理財(cái)已經(jīng)成為了家庭資產(chǎn)管理的最主要的方式，在自身消費(fèi)水平、生活品質(zhì)既定的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效管理，怎么樣運(yùn)用理財(cái)手段讓資產(chǎn)無(wú)憂呢？保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐瞥鲆l(fā)了質(zhì)疑之聲，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？

實(shí)際上通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)并不是什么新說(shuō)法，在很久之前就開(kāi)始有了，而且很多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都是通過(guò)復(fù)利生息的方式運(yùn)作的，期限足夠長(zhǎng)的話，這部分的收益也很可觀，具體的我們細(xì)看文章的介紹吧。

一、關(guān)于保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品的收益部分

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品的收益部分是分為兩個(gè)方面的，一個(gè)是保險(xiǎn)的固定收益，另外一個(gè)是分紅的部分。前者的金額是固定不變的，而后者也就是分紅的部分是隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)上各大保險(xiǎn)公司的實(shí)際投資情況、經(jīng)營(yíng)情況計(jì)提的。

保險(xiǎn)市場(chǎng)上的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為以下幾個(gè)種類(lèi)，收益劃分如下：

1、傳統(tǒng)型的年金險(xiǎn)

收益是固定不變的，這類(lèi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)——專(zhuān)款專(zhuān)用，資金的流動(dòng)性差，時(shí)限一般較長(zhǎng)，但是保證收益穩(wěn)定。

2、分紅型年金險(xiǎn)

采用的收益模式是固定收益+分紅，這類(lèi)產(chǎn)品是相對(duì)較多的，特色在于資產(chǎn)保值，有抵御通貨膨脹的能力，當(dāng)然，分紅部分的金額是不確定的，也不能保證。

3、萬(wàn)能型年金險(xiǎn)

這類(lèi)資金賬戶的金額相對(duì)靈活，可以領(lǐng)取也可以追加，由投保人的意愿主導(dǎo)，保底利率一般最高是在3.5%左右。

4、結(jié)合型年金險(xiǎn)

模式采取分紅型+萬(wàn)能賬戶，市場(chǎng)上這類(lèi)產(chǎn)品較少。

二、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品安全問(wèn)題

實(shí)質(zhì)上，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品是可以分為兩大類(lèi)的，一類(lèi)理財(cái)是保障意義上的理財(cái)，另一類(lèi)才是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

1、保障性保險(xiǎn)理財(cái)：對(duì)家庭來(lái)講，如果家庭勞動(dòng)力發(fā)生了重大風(fēng)險(xiǎn)，比如家里賺錢(qián)的人，不幸罹患了重大疾病，是可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)可以對(duì)沖高昂的醫(yī)療費(fèi)用，通過(guò)重疾險(xiǎn)理賠一筆錢(qián)的，用于彌補(bǔ)大病期間的收入損失，支撐家庭的正常開(kāi)支。這就是保障類(lèi)保險(xiǎn)是如何在家庭理財(cái)中發(fā)揮作用的。

2、理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)：也就是傳統(tǒng)意義的年金險(xiǎn)，顧名思義，就是前期躉交/期交一筆錢(qián)，收益寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同，到期后按照約定每年/月發(fā)錢(qián)；

1、可以按照固定的收益率（預(yù)定利率），作為復(fù)利進(jìn)行滾存，直至領(lǐng)??；并且根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定，頂格收益率只能是4.025％；

2、收益率是固定的，也就是說(shuō)，如論將來(lái)銀行存款、國(guó)債等投資品的收益如何變化，這份年金險(xiǎn)的收益都是始終不變的；眾所周知，經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的周期屬性，而我們目前正在經(jīng)歷一個(gè)下行的經(jīng)濟(jì)周期，那么如果擁有一份年金險(xiǎn)，那么就可以鎖定4％的收益率，用來(lái)對(duì)沖利率下行的風(fēng)險(xiǎn)；

3、復(fù)利的奇跡，長(zhǎng)期穩(wěn)定型投資和波動(dòng)型投資，孰強(qiáng)孰弱一看便知了。

4、節(jié)省時(shí)間精力，努力工作?or?享受生活，提升自己的賺錢(qián)能力?or?生活質(zhì)量；

綜上，相對(duì)于市場(chǎng)上的一般金融工具，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞椒€(wěn)健性是更高的，安全問(wèn)題不用質(zhì)疑。

最后，保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)置秩序，一定是以保障為先，二才是理財(cái)，完善了家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上理財(cái)方有意義。至于每個(gè)消費(fèi)者適合購(gòu)買(mǎi)哪種理財(cái)產(chǎn)品，還要結(jié)合您的目的、風(fēng)險(xiǎn)扛受能力、經(jīng)濟(jì)情況等綜合因素來(lái)考量。

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