為自己配置保費(fèi)低保障高的意外險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸出險(xiǎn)，那么意外保險(xiǎn)怎么報(bào)銷(xiāo)？意外險(xiǎn)理賠有什么必須注意的事項(xiàng)？

一、意外險(xiǎn)的功能

第一類(lèi)就是主管大事兒的，包含意外身故或意外殘疾，第二類(lèi)是管小事兒的，主要涵蓋意外醫(yī)療和住院補(bǔ)貼。

在管大事兒方面身故性?xún)r(jià)比非常高，一年只需要繳納幾百塊保費(fèi)，就有高達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的保額，所以也會(huì)經(jīng)?？匆?jiàn)大額騙保的新聞。對(duì)于殘疾來(lái)說(shuō)，有客戶(hù)說(shuō)我買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)也能賠身故就不用再買(mǎi)意外險(xiǎn)了。其實(shí)我想說(shuō)的是，對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都需要購(gòu)買(mǎi)，他們既有交叉責(zé)任也有意外險(xiǎn)獨(dú)有的傷殘責(zé)任，是其他產(chǎn)品都無(wú)法代替的。同時(shí)由于意外導(dǎo)致的，喪失勞動(dòng)力之后生活還要繼續(xù)，后續(xù)的治療費(fèi)用，護(hù)理費(fèi)用，生活費(fèi)是必須要花銷(xiāo)的，而且這些花銷(xiāo)都是持續(xù)踐行的，有時(shí)候會(huì)影響家庭生活一輩子。所以為了避免出現(xiàn)殘而不死這種情況。我們需要給自己購(gòu)買(mǎi)傷殘責(zé)任意外險(xiǎn)。

二、意外險(xiǎn)如何賠付

對(duì)于傷殘責(zé)任，一般的賠付是按傷殘等級(jí)進(jìn)行賠付。對(duì)于一級(jí)傷殘來(lái)說(shuō)，賠付比例為100%，具體賠付以保額為定。對(duì)于十級(jí)傷殘來(lái)說(shuō)，賠付比例為10%，同樣因保額而定。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果說(shuō)購(gòu)買(mǎi)了保額為100萬(wàn)的意外險(xiǎn)，如果客戶(hù)出現(xiàn)雙目失明或者是雙耳失聰，像這種情況就是一級(jí)傷殘，那么意外險(xiǎn)就會(huì)全額賠付100萬(wàn)。以此類(lèi)推，具體的傷殘等級(jí)，各保險(xiǎn)公司的條款或合同當(dāng)中都有明確的載明。所以說(shuō)，為了避免出現(xiàn)殘而不死的情況，意外險(xiǎn)必須買(mǎi)高保額。

三、返還型意外險(xiǎn)

當(dāng)然有人也會(huì)咨詢(xún)返還型意外險(xiǎn)，比如新華保險(xiǎn)的樂(lè)行無(wú)憂(yōu)a款。這款產(chǎn)品從保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)看只涵蓋交通意外高保額，而綜合意外保額特別低，同時(shí)只有全殘責(zé)任。這時(shí)候我們需要了解到的是交通意外和綜合意外到底是什么？對(duì)于交通工具意外，它僅僅只保障乘坐交通工具期間的意外，導(dǎo)致事故保障，比如說(shuō)因?yàn)榭蛻?hù)在開(kāi)車(chē)時(shí)候撞車(chē)了，所以交通意外。但是在走路的時(shí)候被車(chē)撞了，這屬于一般意外，也就是綜合意外。雖然只差了兩個(gè)字，但賠付卻大有不同。所以我們要選的是綜合意外保額高的產(chǎn)品，才是最全面最安心的保障產(chǎn)品。

所以總的來(lái)說(shuō)意外險(xiǎn)是我們必須要進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)的，重點(diǎn)需要關(guān)注的是意外傷殘問(wèn)題。所以選擇產(chǎn)品的時(shí)候有殘疾責(zé)任是必須要具備的。其次在選擇保額的時(shí)候，一定要分清楚是否是綜合意外保額，而不僅僅只是交通意外保額。

對(duì)于管小事方面，也就是意外醫(yī)療和住院津貼。雖然保費(fèi)貴一點(diǎn)，但好在能夠報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥進(jìn)口藥和社保報(bào)銷(xiāo)完剩余百分之百報(bào)銷(xiāo)，雖然意外保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，附加責(zé)任也五花八門(mén)，但萬(wàn)變不離其宗，如果在買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候，把前面兩個(gè)核心責(zé)任，這樣在意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)時(shí)就不會(huì)遇到什么太大的問(wèn)題。

推薦閱讀：

學(xué)校意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)狂犬疫苗報(bào)銷(xiāo)比例是多少？怎么報(bào)銷(xiāo)？

保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保外的費(fèi)用能報(bào)銷(xiāo)嘛？怎么報(bào)銷(xiāo)？

住院醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后人壽保險(xiǎn)還能報(bào)銷(xiāo)嗎？怎么報(bào)銷(xiāo)？