保險(xiǎn)種類(lèi)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活的豐富多彩，也越來(lái)越多種多樣，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管也越來(lái)越嚴(yán)格。保險(xiǎn)提供的保障也越來(lái)越貼近人們生活需求，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注也越來(lái)越嚴(yán)格。重疾險(xiǎn)作為其中重要一項(xiàng)內(nèi)容也越來(lái)越備受關(guān)注。

尤其從2017年開(kāi)始，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管趨嚴(yán)的形式，保監(jiān)提出“保險(xiǎn)姓?！?。

于是越來(lái)越多保險(xiǎn)公司把重心逐漸轉(zhuǎn)成了保障，在保障化的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品上直面競(jìng)爭(zhēng)。

但25種高發(fā)重疾已經(jīng)被保監(jiān)會(huì)規(guī)定好了，重疾險(xiǎn)還有哪些保障內(nèi)容可以升級(jí)呢？

比如提供更優(yōu)質(zhì)的輕癥、中癥保障，且賠付不占重疾基礎(chǔ)保額；

比如提供癌癥二次賠付，且在間隔期的規(guī)定上逐漸放寬；

再比如投保后前x年享受百分比加成的額外賠付……

這些都是今年重疾險(xiǎn)新品升級(jí)的要點(diǎn)。

而今天小編為大家物色到的這款重疾險(xiǎn)，在上述三點(diǎn)保障內(nèi)容上都做得很出色。

這便是即將于本月25號(hào)上線(xiàn)的三峽達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)。

01

投保規(guī)則與保障內(nèi)容

先來(lái)具體看看達(dá)爾文2號(hào)的產(chǎn)品形態(tài)：

它的投保規(guī)則非常簡(jiǎn)單，繳費(fèi)期限的甚至投保年齡也比市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)寬松（許多重疾險(xiǎn)的投保年齡為0-50歲），繳費(fèi)期限的選擇上也多種多樣。

但這不是重點(diǎn)，我看好這款產(chǎn)品的主要原因，還是在于它實(shí)用性賊高的保障內(nèi)容上。

基礎(chǔ)責(zé)任方面——

120種重疾保險(xiǎn)金：60歲前，賠付150%保額；60歲及以后，賠付100%保額；

20種中癥疾病保險(xiǎn)金： 賠付60%保額，最多2次，賠付范圍涵蓋高發(fā)中癥；

50種輕癥疾病保險(xiǎn)金： 賠付40%保額，最多3次，賠付范圍涵蓋高發(fā)輕癥；

被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免： 患輕癥/中癥后，豁免后續(xù)未交保費(fèi)。

可選責(zé)任方面，達(dá)爾文2號(hào)做得比較簡(jiǎn)單——

身故/全殘保險(xiǎn)金：18歲前賠付已交保費(fèi)，18歲后賠付保額，需要注意的是，如果保障期限選擇到70周歲，那么身故保險(xiǎn)金必選；

癌癥二次賠付：賠付120%基本保額，首次重疾非惡性腫瘤，間隔期僅180天，首次重疾為惡性腫瘤，間隔期三年。

保障責(zé)任看起來(lái)寥寥幾條，保障性能卻很高。

如果把達(dá)爾文2020比作火鍋，那一定是地道的重慶辣鍋，明確回歸了重疾險(xiǎn)的保障核心。

那么它具體優(yōu)秀在哪里？適合哪部分人群？

別急，我?guī)阋惶骄烤埂?/span>

02

我們選取市面上同樣很不錯(cuò)的三款重疾險(xiǎn)——超級(jí)瑪麗2020、渤海人壽前行無(wú)憂(yōu)和光大永明達(dá)爾文超越者一起來(lái)看：

縱觀全表，我們能發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文2號(hào)的保障優(yōu)勢(shì)主要集中在以下2點(diǎn)：

賠付比例高

達(dá)爾文2號(hào)在中癥和重疾的賠付比例都做到了目前市面上的最高。

尤其在重疾額外賠付上，達(dá)爾文2號(hào)的賠付期限拉的最長(zhǎng)。

比如超級(jí)瑪麗2020，需要0-40歲投保且前15年重疾出險(xiǎn)才能額外賠付50%保額。

而達(dá)爾文2號(hào)只需60歲前確診合同內(nèi)約定的重疾，就能獲得50%的額外賠付。

這一點(diǎn)貼心在哪兒呢？

根據(jù)某大型保險(xiǎn)公司理賠報(bào)告顯示，我國(guó)居民31-40歲發(fā)病率逐年升高，而重疾理賠年齡多集中在41-60歲：

這就意味著，達(dá)爾文2號(hào)“60歲前確診重疾額外賠50%”的出險(xiǎn)概率更高，且完美覆蓋了大家?jiàn)^斗時(shí)期（60歲前）的高保額需求。

癌癥二次賠付比例高，間隔期短

可以看到，表中的幾款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)都涵蓋了癌癥二次賠付責(zé)任。

畢竟癌癥高發(fā)又容易復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十上百萬(wàn)，能做好癌癥保障的產(chǎn)品，自然深受喜愛(ài)。

但在具體保障內(nèi)容上，這四款產(chǎn)品有所差異。

其中，達(dá)爾文2號(hào)、超級(jí)瑪麗2020和達(dá)爾文超越者都能做到賠付120%保額；

達(dá)爾文2號(hào)和前行無(wú)憂(yōu)又在非癌到癌的間隔期上縮短了一半多的時(shí)間，僅有180天。

所以我們能看到，在達(dá)爾文2號(hào)誕生前，如果你想在癌癥二次賠付上選高保額，那就要放棄較短的間隔期——此所謂魚(yú)和熊掌不可兼得。

但現(xiàn)在，達(dá)爾文2號(hào)在癌癥二次賠付責(zé)任上同時(shí)納入了高保額+短間隔，魚(yú)和熊掌都上了餐桌，那我還有啥不吃的理由？

03

核保優(yōu)勢(shì)

除去保障條款，達(dá)爾文2號(hào)在健康告知與核保政策上的表現(xiàn)也很優(yōu)秀。

它的健康告知共有10條，值得注意的主要有以下5點(diǎn)：

1.體格指標(biāo)，即BMI，在智能核保中最多能放寬至32，與市場(chǎng)常規(guī)指標(biāo)28相比很有優(yōu)勢(shì)；

2.在2年內(nèi)檢查異常告知中，明確檢查異常范圍限于“住院治療、接受手術(shù)或因傷病接受過(guò)醫(yī)療檢查”，避免了體檢發(fā)現(xiàn)部分指標(biāo)異常的告知情況，比市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品的告知寬松許多；

3.對(duì)投保人“反復(fù)頭痛或眩暈、暈厥、咯血”等異常身體狀況的詢(xún)問(wèn)，控制在近一年以?xún)?nèi)，對(duì)客戶(hù)友好；

4.對(duì)于被保人懷孕后的健康告知范圍，僅限于懷孕有合并癥、生產(chǎn)期間有合并癥這兩種情況，正常妊娠情況不受影響；

5.對(duì)于兩周歲（含兩周歲）以下兒童，在早產(chǎn)情況的詢(xún)問(wèn)上，智能核保更有優(yōu)勢(shì)。

并且在智能核保規(guī)則上，達(dá)爾文2號(hào)可以說(shuō)是目前市面上最寬松的：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)——

●甲狀腺結(jié)節(jié)或乳腺結(jié)節(jié)1級(jí)、2級(jí)

●高血壓160mmhg以下無(wú)異常情況

●小三陽(yáng)肝指標(biāo)在限定范圍內(nèi)

這三類(lèi)情況都能以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

這是目前很多重疾險(xiǎn)都無(wú)法做到的。

當(dāng)然，不排除它的核保政策會(huì)在后續(xù)調(diào)整，畢竟前有復(fù)星聯(lián)合系重疾健告全面收緊為例。

所以如果有朋友因身體狀況無(wú)法正常購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)，可以看看自己的身體狀況能否通過(guò)達(dá)爾文2號(hào)的健康告知與核保。

如果ok，那么就可以趕緊下手了。

04

當(dāng)然，下手之前，我們還得看看達(dá)爾文2號(hào)的性?xún)r(jià)比。

以30歲男性為例，投保50萬(wàn)重疾保額，附加癌癥二次賠付與重中輕癥豁免，保終身，繳費(fèi)期30年，每年的繳費(fèi)僅為5965元。

0歲寶寶選擇同樣的保障責(zé)任，年繳費(fèi)僅為2245元。

這性?xún)r(jià)比在同類(lèi)產(chǎn)品中，已屬于十分不錯(cuò)。

那么說(shuō)了那么多，達(dá)爾文2號(hào)沒(méi)有不足嗎？

當(dāng)然有！

它的短板主要集中在2點(diǎn)。

1.不支持醫(yī)保卡外借核保。

在這一點(diǎn)上， 達(dá)爾文2號(hào)不及超級(jí)瑪麗2020做得好。

超級(jí)瑪麗2020，醫(yī)?？ㄍ饨枞绻皇窃谒幍曩I(mǎi)藥，本人能夠明確不存在藥物治療所對(duì)應(yīng)的疾病或無(wú)相關(guān)就診史，那么無(wú)需進(jìn)行額外告知就能直接投保。

但達(dá)爾文2號(hào)直接不支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮！?/span>

2.等待期內(nèi)罹患輕癥或中癥，終止整份合同保險(xiǎn)責(zé)任。

在這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文2號(hào)做得不及前行無(wú)憂(yōu)好。

如果等待期內(nèi)發(fā)生并確診輕癥或中癥，前行無(wú)憂(yōu)并不會(huì)直接終止整份合同的保險(xiǎn)責(zé)任，僅終止該疾病對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

所以如果你比較在意上述兩點(diǎn)，那么達(dá)爾文2號(hào)就不是你的良配了。

05

最后我們來(lái)總結(jié)一下。

達(dá)爾文2號(hào)的優(yōu)勢(shì)主要集中在：

1.前60歲確診重疾，可以額外50%保額；

2.中癥、輕癥給付比例高：中癥60%保額/次，輕癥40%保額/次；

3.癌癥二次責(zé)任更優(yōu)：非癌到癌，間隔期僅180天；癌癥二次，給付120%保額；

4.健康告知寬松且核保政策優(yōu)秀。

本次小編就為大家?guī)?lái)了達(dá)爾文2號(hào)的相關(guān)內(nèi)容，如果正好符合您的需要，就可以等達(dá)爾文2號(hào)在本月25號(hào)上線(xiàn)后，上線(xiàn)投保啦！。

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