作為對(duì)個(gè)人健康保障的一種有效風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，重大疾病保險(xiǎn)如今已經(jīng)成為各個(gè)人群的熱門討論人們選擇的產(chǎn)品，所以提到重大疾病保險(xiǎn)，首先可能想的是：得了重大疾病，拿著合同到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付，然而在選擇一份中的基金保險(xiǎn)的售后，你會(huì)遇見滿期返還分紅萬能型重疾險(xiǎn)到期返還輕癥提前賠付這些東西。這會(huì)讓你覺得很頭大，經(jīng)常會(huì)把你拉到溝里。那么我們如何選擇重疾險(xiǎn)呢？

首先對(duì)返還型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品說不。

這種產(chǎn)品對(duì)于保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員來說最好。但對(duì)于客戶來說這是個(gè)大坑。返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)非常貴，在同等保障下消費(fèi)性重疾險(xiǎn)有著極為鮮明的對(duì)比。比如說，40歲男子投保100萬保額保障至70周歲的重疾險(xiǎn)，如果說選擇消費(fèi)型，產(chǎn)品的話，他只需要一年交8000元，而如果選擇返還型重疾險(xiǎn)的話，一年只需要交17000元，這兩種方案的差額9000元，如果用于投資的話，最后可以得出千萬不能選擇返還型保險(xiǎn)，它只是聽著好而已。

其次是對(duì)繳費(fèi)期返還型重疾險(xiǎn)說不。

目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)產(chǎn)品都在10年，20年，30年交費(fèi)。但你在繳費(fèi)期滿后，領(lǐng)取保費(fèi)聽起來相對(duì)劃算，但實(shí)際上卻并不是如此，因?yàn)樗魅趿酥卮蠹膊”ｋU(xiǎn)的本身保障功能。

對(duì)于有分紅險(xiǎn)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品說不。很多公司產(chǎn)品都附帶分紅功能，但這必然會(huì)削弱產(chǎn)品本身的保障功能，而且分紅的本金是剔除保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本之后剩余的，保費(fèi)并不剩多少了。

那么到底哪家公司的重大疾病保險(xiǎn)強(qiáng)呢？

首先這樣一款保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定是要沒有涉及到分紅萬能到期返還等功能，其次他還滿級(jí)，消費(fèi)型重疾覆蓋率廣輕癥額外賠付的功能，那么對(duì)于這樣一款純粹的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，到底哪家公司的好呢？概括來說，產(chǎn)品主要有以下三個(gè)優(yōu)點(diǎn)，就是個(gè)好產(chǎn)品。

保障范圍涵蓋50種重疾。遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過行業(yè)協(xié)會(huì)定義的，而是五種能夠覆蓋到97%以上，

一款長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。一款消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，意味著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本會(huì)有所限制，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)真正做到了把保費(fèi)用于風(fēng)險(xiǎn)保障層面。

必須包含輕癥額外賠付。額外賠付與之對(duì)應(yīng)的是提前賠付，提前賠付意味著投保人發(fā)生輕癥，需要從重疾保額中拿出一部分賠付輕癥，但一旦發(fā)生重疾，只能獲得賠付之后的剩余保額，而額外賠付只是保證重疾賠付之后給予投保人的輕癥賠付。

產(chǎn)品期限最長(zhǎng)可以繳費(fèi)30年。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般來說交費(fèi)期時(shí)間越長(zhǎng)越好，因?yàn)楸仨氁獙⑼ㄘ浥蛎浛紤]在內(nèi)，同時(shí)還需要考慮保費(fèi)豁免功能。

最后在追求高性價(jià)比的重疾產(chǎn)品，就是同樣的保障內(nèi)容，同樣的保額，哪款產(chǎn)品保費(fèi)越低那款產(chǎn)品相對(duì)較好。

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