很多業(yè)務(wù)員在推銷保險的時候都會被客戶問到這樣的一個問題：買一份醫(yī)療險，我花500元就可以有幾百萬的保額，為什么我們還要花5000元買一份30萬的重疾險呢？我們從保費和保額的杠桿角度來看，可能會覺得購買百萬醫(yī)療要比購買重疾險要劃算的多，可是事實真的是這樣子嗎？接下來就跟著小編一起走進百萬醫(yī)療和重疾險。
一、為什么百萬醫(yī)療的保費低？
最高報銷500萬，每天只需要幾毛錢，不限醫(yī)保，住院就可以百分之百的報銷，這幾乎是目前市場上百萬醫(yī)療險宣傳的標配廣告語了?？雌饋砣绱送昝赖囊豢畋ｋU，是不是真的那么好？為什么百萬醫(yī)療險相對于其他的險種這么便宜呢？主要有以下三大因素：
1.?百萬醫(yī)療險設(shè)置了免賠額提高了理賠門檻。目前百萬醫(yī)療險都有1萬的免賠額，如果客戶因為住院剛好花費了1萬元的醫(yī)療費用，那么是不予報銷的。
2.?百萬醫(yī)療險每年保費上漲，年齡越大保費越高，即使我們購買的是同一份百萬醫(yī)療險，年齡不同我們所交的保費也會不一樣，年齡越低越便宜，年齡越高則越貴。因此我們可以看出百萬醫(yī)療險便宜只是暫時的，隨著年齡增加以后的保費也會越來越貴。目前國內(nèi)醫(yī)療險都無法做到保證續(xù)保，如果賠付率特別高的話，很多保險公司會選擇第二年上漲保費，或者停止售賣此類產(chǎn)品。買一年算一年只能作為一個臨時過度的補充保險，但是如果靠百萬醫(yī)療險來專門替我們低檔大部分的一個風(fēng)險還是略有不足。
二、有了醫(yī)療險還要買重疾險嗎？
我們買了幾百塊錢的醫(yī)療險都可以保大病，那么我們還有必要再為自己購買幾千元的重疾險嗎？存在這種疑慮的客戶，基本上對重疾險和醫(yī)療險的了解還停留在最基礎(chǔ)的一個階段。接下來小編為大家舉一個例子。40歲的陳先生在上海一家公司工作，在一次體檢中不幸被診斷患惡性腫瘤，經(jīng)過治療和手術(shù)，光醫(yī)療費用承擔了30余萬元。幾乎掏空了家里的家底。家中平時僅靠他一個人賺錢養(yǎng)家，在治病的這一多年的時間里，整個家庭的收入幾乎完全中斷，他太太忙前忙后來照顧他，原本在私立幼兒園上小學(xué)的女兒也被迫送回了老家，辛辛苦苦湊夠首付才買的房子現(xiàn)在也準備賣掉。遇到這種情況，我們考慮如果買了百萬醫(yī)療險會怎么賠？
首先，百萬醫(yī)療險僅承擔住院期間的合理治療費用，花多少報多少，最多不超過總的一個醫(yī)療費用，那么在扣除1萬的免賠額之后，陳先生剩余的29萬醫(yī)療費都可以得到保險公司的報銷，但是醫(yī)療險只報銷醫(yī)療用費，而且需要自己先墊付醫(yī)療費，然后按照保險規(guī)則進行報銷。
但是如果買了重疾險會怎么賠？重疾險相對于醫(yī)療險就很簡單，只要疾病符合條約款約定。就可以一次性的拿到相對保額的理賠金。拿到錢之后具體該怎么花花多少都是由被保險人自己來決定的。
綜上所述，百萬醫(yī)療險和重疾險都有自己獨特的功能，我們不能片面地說哪一個更重要，哪一個更好，保險作為一個工具，不同的保險險種解決的問題是不同的，雖然很多保險保障責任存在一定的重疊，但是不能說誰能夠代替誰。
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