現(xiàn)在保險(xiǎn)品類太多了，保障的內(nèi)容也各有側(cè)重，對(duì)于不懂保險(xiǎn)的門外漢來說，給孩子選出適合自己的重疾險(xiǎn)真的特別難，而且一不小心就會(huì)踩坑。文章將主要介紹少兒重大疾病保險(xiǎn)配置的問題。

現(xiàn)在長輩給晚輩購置保險(xiǎn)已經(jīng)非常普遍了，在少兒重疾險(xiǎn)配置的問題上，有兩種截然不同的投保群體的看法：有的家長偏向于買定期的重疾險(xiǎn)，這類群體的想法是兒孫自有兒孫福，保障孩子到中年，讓其自己承擔(dān)后續(xù)的家庭責(zé)任和義務(wù)。相對(duì)的，另外一部分家長則希望孩子得到長長久久的保障，讓保險(xiǎn)成了另一種自己的關(guān)愛陪伴孩子一生，而且作為孩子這一消費(fèi)群，保障至終身的話跟定期重疾的保費(fèi)差異也不大。

當(dāng)然，無論是哪類消費(fèi)群都有自己的立場(chǎng)和看法，小編先分別分析對(duì)比一下投保少兒定期重疾險(xiǎn)和少兒終身重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)。

一、支持少兒定期重疾險(xiǎn)的

兒孫自有兒孫?！@類家長，小編不建議他們?cè)诤⒆由砩贤度胩啾ＹM(fèi)，一般來說保障至孩子30周歲的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)即可?；蛘邼M期可以返還保費(fèi)的，這樣做的優(yōu)勢(shì)在于：

1、對(duì)于小孩來說保障至30周歲的定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是不高的，同時(shí)，相對(duì)較滿期一點(diǎn)可以滿足保額與家庭責(zé)任的匹配，到了30年后，受通脹的影響肯定要另行規(guī)劃，不如現(xiàn)在少花點(diǎn)錢，節(jié)約成本。

2、保險(xiǎn)市場(chǎng)上的產(chǎn)品更新?lián)Q代快，30 年前及30 年后面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)肯定也會(huì)隨之改變，包括了醫(yī)療技術(shù)水平的提升等等，所保障的病種也不會(huì)單一不變，屆時(shí)購買最新產(chǎn)品來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的需求，可以以變制變。

當(dāng)然，這樣也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果孩子前期發(fā)生了健康問題，那么可能到那時(shí)已經(jīng)失去了購買保險(xiǎn)的資格，從此失去了保障，如果買的是終身型重疾，雖然保額不足但至少還是有保障的。

很多人說孩子越小保費(fèi)越便宜，買保險(xiǎn)是越合適的，30 多歲再買那保費(fèi)多貴啊。孩子買保險(xiǎn)保費(fèi)便宜是因?yàn)楹⒆踊疾〉膸茁实停ＹM(fèi)在保險(xiǎn)公司的積累的時(shí)間長。30 多歲的人比孩子的風(fēng)險(xiǎn)高，保費(fèi)貴點(diǎn)兒也是與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，另外貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，保費(fèi)晚支出了 30 年，肯定需要多支付些保費(fèi)的，所以不能說現(xiàn)在便宜就一定要為孩子買終身型的。

二、支持少兒終身重疾險(xiǎn)的

給孩子買終身型的產(chǎn)品最大的好處就是不用害怕以后因健康原因購買不了保險(xiǎn)，孩子 30 歲時(shí)也是家庭壓力最大的時(shí)候，這樣可以為孩子減輕些保費(fèi)支出壓力。

從情感上講可以讓孩子感覺到父母對(duì)自己的那份關(guān)愛，等保單泛黃的時(shí)候，可能父母已經(jīng)不在人世，但依然能讓孩子感受到來自父母的那份愛。

另外，從長期利率走勢(shì)向來看，現(xiàn)在的保單的預(yù)定利率放在未來可能會(huì)覺的好有優(yōu)勢(shì)啊，就如同我們現(xiàn)在看九幾年的保單一樣，所以現(xiàn)在買長期的保單也未必不是一個(gè)好的選擇。

其實(shí)給寶寶買重疾險(xiǎn)有個(gè)折中的選擇，可以買消費(fèi)型的保單保障至 70 歲，保障到那時(shí)候已經(jīng)足夠了，這樣的保費(fèi)支出也不高，到寶寶 30 多歲時(shí)這類保單的現(xiàn)金價(jià)值基本會(huì)超過總交保費(fèi)，如果那時(shí)候有更好的選擇可以選擇結(jié)束合同，拿回所交保費(fèi)購買更好的產(chǎn)品。如果到時(shí)候身體情況不好不能再購買別的保障，那么繼續(xù)擁有合同享受保障就可以。

總之，孩子的保費(fèi)支出占比不應(yīng)該太高，大部分的保費(fèi)支出應(yīng)該放在各位家長身上，家長才是孩子最好的保障。

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