重疾險對于現(xiàn)在的市場來說，已經(jīng)是尋常百姓家的優(yōu)選配置險種了。很多人在選擇保險產(chǎn)品的時候，把重疾險當(dāng)成了第一選擇，特別是一些短期的重疾產(chǎn)品，保費不高，保額高，但是選擇重疾險的時候我們需要關(guān)注更多的是重疾險保障本身。
對于重疾險的保障問題，小編拿今天一篇文章的篇幅今天詳細的講解，從這個最常見的問題為切入口吧。面對兩款重疾險，一種覆蓋50種重疾，另一種覆蓋100種重疾，你會選哪個？
一、重疾險保障50種和保障100種
從表面看，保障種類越多的產(chǎn)品，對消費者的吸引力顯然是越大。因為大家都會考慮，選購50種重疾的產(chǎn)品，萬一將來患病恰好不在覆蓋范圍之內(nèi)就虧大了。這樣想當(dāng)然是對的。
但是，有一個不得不考慮的問題，覆蓋100種疾病的產(chǎn)品，比覆蓋50種疾病的產(chǎn)品每年保費都要貴，最少也要貴10％。為了覆蓋更多的疾病種類，多付出的保費真的值嗎？
消費者有一個典型的誤區(qū)：以保障范圍來衡量保險產(chǎn)品的優(yōu)劣，以為覆蓋疾病越多越好。
二、重疾保障種類的誤區(qū)及正解
事實上，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了重大疾病保險的疾病定義，任何一款重疾險都必須符合《重大疾病保險的疾病定義使用范圍》。各家保險公司對重疾的定義，均以此為基礎(chǔ)，包含6種必保、19種可選，共計25個種類。
這就意味著，各家保險公司的重疾險其實并無太大差異，只是在此基礎(chǔ)上自行增加了一些疾病種類，目的是與其他公司產(chǎn)品顯得不一樣，銷售時候更有噱頭。
如果不考慮價格因素，覆蓋的疾病種類當(dāng)然越多越好。但考慮到性價比就不一定了，具體來說，你也許正為一項患病概率極低的疾病付上高額的保費溢價。
當(dāng)個別代理人試圖以更全面的保障為噱頭，并用“人生的不可預(yù)測性”來鼓動你時，在掏錢埋單之前，你必須知道下面這組數(shù)據(jù)： 保監(jiān)會規(guī)定必保的6種重疾占到所有重疾發(fā)生率80％，行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范的25種重疾已經(jīng)占到所有重疾發(fā)生率的95％左右，可以說是重疾險的核心了，保障的比較全面了。
根據(jù)《證券日報》2016年8月報道，中國保險行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化的25種重大疾病保險，幾乎覆蓋了所有重大疾病的理賠。
根據(jù)公開披露的精算報告，疾病種類增加到40-50種時，保費增幅在5％左右是合理的。對于超過60種，甚至高達一百種以上的疾病種類，很大程度上是噱頭大于實質(zhì)。說直白點，有些大眾聞所未聞的疾病，實際上患病概率極低。
相對于為這些罕見疾病付費，不如多關(guān)注高發(fā)輕癥是否有覆蓋。比如輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤或惡性病變、冠狀動脈介入術(shù)、不典型急性心肌梗塞等均屬于高發(fā)輕癥，大家在購買重疾險時，可以打開保險條款重點看一下是否包含上述幾類高發(fā)輕癥。
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