在所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的熱度一直是最高的，二者就像倆兄弟一樣為重癥診療保駕護(hù)航。但仍不乏有“已經(jīng)投保了醫(yī)療險(xiǎn)還需重疾險(xiǎn)嗎？已經(jīng)有重疾保障了還需附加醫(yī)療險(xiǎn)嗎”的疑問，今天小編就來捋一捋二者的神秘關(guān)系。

一、重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)

重疾保險(xiǎn)保障的是重大疾病發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)金賠付，這個(gè)重疾需是指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診的符合保險(xiǎn)合同約定的疾病，且要在猶豫期之后保障期間內(nèi)。

重大疾病保險(xiǎn)保障作用主要是高額醫(yī)療費(fèi)用開支、因罹患重大疾病補(bǔ)償收入損失、康復(fù)費(fèi)用等。

醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社保的醫(yī)療補(bǔ)充，它保障了社保以外的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。需要提交醫(yī)療費(fèi)單據(jù)、就診相關(guān)證明資料到保險(xiǎn)公司，因?yàn)閳?bào)銷型險(xiǎn)種，所以報(bào)銷金額是不能超出實(shí)際就診所花費(fèi)的金額的。

二、案例分享-解析重疾醫(yī)療的理賠

比如A和B都同時(shí)不幸都患上了重大疾病，都花掉35萬左右的診療費(fèi)用，現(xiàn)已經(jīng)完全康復(fù)。不同之處在于A購(gòu)買的是一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，在確診后便直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了50萬的全額賠付，還擁有了15萬的自由支配的金額補(bǔ)償。而B購(gòu)買的是100萬額度的醫(yī)療險(xiǎn)，可是因?yàn)閷?shí)際的治療費(fèi)用是35萬元，所以先行墊付的35萬后，報(bào)銷了35萬，再?zèng)]有其他額外補(bǔ)償了。

從上述的案例中，我們可以得出結(jié)論重疾險(xiǎn)的賠付是按照投保時(shí)的保額來的，金額固定，只要出險(xiǎn)了就會(huì)直接賠付我們的保額費(fèi)用。（合同約定范圍內(nèi)）不管之后會(huì)花多少錢治療，這筆賠償金已經(jīng)全額給付，不會(huì)增加或減少。賠付的這筆錢能用于收入補(bǔ)償，做為治療后的康復(fù)費(fèi)用等等，保障更全面。購(gòu)買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)固定，不根據(jù)未來身體的變化而提高費(fèi)用。

相比于重疾險(xiǎn)的確診即付，醫(yī)療險(xiǎn)要在治療完畢后，才能找保險(xiǎn)公司報(bào)銷已花去的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)的賠償，只能覆蓋治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，無法補(bǔ)償我們的收入損失、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用等等。

三、重疾醫(yī)療險(xiǎn)的配置建議

醫(yī)療險(xiǎn)一般為短期險(xiǎn)，保障期限通常大多為一年。1年之后，則需要進(jìn)行續(xù)保，但是續(xù)保是醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)的一大難題，年齡越大越容易生病，續(xù)保有問題的醫(yī)療險(xiǎn)就根本起不到長(zhǎng)期保障的作用。所以，續(xù)保保障也是投保醫(yī)療險(xiǎn)的投保分針之一。

總之，趁著年輕，我們可以優(yōu)先考慮配置重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，再考慮補(bǔ)充配置醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格也不貴，一般幾百元就能搞定。

這樣的配置，我們可以獲得的是用醫(yī)療險(xiǎn)的賠付，去解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用；同時(shí)用重疾險(xiǎn)賠付的錢來涵蓋各項(xiàng)補(bǔ)償康復(fù)期費(fèi)用以及誤工費(fèi)用、收入上的損失等等。

寫在最后，年紀(jì)尚小身體仍好時(shí)，可以優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@是雪中送炭；預(yù)算充足，同時(shí)配置醫(yī)療險(xiǎn)錦上添花。以上是小編的分享介紹，希望可以幫助到還在重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)中迷茫的消費(fèi)群體。

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