? ? ? ? 大家都知道醫(yī)療費用是非常貴的，所以現(xiàn)在大家對于醫(yī)療保險也是越來越重視了，其中最受人關(guān)注的便是百萬醫(yī)療險和重疾險兩種，下面我們跟隨螞蟻保一起來了解一下百萬醫(yī)療險和重疾險的相關(guān)資料吧。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之保障功能

　　重疾險跟醫(yī)療險的保障功能是不一樣的。重疾險主要用于補充重疾治療花費，并補償救治期間因不能工作導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，以及康復(fù)期間的休養(yǎng)花費。這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養(yǎng)父母的責任。

　　醫(yī)療險僅僅的是解決醫(yī)療費用的問題，其他的費用是不涵蓋的。醫(yī)療險跟醫(yī)保很像，只要入院治療產(chǎn)生的治療費用符合保險合同的約定項目，則實際花費了多少，就賠付多少，主要用于報銷治療費用。

　　換句話說，當你醫(yī)療險理賠后還缺錢治療，重疾險可以起到補充的作用，而且當你在康復(fù)階段沒有收入的時候，重疾險也是維持你生活的保障。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之保障范圍

　　醫(yī)療保險關(guān)注的是醫(yī)療手段和使用藥物，不管我們是由于意外住院、還是普通疾病住院，都可以通過醫(yī)療險來解決醫(yī)療費用的問題。而且醫(yī)療險有免賠額、賠付比例，還有報銷范圍是否限制在社保目錄內(nèi)的條件，基本不可能將治療費用全部報銷掉。

百萬醫(yī)療險和重疾險

　　重疾險只保障合同約定重疾或輕癥，且疾病描述較為嚴苛。從風險的發(fā)生概率和危害程度來說，高頻低損失的風險可以自留(如意外醫(yī)療、疾病門診等小額支出)，而重大疾病這樣這樣能帶來重大損失的風險則應(yīng)優(yōu)先轉(zhuǎn)移出去，因此我們建議配置重疾險。

　　隨著重疾險產(chǎn)品的更新?lián)Q代，現(xiàn)在的重疾險保障日漸豐富，有多次賠付、有可保輕癥的。但是疾病種類一般限制在100種左右，無法涵蓋大額意外醫(yī)療費用，且患了合同外約定的重疾不可賠付。重疾的確診條件也較為嚴格?；剂酥丶驳环虾贤s定的條件也無法賠付。

　　對于終末期腎病，某重疾險條款規(guī)定如下：終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒癥期， 經(jīng)診斷后已經(jīng)進行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。也就是說確診了終末期腎病還不夠，必須已經(jīng)進行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)才算達到賠付標準。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之保障額度

　　重大疾病保險是你買多高的保額，保險公司就賠多高的保額。重疾險的賠付是定額給付型保險，是以確診到達給付條件為前提，給病人治病。病人可以從容面對高額的治療費用，不用愁錢。

　　醫(yī)療險治療花費如在醫(yī)療險保額內(nèi)，則按合同約定賠付;如治療花費超出醫(yī)療險保額，則超出部分不予理賠。雖然百萬醫(yī)療的保額是幾百萬，但是通常情況下實際花費達不到那么高的保額，醫(yī)療的保額更多的是最大花費的一個限額，與重疾險的保額的意義不同。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之賠付標準不同

　　重大疾病保險，是確診合同中約定疾病，或者達到合同約定的狀態(tài)，就可以給付約定保額的保險，即它屬于確定給付型。并且，賠付的費用是沒有規(guī)定用途的，你可以拿來治病，也可以拿來做其他的安排，出國旅游散心、購買昂貴的營養(yǎng)品都是可以的。

　　百萬醫(yī)療保險，是被保險人生病住院，對各種住院治療費用，進行報銷的保險。需要我們提前墊付醫(yī)療費用，治療結(jié)束之后，才能報銷，它是屬于報銷型保險。醫(yī)療保險有著嚴格的報銷規(guī)定，比如社保就有著嚴格的報銷目錄，而以尊享e生為例的高額住院醫(yī)療險，雖然對于醫(yī)療費用可以100%報銷，但是有著一萬免賠的的限制。

　　醫(yī)療險必須治療在先，才有理賠金之說; 重疾險不管是否治療，符合條件即賠付。舉個極端的例子，比如發(fā)現(xiàn)癌癥時，已不適合治療了。沒有治療，醫(yī)療險沒有辦法報銷。重疾險，是根據(jù)得得疾病的種類賠付，不管是否采取治療。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之理賠原則

　　醫(yī)療險適用于損失補償原則，即通過社保報銷和保險理賠等途徑獲得的各項補償?shù)目偤筒荒艹^治療的總費用。如果同時購買多份，在各家理賠金額和社保報銷費用總和，也是不能超過治療的總費用的，也就是說同時買多份醫(yī)療險不一定能獲得多份理賠。

　　重大疾病保險不適用于損失補償原則，即如果同時投保了多份重大疾病保險，并且都達到了合同約定的賠付標準，則各份保險都可以獲得相應(yīng)的理賠，不論實際醫(yī)療花費是多少。

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之保費定價方式不同

　　醫(yī)療保險采用的是自然費率，而且可能會根據(jù)上一年度整理的賠付情況調(diào)整保費，是每一年都要交費的，雖然說，年輕的時候，大家覺得百萬醫(yī)療保險比較便宜。但是因為，它是交費終身的，并且年齡越大保費越貴，最后交的總保費，其實并不少。

　　定期型或者終身型的重大疾病保險，都采用均衡費率的定價方式，通俗來講，每年交的錢是一樣的。雖然現(xiàn)在交費會貴一些，但是可能只交費20年或者30年，就可以保障終身。如果我們?nèi)ビ嬎阋幌驴偙ＹM，重大疾病的保險費，可能并沒有比百萬醫(yī)療保險貴多少。

　　所以不能簡單的說重疾險一定就貴，而醫(yī)療保險一定就便宜，是因為這2種產(chǎn)品采用了不同的定價方式。拿自然費率的產(chǎn)品和均衡費率的產(chǎn)品對比是不客觀的。此前的文章中，我們談過自然費率和均衡費率的問題。

百萬醫(yī)療險和重疾險

　　百萬醫(yī)療險和重疾險區(qū)別之續(xù)保方式不同

　　百萬醫(yī)療保險，普遍都是一年期的短期保險，長期的產(chǎn)品非常少。而重疾產(chǎn)品選擇豐富，有短期、有定期、還有保障終身的。

　　長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫(yī)療費用的通貨膨脹而發(fā)生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

　　目前絕大多數(shù)的商業(yè)醫(yī)療保險是不保證續(xù)保。也就是說，今年還有產(chǎn)品銷售，明年可能產(chǎn)品停售，然后就買不到了。而這樣的低價格，高保障的產(chǎn)品，保險公司的賠付壓力是比較大的，一旦保險公司不賺錢了，就很容易停售相關(guān)產(chǎn)品。保證續(xù)保的產(chǎn)品保險公司會考慮自己的風險，不僅會比較貴，而且免賠額度也會比較高。市面上的百萬醫(yī)療很多條款中盡管約定，不因個人的健康狀況，而單獨終止合同和單獨調(diào)費。但是保留了因為整體醫(yī)療水平變化、產(chǎn)品賠付情況進行費率調(diào)整的可能。而有的醫(yī)療保險在合同上直接標明，續(xù)保需要經(jīng)過保險公司審核，只有審核通過后，才能接受續(xù)保。所以整體來看，絕大部分醫(yī)療保險是存在后續(xù)的不確定的問題，這也是和重疾險較大的不同。

　　以上就是螞蟻保為你介紹的百萬醫(yī)療險和重疾險的相關(guān)資料相信看完之后你已經(jīng)有了全面的了解，那就趕緊根據(jù)自己的實際情況來選擇適合自己的保險吧!

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