商業(yè)養(yǎng)老險有哪些優(yōu)勢？如何選購商業(yè)養(yǎng)老險？

原創(chuàng) : 宋盼聯系小編 2025-06-06 22:26:28 閱讀(2260)

人們都會提前為自己選購一份商業(yè)養(yǎng)老險以確保退休時的生活水平。而商業(yè)養(yǎng)老險主要是以獲得養(yǎng)老金為目的的一類長期型險種。在本文中小編將為大家詳細介紹一下養(yǎng)老險的相關內容。

1.商業(yè)養(yǎng)老險有哪些優(yōu)勢？

1、保險養(yǎng)老方便可行。

商業(yè)養(yǎng)老保險與其他投資理財工具相比，其回報并不是太高，但總來來說還是比較穩(wěn)定的，對于養(yǎng)老來說是比較方便可行的。

2、養(yǎng)老保險可以強制儲蓄。

在青年時，人們花錢往往會大手大腳。等到了年老時，錢也沒了，老年生活也沒有保障。而購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，它具備了強制儲蓄的功能，要求投保人必須按時定量交保費，這樣增強了資金的使用的專項性和儲蓄的強制性。

3、養(yǎng)老保險回報特別明確。

保險養(yǎng)老的回報特別明確。只要確定自己希望在退休后可以領取多少養(yǎng)老金，就可以計算出自己需要購買的保險額度和繳費時間，到了約定時間就可以按月領錢了。

4、養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃

養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，可以通過復利滾存計算的方式來收益分紅型養(yǎng)老保險，如果儲備時間越久，理財效果也會越好。

5、有紅利投資功能的保險，收益所面臨的風險會比較低。

作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、抵御通脹、適度收益，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。

2.商業(yè)養(yǎng)老險有哪些種類？

1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

這類險種的預定利率在2%~2.4%之間，它的目標以及后期領取金額都是在投保前就可以明確選擇和預知的。所以該險種的回報是固定的，這是它的優(yōu)勢也是劣勢，因為固定利率難以抵抗通脹帶來的影響，時間一長，難保會有貶值的可能。因此，這類險種比較適合保守且年齡偏大的人群投保。

2）分紅型養(yǎng)老險

這個險種的利率會比傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險稍微低一些，大概在1.5%~2%之間。不過它除開保底的預定利率，還有不確定的分紅，所以購買的人群比較多。從理論上來講，它可以很好的規(guī)避通脹帶來的影響，但同時分紅不確定，也會有可能受到損失。因此，該險種比較適合不愿承擔風險或承受能力較弱的投資人群。

3）萬能型養(yǎng)老險

該險種的利率在1.75%~2.5%之間，還有不確定的額外收益。它比較好的一點是上不封頂，下有保底利率，可以抵御銀行利率波動以及通脹的影響，非常靈活。但同時存取靈活也是缺點，不利于儲蓄習慣的人投資。因此，它較為適合可以長期堅持投資并自制力較強的人投保。

4）投連險

沒有保底收益，是由多個不同類型風險的賬戶與不同投資收益掛鉤的，盈利大同時風險也相當大，盈虧都是由客戶自己負責。堅持長期投資的話，收益可能會很高，但同時短期波動太大而經常調整，損失也較大。因此，它比較適合有一定經濟能力基礎，并承受風險能力強可以長期投資的人群投保。

3.如何選購商業(yè)養(yǎng)老險？

1）安全穩(wěn)健是王道

大家在選購時，首先得明確一點，產品最先要考慮的就是其安全性和穩(wěn)健性，其次才是增值的問題。而且對于今后退休的老人來說，他們最重要的也是需要通過產品的定期穩(wěn)定性收益來維持生活水平和開銷，自己也可以儲蓄一部分來應對以后可能會發(fā)生的風險。

2）保障全面有必要

退休后人類的身體大不如從前，各種疾病以及意外風險接踵而來。那么在此情形下，大家就需要多多考慮保障方面的問題。為了防止老了以后可能會產生過多的醫(yī)療費用支出，破壞自己的養(yǎng)老規(guī)劃，那么就需要提前做好保障需求?？梢栽谶x購商業(yè)養(yǎng)老險時，通過附加險或產品組合來給自己增添多份保障。

3）資金投入量力而行

雖說商業(yè)養(yǎng)老險是人們養(yǎng)老規(guī)劃中必不可少的一項，但也并非意味著投入越多就越好。大家在投入資金時還得多方面考慮實際情況來量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的經濟收入以及日常開支等情況，計算出大概的投保費用。若投入過高，可能會影響家庭生活水平，甚至會出現資金斷流，無法續(xù)保的情況，這就和自己購買商業(yè)養(yǎng)老險的初衷大大不符了！

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老險可以強制儲蓄，便于養(yǎng)老。一般分為四種，即：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型養(yǎng)老險和投連險。選購商業(yè)養(yǎng)老險時要把握安全穩(wěn)健、保障全面和量力而行的原則。