先來給大家看一個案例。
張先生在2015年12月通過在互聯(lián)網(wǎng)上為自己買了一份平安的鑫盛終身壽險，并附加了一份鑫盛長期重疾險。2016年，張先生因突發(fā)冠心病住院被診斷為急性前壁心梗。出院后，張先生向保險公司報案申請理賠，但是被保險公司以“未履行如實告知義務”的理由拒賠了。
張先生向法院提起訴訟，但法院也支持保險公司的拒賠。難道保險公司和法院聯(lián)合起來騙了張先生嘛？
其實是張先生在購買保險時，隱瞞了自己高血壓和糖尿病的病史。而且張先生在投保時已經(jīng)有二十多年的抽煙史，近三年內幾乎每天都要喝上四五兩白酒。而在負責張先生業(yè)務的保險業(yè)務員詢問張先生關于這些情況的時候，張先生卻沒有如實告知，而是說自己從來沒有住過院，身體非常健康。
這樣一來，等到理賠的時候，保險公司調查出來張先生沒有如實告知，當然有權利拒絕理賠。
購買了重疾險為什么會被拒賠？
從上面的案例中，我們也可以看出“如實告知”的重要性。
在我們投保重疾險、醫(yī)療險以及壽險時，都會要求進行健康告知。健康告知的情況幾乎在95%的程度上決定了我們是否能夠正常投保，或者能否成功投保。?
關于健康告知，《保險法》做出了明確規(guī)定。
總結一下，就是如果你在買保險的時候，業(yè)務員問到你的問題，你故意撒謊不說實話，那就是故意隱瞞，保險公司有權拒賠；如果你是在線上購買的保險產(chǎn)品，那就更好判斷了，在線上購買保險時，健康告知的問題都是很明確的，如果你依然故意隱瞞，那就會被保險公司拒賠。
所以，想要在理賠時不節(jié)外生枝，想要自己的保費不白交，首先一定要做到“如實告知”。
怎么如實進行“健康告知”？
上面我們看到保險法中說到，“保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知”。也就是說，保險業(yè)務員問什么我們就回答什么，說實話，不要因為怕被拒保而隱瞞自己的真實情況，這樣就算是成功投保了，也只是白交保費。
那么，保險業(yè)務員沒問到的，我們用不用主動告知呢？
保險員沒問的，或是線上保險產(chǎn)品的健康告知頁面中沒有提到的，我們就不需要回答，也不需要主動告知。
比如健康告知中會問到兩年內是否有住院、手術等，如果是兩年內發(fā)生過的，我們就一定要如實告知；如果是三年前、五年前，甚至是兩年零一天前有過，我們就都不用說。
還有一種情況就是，大家可能平時身體哪里有點不舒服，就會自己去網(wǎng)上查一下，看看是不是有對應的癥狀。這個時候，大家可能就會自己覺得自己“可能有什么病”。比如最近膝蓋有點酸痛，上網(wǎng)查了一下，懷疑自己是不是得了關節(jié)炎；比如最近經(jīng)常渴，愛喝水，就覺得自己是不是有可能有糖尿病。
這樣的，都屬于是“自己感覺”，也就是“自測疾病。
這種情況，大家也是不需要告知的。只有在醫(yī)院檢查出來的、有確診報告的、有醫(yī)療記錄的，才需要告知。也就是一切以官方為準~
重疾險的健康告知要注意什么？
重疾險的健康告知還是很嚴格的。而且大家不要覺得健康告知里只會明確的問是否有某一項疾病哦~
在購買重疾險時，一定要認真的去看健康告知。
一般的重疾險健康告知中，都會包括高血壓、高血脂、糖尿病，會詢問關于囊中、腫塊、結節(jié)相關的癥狀或疾病，這些是比較明顯的，大家就按自己情況如實告知就可以了。
另外有一些容易不當回事的，比如白內障、疝氣、慢性胃炎等等，就需要大家認真的去看健康告知中描述的癥狀了。大家不要覺得麻煩或者無所謂，現(xiàn)在細致一點，總比被拒賠好~
還有些朋友說，我平時也沒有體檢過，我也不知道我是不是有這些病，那我是不是要專門去做個體檢之后再買保險呢？
并不需要為了買保險而專門去進行體檢哦~還是我們上面說的，不是再醫(yī)院檢查出來的、沒有確診的、沒有被醫(yī)生明確的寫進醫(yī)療記錄的，都不算。所以大家沒必要為了健康告知去做體檢。
如果是在之前的體檢中有一項檢查結果不符合健康要求，但是現(xiàn)在不知道什么情況的話，大家可以專門針對這一項去進行檢查。
比如幽門螺旋桿菌。如果感染了幽門螺旋桿菌，很可能會引發(fā)多種腸胃疾病，一般幽門螺旋桿菌檢測為陽性的，都是不能通過健康告知的。
但是幽門螺旋桿菌感染后，基本上通過一段時間的治療，就能清除體內的幽門螺旋桿菌。這種情狂我們就可以在治療后只針對這一項去進行檢測就可以了，如果已經(jīng)沒有問題了，就可以正常投保了。并不需要去進行全面檢查。
總之，大家一定要對保險公司實話實說，進行”如實、有限告知“，這樣會為我們后期省去很多不必要的麻煩哦~
更多保險知識，歡迎關注螞蟻保~
推薦閱讀：
買保險時健康告知沒有如實告知是什么后果？有什么常見的誤區(qū)？
專業(yè)保險顧問
