理財(cái)是一問學(xué)問，是要我們慢慢的摸索和探討的。只有學(xué)會(huì)了理財(cái)才能讓我們掙到的錢不貶值，而且在穩(wěn)步的增值中。理財(cái)保險(xiǎn)的功能有哪些？制定家庭理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃從哪幾個(gè)方面考慮？">家庭理財(cái)保險(xiǎn)漸入消費(fèi)者的視野，關(guān)于這類保險(xiǎn)理財(cái)方式好不好，怎么規(guī)劃的問題，文章里找答案。

一、關(guān)于家庭理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)劃分

現(xiàn)下最著名的理財(cái)方法就是大多數(shù)人知道的‘標(biāo)準(zhǔn)普爾法’，我們一起看看下圖，看我們掙到的錢，應(yīng)該分配的比例。

1、要花的錢：占比10％，就是我們的日常開銷（吃穿住行），最少要留3-6個(gè)月的現(xiàn)金，保證日常生活的正常進(jìn)行。

2、保命的錢：占比20％，意外和重疾的保障，就是我們經(jīng)常說的保險(xiǎn)，?？顚Ｓ茫屛覀?cè)谝馔饣蛘咧丶瞾砼R的時(shí)候，沒有后顧之憂，可以安心的治病或者有尊嚴(yán)的應(yīng)對(duì)未來的生活。

3、生錢的錢：占比30％，重在收益，而投資不等于理財(cái)，因?yàn)楦呤找姘殡S著高風(fēng)險(xiǎn)，有可能血本無歸，也有可能盆缽滿盈，永遠(yuǎn)是不確定的。

4、理財(cái)?shù)腻X：占比40％，保本升值。債卷、信托、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、年金等，都是可以保證本金的，但是收益的錢沒有投資的錢利潤(rùn)大。

二、關(guān)于家庭理財(cái)保險(xiǎn)的必要性

很多人認(rèn)為理財(cái)是專業(yè)的公司，專業(yè)的人才能做的事情，其實(shí)不然，有很多是我們可以自己挑選和決定的。因?yàn)槔碡?cái)不等同于投資。

從此圖可以看出來，家庭的保障是最基礎(chǔ)的，只有把保障做牢固了，其他的一切才會(huì)穩(wěn)當(dāng)。

例如離我們生活很貼近的保險(xiǎn)，用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，這就是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。

三、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

1、強(qiáng)化固定儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

2、有保險(xiǎn)公司為你抵抗誘惑。

3、免受突然事件比如重疾、死亡等的經(jīng)濟(jì)沖擊

4、專屬收入，由你決定，不受其他因素影響

四、家庭理財(cái)保險(xiǎn)案例

我們拿王先生一家的壽險(xiǎn)來舉例子：

王先生30歲年收入30萬，妻子30歲年收入2萬元，孩子7歲，房子貸款每月5000元，4位老人需要贍養(yǎng)，每月5000元。

財(cái)務(wù)分析：由于王先生是家庭主要的收入者也就是家庭支柱，所以要把王先生的保費(fèi)做的高。孩子還小，還要考慮小孩的教育費(fèi)用。預(yù)算下來王先生一年的保費(fèi)大約3萬左右合適。

保險(xiǎn)規(guī)劃：3萬元的保險(xiǎn)，包括一家三口的意外險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，還有還有孩子的教育金。

王先生的50萬重大疾病保障和壽險(xiǎn)，還有包括身價(jià)的意外險(xiǎn)。

妻子的30萬重疾疾病保障和壽險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)

孩子的10重大疾病保障和教育金，附加意外險(xiǎn)。

如果王先生發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，那他的家人就可以得到50萬的重大疾病保障和50萬的壽險(xiǎn)保障，如果風(fēng)險(xiǎn)是意外，還有與身價(jià)相等的理賠金。同時(shí)不影響妻子和孩子的保險(xiǎn)保障，因?yàn)橥跸壬隽嘶砻?，他發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，孩子和妻子的保費(fèi)就不需要再交了，孩子的上學(xué)費(fèi)用也不需要再操心了。每年3萬元的保險(xiǎn)費(fèi)用，全家就有了好幾十甚至可以說上百萬的保障。

誰說保險(xiǎn)不可以理財(cái)。而且保險(xiǎn)還有專門的投資類保險(xiǎn)。每年的收益是固定的，雖然比不上股票，基金掙錢，但是它是保本，保息的，可以用做養(yǎng)老金之類的。保險(xiǎn)投入的成本少，保障高，是家庭理財(cái)?shù)氖紫瓤紤]的。

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