重疾險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品中的C位明星，引得不少人關(guān)注，然而，它該如何購(gòu)買也是大家疑惑的問(wèn)題，產(chǎn)品太多、不夠了解？小編帶大家探討下，重疾險(xiǎn)如何投保。

一、長(zhǎng)期消費(fèi)型最劃算

當(dāng)前市面上最常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)包括終身重疾、長(zhǎng)期返還、一年期消費(fèi)型和長(zhǎng)期消費(fèi)型，在這四類重疾中，一般不推薦長(zhǎng)期返還和短期消費(fèi)。長(zhǎng)期返還一般都是滿期還本，當(dāng)然有些公司的產(chǎn)品是還保額的，其實(shí)你算一算會(huì)發(fā)現(xiàn)，有時(shí)候保額和保費(fèi)差不多，而且此類產(chǎn)品的保費(fèi)一般偏高，羊毛出在羊身上，嗯...仔細(xì)想想你會(huì)發(fā)現(xiàn)是非常不劃算的。

二、理想保額是在50萬(wàn)以上

重疾險(xiǎn)的原理就是在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之時(shí)用少量的保費(fèi)，獲得高額的保額，可以算是杠桿了，而目前我國(guó)的重疾平均治療費(fèi)用在30萬(wàn)左右，所以理想的保額最好在50萬(wàn)左右，否則意義不大，當(dāng)然了，不僅要看保額，還要看賠付事項(xiàng)、免賠額等等，很多人認(rèn)為報(bào)銷“坑”，其實(shí)就是“坑”在我們沒(méi)有好好了解條款，不清楚可以賠付的保額，比如：一個(gè)人買了某款重疾險(xiǎn)保額50萬(wàn)，住院花費(fèi)30萬(wàn)，要求賠付，這時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)將你的花費(fèi)事項(xiàng)來(lái)回翻閱，扣除社保的、扣除其他補(bǔ)償?shù)摹⒖鄢赓r額的、扣除不包含事項(xiàng)等等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)最終賠付下來(lái)10萬(wàn)左右。所以，保險(xiǎn)避坑就是大家要研究保險(xiǎn)條款，多家比對(duì)，找到適合自己的。

三、繳費(fèi)年限要選擇較長(zhǎng)

除了保額，大家最關(guān)心的還有繳費(fèi)年期。當(dāng)前市面上很多產(chǎn)品都設(shè)有多種的繳費(fèi)年期，如：一次性交清、3年、5年、10年、15年、20年等等。那么，小編在這里建議，最好選擇更長(zhǎng)繳費(fèi)期間的，一方面可以減輕繳費(fèi)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，另一方面也可以最大化保障的杠桿原理。增加大家的現(xiàn)金流。

四、條款涵蓋越多越好

這個(gè)就很通俗了，保障的種類當(dāng)然是越多越好，目前我國(guó)監(jiān)管規(guī)定的重大疾病為25種，包含了惡心腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)等等，當(dāng)然這25種屬于很基礎(chǔ)的了，當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品繁多，部分公司為了增加競(jìng)爭(zhēng)力，將條款包含疾病定為100多種，這時(shí)就需要大家擦亮我們的眼睛，這很有可能是保險(xiǎn)公司的噱頭，其實(shí)很多是從一個(gè)疾病中拆分出來(lái)的，所以，大家不必過(guò)于拘泥在病種數(shù)量的多少，而是更應(yīng)該看中產(chǎn)品的價(jià)格與公司實(shí)力，以及其帶來(lái)的服務(wù)水平。

最后，重疾險(xiǎn)固然是杠桿大的產(chǎn)品，但絕不是獲利工具，只是為我們的生活帶來(lái)補(bǔ)償，若是想利用逆選擇和隱瞞疾病投保，那保險(xiǎn)公司可是一毛都不給哦~

很多代理人為了眼前的利益隱瞞真實(shí)情況，但如果你沒(méi)有向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，最后損失的一定是你哦。

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