對于壽險，保險責任比較簡單純粹，所以在民眾心中也是比較了解的，但是增額終身壽險是什么的問題還是受到了多數(shù)人的疑問？它跟普通的終身壽險相比，主要的區(qū)別和優(yōu)勢到底有哪些呢？
一、關(guān)于終身壽險
終身壽險顧名思義，就是保障人生一生的壽命的保險產(chǎn)品，在被保人離世的時候給予指定受益人保險金。而人固有一死，所以終身壽險產(chǎn)品也被列為儲蓄型的保險產(chǎn)品。
由于給付時機是隨機的，所以終身壽險又可以分為兩種，傳統(tǒng)的終身壽險和增額終身壽險，這個產(chǎn)品說起來有點復(fù)雜，用兩個圖就能更好的理解一下。
從上圖，我們可以直觀的了解到：
1、傳統(tǒng)型的終身壽險產(chǎn)品的保額是固定不變的，但是繳費的額度卻在逐年遞增，這就意味著相應(yīng)的杠桿率是前高后低的。文字太蒼白，我們舉個例子來看一下：
就拿50萬保額的終身壽險來說，選擇30年交的繳費方式，年交保費是1100的話，若被保人是第一年身故的，那杠桿倍數(shù)就是454倍。依次往后推，隨著時間的流逝，繳納的保費越來越多，再加之相應(yīng)的通貨膨脹等因素，杠桿率呈現(xiàn)直接降低的趨勢。
2、我們再反觀今天重點介紹的增額終身壽險，在繳費前期的杠桿很低，但由于交保費可以按照固定利率復(fù)利遞增的模式，越到后期相應(yīng)的保額越高，所以呈現(xiàn)的杠桿比是前低后高的。這兩者之間的區(qū)別是非常明顯的。
二、增額終身壽險的優(yōu)勢
1、保單收益必須兌付
相關(guān)部門在17年年底就已經(jīng)起草發(fā)不了明文規(guī)定，指出金融機構(gòu)包括了保險公司在內(nèi)，不得承諾保本保收益，哪怕出現(xiàn)了兌付困難，也不可以以任何資金形式兌付。這樣的市場和政策背景下，消費者為未來破剛兌時，理財?shù)娘L(fēng)險更到、收益也更加不確定。
但是增額終身壽險就利用其保障特性，發(fā)力著于保障本身，巧妙的避開了剛兌。讓投保人的保單不受損、資金更安全。保險合同條款明文寫明了保單收益必須兌付。
2、專屬個人資產(chǎn)合理避稅
我們都知道，財產(chǎn)傳承對于客戶而言，保單的現(xiàn)金價值都是歸在投保人名下所有的，所以他對資產(chǎn)的控制和分配有絕對的權(quán)利。
受益人的指定上，也是投保人說了算，對于財富的傳遞是安全安穩(wěn)的。就拿離婚來說，雙方在做財產(chǎn)分割的時候，保單的利益就屬于投保方單方的財富，而且還可以滿足用于中途創(chuàng)業(yè)、婚嫁的需求。
還有一點，就是壽險的本身是生命的價值，不予以還債，通過保單形式的設(shè)計，增額終身壽險在某些特定的產(chǎn)品，完全可以用于避債避稅。
3、靈活性佳
增額終身壽險的很大的一個亮點就在于它的靈活性。在文章初增額終身壽險與普通終身壽險的對比，我們就可以發(fā)現(xiàn)這個結(jié)論：
① 壽險，相比于其他的理財保險，年限過去保單的現(xiàn)金價值一般來說都是低于自身的保費繳納的，這也就意味著退保的情況發(fā)生的話，要自行負擔這方面的保費損失，針對一些有臨時用現(xiàn)需求的投保群體來說“很虧”。但是增額終身壽險就完全沒有這樣的問題。它的期滿現(xiàn)金價值比所繳納的保費匯總金額更高，還可以通過減保取現(xiàn)的方式，獲得一筆可以自由支配的流動現(xiàn)金。
② 另外，也是受益于它的高現(xiàn)金價值，保單貸款也非常便利。一般情況可以貸現(xiàn)金價值的80％。
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