我們的周邊常有這樣的案例，跟著保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的朋友買了重疾險(xiǎn)，但是覺(jué)得保費(fèi)花的有顧慮，所以做低了保額，在真正患癥之后，反思到早知道當(dāng)初多買一點(diǎn)保額！”這就引出今天的文章主題“重疾險(xiǎn)額度多少合適”。
重疾險(xiǎn)保額如何確定依據(jù)，小編覺(jué)得壽險(xiǎn)要確定重疾險(xiǎn)需解決的問(wèn)題以及可以覆蓋的費(fèi)用有哪些。
一、重疾險(xiǎn)的保費(fèi)保障哪些內(nèi)容
第一類，毫無(wú)疑問(wèn)的肯定是罹患重大疾病時(shí)，我們需要治療的高額醫(yī)療費(fèi)用；
第二類，間接醫(yī)療相關(guān)費(fèi)用，包括了營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充、護(hù)理費(fèi)用等，這里還有護(hù)工照料的支出，如果是家人看護(hù)的話，就包含了家人的經(jīng)濟(jì)損失情況了。
第三類，是針對(duì)患病者本身的，病人因病不能工作，就減少了收入來(lái)源，還可能面臨長(zhǎng)期不能工作、因此而造成的職位薪資的調(diào)整這方面的隱患問(wèn)題。
我們可以看到，這列舉的費(fèi)用中，很多都是醫(yī)療險(xiǎn)所不能替代和補(bǔ)充的，這也正是為什么重疾險(xiǎn)十分必要的原因之一。
由此看來(lái)，在設(shè)計(jì)重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，最基本的第一部分的醫(yī)療費(fèi)用不可或缺，在經(jīng)濟(jì)條件尚有余力的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充醫(yī)療損失、收入損失，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用等。
二、重疾險(xiǎn)的保額到底該買多少才合適呢
上文，小編已經(jīng)介紹了支出費(fèi)用的相關(guān)內(nèi)容，包含了治療費(fèi)用、收入損失、康復(fù)費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、隱形經(jīng)濟(jì)折損等，現(xiàn)在我們?cè)谝黄鹂匆幌赂黜?xiàng)費(fèi)用的花耗是多少。
1、首先，看下常見(jiàn)的重疾的醫(yī)療支出，這里重點(diǎn)關(guān)注25種重大疾病
第一的直觀感受就是，重癥的治療費(fèi)用支出就可以讓一個(gè)普通家庭面臨極大的經(jīng)濟(jì)壓力了。這時(shí)候可能很多的消費(fèi)者第一時(shí)間還是想到醫(yī)保報(bào)銷的問(wèn)題。
首先，醫(yī)保的報(bào)銷是有額度限制的；
其次，醫(yī)保有很多的費(fèi)用是不會(huì)予以報(bào)銷的，特別是癌癥治療的特效藥、靶向藥以及器材費(fèi)用等。
第三，所有的醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷型的，也就是說(shuō)治療期間的費(fèi)用都是要自己先墊付的，事后才可以根據(jù)單據(jù)進(jìn)行報(bào)銷。
所以在治療重疾的醫(yī)療支出上，保額的設(shè)置一定要足夠，差不多十幾二十萬(wàn)的水平。
2、其次，康復(fù)費(fèi)用覆蓋
大多數(shù)重疾康復(fù)期都是比較長(zhǎng)的，需要人照料、需要各種營(yíng)養(yǎng)的補(bǔ)充來(lái)幫助身體的恢復(fù)等等，這段時(shí)間內(nèi)護(hù)理費(fèi)和生活費(fèi)的成本也是很高的，就拿腦中風(fēng)來(lái)說(shuō)，這類重疾的康復(fù)費(fèi)用是非常昂貴的，而且必須要精心的照料，情況好的話可以多存活十多個(gè)年頭，所以康復(fù)費(fèi)用的支出比例也不容小覷，十多萬(wàn)是要備著的。
3、最后，收入損失等隱性支出部分
這個(gè)是結(jié)合每個(gè)人的情況而定的，不同的人收入水平，消費(fèi)經(jīng)濟(jì)水平也不一樣，要結(jié)合個(gè)人的情況，一般來(lái)說(shuō)，覆蓋到年收入水平的3倍的數(shù)額為宜。
寫在最后，綜上的分析重疾險(xiǎn)的保額最低設(shè)置也要20萬(wàn)，再此基礎(chǔ)之上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況、收入水平再做添加，最好可以設(shè)置為現(xiàn)有保額的兩倍。
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