保險(xiǎn)的購(gòu)置是為了可以更合理的規(guī)避或者說(shuō)是轉(zhuǎn)移不可控的風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的傷害。買保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期繳費(fèi)過(guò)程，應(yīng)該把保險(xiǎn)規(guī)劃的保費(fèi)預(yù)算關(guān)注點(diǎn)放在未來(lái)的財(cái)務(wù)預(yù)算上，避免對(duì)未來(lái)生活產(chǎn)生壓力。面對(duì)百花齊放的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)小白應(yīng)該怎么樣購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品？購(gòu)買哪些產(chǎn)品呢？

現(xiàn)下，消費(fèi)者保險(xiǎn)購(gòu)置所規(guī)劃的內(nèi)容主要是保障型保險(xiǎn)。就保險(xiǎn)原則來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該優(yōu)先配置完善的保障型保險(xiǎn)。

一、重疾險(xiǎn)；

先保障家庭責(zé)任期的疾病風(fēng)險(xiǎn)，有能力再配置終身型保險(xiǎn)。終身型重疾險(xiǎn)可以提供短期、中期、長(zhǎng)期等不同階段的重疾風(fēng)險(xiǎn)，并不僅僅是之前別人所說(shuō)的跳過(guò)“明天”來(lái)談“后天”。? 另外，健康狀況的變化也會(huì)影響核保，這一點(diǎn)接觸了非標(biāo)體客戶就會(huì)有很大感觸。

重大疾病最高發(fā)的時(shí)期是老年期，如果那時(shí)罹患重疾但是沒(méi)有保險(xiǎn)的保障，多年準(zhǔn)備的養(yǎng)老金就變相成為重疾治療金，養(yǎng)老金也起不到養(yǎng)老作用。? 而配置帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)還是純重疾險(xiǎn)，單次給付重疾險(xiǎn)還是多次給付重疾險(xiǎn)，就看每個(gè)人的保險(xiǎn)意識(shí)和經(jīng)濟(jì)情況來(lái)定。

二、意外險(xiǎn)；

意外險(xiǎn)的分歧最大。高杠桿率，可以用低保費(fèi)購(gòu)買高保額，但也是保險(xiǎn)意識(shí)分歧最大的一塊內(nèi)容，有客戶年收入高，但傾向于購(gòu)買壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)配置較低；但也有客戶購(gòu)買高保額意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要求嚴(yán)格的財(cái)務(wù)核保，避免詐保。

個(gè)人一般建議100萬(wàn)保額以上，更高的部分，視個(gè)人情況來(lái)定。另外，如果有人推薦“百萬(wàn)”駕乘險(xiǎn)，一定要明確其中的利弊，駕乘險(xiǎn)適合作為補(bǔ)充，不能作為意外險(xiǎn)配置。

三、壽險(xiǎn)；

需合理規(guī)劃保額。壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都能起到暫時(shí)替代家庭頂梁柱的作用，壽險(xiǎn)建議按照負(fù)債和家庭責(zé)任兩項(xiàng)進(jìn)行規(guī)劃保額，同時(shí)指定受益人，比如孩子需要多少教育金，父母需要多少贍養(yǎng)費(fèi)等等。題主所說(shuō)的 自己如有不幸，媳婦可以離婚后改嫁，可自己的生活（萬(wàn)一沒(méi)死）和父母的養(yǎng)老怎么辦？可以通過(guò)這類保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

四、醫(yī)療險(xiǎn)；

先醫(yī)保再商保。最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)是社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，可以購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療和中端醫(yī)療險(xiǎn)。如果追求生活品質(zhì)或者赴美生子，可以選擇高端醫(yī)療險(xiǎn)以及孕產(chǎn)保險(xiǎn)。 即使沒(méi)有重疾或意外，對(duì)于普通疾病所需的醫(yī)藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)，以及帶來(lái)的請(qǐng)假誤工，僅靠普通社保也不可靠、不劃算?！?題主所說(shuō)在這類情況，可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁。

寫在最后，保障型保險(xiǎn)來(lái)來(lái)去去主要的就是這么幾類，投保時(shí)消費(fèi)者做到心里有數(shù)就好，不要忘了自己購(gòu)買的初衷就不會(huì)被別人蠱惑?，F(xiàn)在的網(wǎng)紅產(chǎn)品越來(lái)越多，性價(jià)比也被吹噓的很高，但是是否真的值得購(gòu)買還是需要看是否真的適合自己的。

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