少兒住院醫(yī)療保險也就是少兒醫(yī)療保險當(dāng)中的一種，也就是少兒健康保險，主要是針對未成年兒童，患有保險保障類規(guī)定的一些疾病，而提供住院治療手術(shù)等醫(yī)療費用報銷的保障。目前我國社會醫(yī)療保險少兒醫(yī)療保障的狀態(tài)都是非常低的，因此很多父母可以給自己的孩子選擇一些商業(yè)性質(zhì)的少兒醫(yī)療保險保障。
一、少兒醫(yī)療保險的作用
少兒醫(yī)療保險對于被保險的孩子因患疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費用，有一定的經(jīng)濟補償功能。隨著我國經(jīng)濟水平的發(fā)展，醫(yī)保政策在改革過程中逐步增加了少兒醫(yī)療保險的涵蓋范圍，不少地區(qū)也都將少兒納入基本醫(yī)療保障范圍，但是由于社會保障低保障廣覆蓋的原則決定了其保障限制很多用藥種類覆蓋少的特點。
尤其是針對一些新形式的診療手段，對于一些新的藥物不僅非常昂貴，而且均屬于自費藥品范疇。更令人擔(dān)心和不安的是，我國的醫(yī)療資源分配并不均衡。對于一些醫(yī)療條件水平較高的城市醫(yī)院，往往會出現(xiàn)一床難求的困難局面。而面對惡劣的住院環(huán)境，復(fù)雜的就診及報銷手續(xù)，都令消費者在就醫(yī)時心力憔悴。另外一方面，由于小孩的免疫系統(tǒng)尚未發(fā)育成熟，抵抗力非常低相比較成年人來說更容易受到病毒或疾病的感染。并且兒童的器官機能尚未發(fā)育成熟，適應(yīng)能力差，也是疾病的高發(fā)階段。
特別是針對六歲以下的小孩兒，容易歡迎一些感冒咳嗽，肺炎，支氣管炎等，住院的風(fēng)險程度非常高。同時由于孩子天性愛玩互動，并不知道意外就這樣發(fā)生，有時候盡管小傷小碰，但由于兒童抵抗力低容易發(fā)生交叉感染或誘發(fā)其他病癥。這種情況住院和治療費用花費也不低。所以針對這種情況，為了彌補社保保而不包的特點，應(yīng)增強孩子的醫(yī)療保障水平，家長是很有必要要給孩子購買商業(yè)醫(yī)療保險的。這為孩子后期的成長增添了一筆有力的屏障。
二、商業(yè)保險的作用
那么商業(yè)醫(yī)療保險主要涵蓋哪些責(zé)任呢？主要包括在保險期間內(nèi)，被保險人自合同生效日零時起，因意外傷害原因或自合同生效日零時起滿30天后，因疾病原因在醫(yī)院住院治療，對其自住院之日起90天內(nèi)發(fā)生的，符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險支付范圍的醫(yī)療費用分情況承擔(dān)或給付住院醫(yī)療費用保險金的責(zé)任。
以下有兩種情況，如果被保險人，參加了當(dāng)?shù)氐幕踞t(yī)療保險。則保險公司扣除這些報銷之后，按比例進行支付余下的費用。
第二種情況，如果被保險人沒有參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險，則保險公司扣除其他途徑說于補償之后。按更低的比例進行醫(yī)療保險報銷。
所以我們在選擇少兒醫(yī)療險的時候，可以根據(jù)孩子不同的特點選擇不同的產(chǎn)品，對于零歲至16歲的小孩兒，我們可以給它購買少兒消費型重疾險，而這種重疾險的好處除了報銷型，還有更方便的給付型，不需要事后報銷，疾病確診后是正規(guī)醫(yī)院的確診報告和醫(yī)師及醫(yī)生出具的診斷報告，就能向保險公司申請理賠。這一點對于發(fā)生重大疾病和概率方面來考慮，每年給孩子購買消費型重疾險，保費低保額高更適合于兒童重大疾病整理小概率但開銷大的種情況。
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