我一直在強調(diào)，購買保險的基本原則是：先大人，后小孩。但是在實際生活中，孩子是父母的心頭肉，總是想給孩子最好最優(yōu)的保障。自己舍不得去買保險作為保障是不對的，但是遇到有這么好的兒童保險產(chǎn)品，特別是少兒綜合險，也是應(yīng)該花小錢給孩子買的，不但便宜，而且保障量又足！

　　 一. 為什么要給孩子選擇少兒綜合險？給孩子選擇少兒綜合險 ?

　　相信大家都知道，保障類的保險一共分為這四種，分別是：重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險，如果保障已經(jīng)很充分了的話就可以再規(guī)劃教育金。因為孩子并不是家庭的經(jīng)濟支柱，所以保監(jiān)會規(guī)定了孩子的壽險的保額，大城市最高也就是20萬，小城市就只有10萬元。所以，我覺得先購買一份終身壽險的想法，是不推薦的。

　　因為從風(fēng)險防范意義角度上來講，我們應(yīng)該首先購買一份兒童重疾險，很簡單的一個原因，少年兒童的身體機能發(fā)育是不完善的，抵御疾病的侵蝕的能力比較弱，患重大疾病的風(fēng)險會加大。但是兒童的重疾險可以給老人的重疾險不一樣的地方就在于，孩子的抵抗重疾的生存率會遠遠大于成年人的，也就是大家說的治愈率高。而且兒童的重疾險核保又十分寬松，關(guān)鍵是價格很便宜，所以才最應(yīng)該購買。

　　購買完重疾險之后，接下來我們就要從實用主義的角度上來講一講了。我們其實應(yīng)該要為孩子購買一份“少兒綜合醫(yī)療險”。小孩子的身體抵抗能力比較差，感冒、肺炎、發(fā)燒這一些小病常常發(fā)生，大家不得不帶著孩子三天兩頭往醫(yī)院跑，住院治療也是常事，而且，孩子美女對外界的好奇心很強，非常容易發(fā)生意外事故，去受傷住院的概率也很高。所以，如果家里常常出現(xiàn)往醫(yī)院跑的情況，要給家里的寶寶買少兒險的話，使用率最高的保險產(chǎn)品也就是少兒綜合醫(yī)療險！

　　二、什么是少兒綜合醫(yī)療險呢？

　　一般常見的有幾種名字：萬元護、住院寶（保）、學(xué)平險。但是無論叫做什么名字，他們能提供的保障其實也差不多，因為就算“意外險+醫(yī)療險”的一個組合，這樣說，相信家長們就一眼能看出其中的門道來了吧。

　　 三. 怎么給孩子選擇少兒綜合險 ？

　　上面都已經(jīng)說了，因為少兒綜合險（萬元護類）的本質(zhì)也就是是意外險+疾病住院的這樣一個組合，所以主要從以下的幾個維度來判斷一款少兒綜合險到底怎樣。

　　1.意外傷殘到底有沒有被閹割：也就是說如果只保障身故和全殘責(zé)任的話，這一定就是一個閹割的意外險了。但是這種意外險其實是不建議給孩子購買的。

　　2.意外醫(yī)療的部分是否有免賠額和分級賠付免賠率。這一點其實是很關(guān)鍵的，對于保險公司的成本來講，這是實現(xiàn)利潤的一個主要方式。對于消費者來說，著就是要看這家保險公司的良心了。如果一款意外醫(yī)療是有免賠額的，那就就等于沒有給客戶提供了百分之百的保障。如果意外醫(yī)療只有80%或90%的報銷比例的話。那么這款產(chǎn)品的性價比就真的很差了。

　　 四. 幾款良心少兒綜合險大PK ?

　　那么，我們按以上的選擇原則，一起來真實對比一下幾款少兒綜合險。

　　直接說結(jié)論：

　　如果是要追求便宜，其實可以選擇國壽這類的學(xué)平險的產(chǎn)品，一般的情況都可以線下購買，這一款產(chǎn)品在學(xué)校幼兒園里的銷售很多。一般都是100元起。

　　泰康住院保也是非常有競爭力的一款保險產(chǎn)品，住院醫(yī)療的部分，先報銷社保之后，300元免賠額之后賠100%。但是限社保的目錄用藥。如果擔(dān)心社保外用藥太多的話，那么就可以投保中國人壽的萬元護、平安的萬元護這類保險產(chǎn)品，價格也都是在240元左右。但是細心的朋友一定也能看出這些對比表里面的不同之處。

　　最后，我?guī)痛蠹易鲆幌?strong>“經(jīng)紀人組合版”，到底為什么投保大、小保險都要找保險經(jīng)紀人才更靠譜呢，因為經(jīng)紀人的一半以上的精力都是在研究產(chǎn)品上的，為了更熟悉市場上保險產(chǎn)品的變化，為了更了解不同產(chǎn)品的不足之處，你看，最后一個產(chǎn)品雖然只需要200元，但是實際上是兩個產(chǎn)品的一個組合。你發(fā)現(xiàn)通過經(jīng)紀人的組合之后，有了什么競爭優(yōu)勢嗎？除了一般的意外傷殘10萬之外，飛機額外的賠20萬；公共交通類以及駕乘額外可以賠10萬。而且意外的醫(yī)療不限社保目錄用藥，其它家都是要限社保用藥的；要知道中國有3萬種藥品，社保目錄范圍內(nèi)的其實只有3000種而且都是便宜藥。想用自費藥的話就要自己掏錢去買。最后疾病住院醫(yī)療也負責(zé)60%的自費藥。只需要200元，這真的是良心價了。

財產(chǎn)保險綜合險:保險一騙你就是幾十年

財產(chǎn)保險綜合險:口碑的保險公司

財產(chǎn)保險綜合險:揭穿保險騙術(shù)

推薦閱讀：

眾安健康寶貝少兒綜合保障怎么樣？怎么買？

平安保險少兒綜合醫(yī)療保險怎么樣？有必要買嗎？

中國人壽少兒幸福綜合保險條款內(nèi)容是什么？怎么樣？