為進(jìn)一步完善上海市多層次醫(yī)療保障體系，更好地發(fā)揮職工醫(yī)保個人賬戶醫(yī)療保障作用，上海自2017年1月1日起正式試行職工醫(yī)保個人賬戶資金自愿購買商業(yè)醫(yī)療保險。
目前，上海市范圍內(nèi)，職工使用個人賬戶歷年結(jié)余資金可以購買的商業(yè)保險產(chǎn)品共有兩款：一款為“上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險”，另一款為“上海醫(yī)保賬戶住院自費(fèi)醫(yī)療保險”。
截至今年五月底，已有近13萬人享受到此福利政策。但是對于這樣一項(xiàng)惠民政策，仍有相當(dāng)一部分市民不甚了解，小智君今天就為各位看官詳細(xì)解讀——
重疾險可保多種高發(fā)疾病
該款重疾險提供10萬元和20萬元兩檔保額供選擇，一旦罹患保單覆蓋的重疾，即可一次性賠付全部保額。
該款產(chǎn)品對于目前相對高發(fā)的45種重大疾病進(jìn)行了囊括，遠(yuǎn)高于常規(guī)的25種重疾險種疾病種類。其中小智君注意到，因“高發(fā)病，高治愈”而被調(diào)侃該被“開除癌籍”的甲狀腺癌在名單中赫然在列。
重疾險杠桿率高，在等待期后，即可享受保障。重疾險可選10萬元和20萬元兩檔，能夠及時為參保人送去一筆救命錢，并緩解一定的家庭財務(wù)困難。
而對于目前已持有其他重疾險保單的市民，建議進(jìn)一步用醫(yī)保卡余額補(bǔ)充保障——個賬與其他重疾保險產(chǎn)品并不會產(chǎn)生沖突，重疾理賠款可以疊加，對于目前一個療程動輒就30萬以上的花費(fèi)來說，該款產(chǎn)品可以幫助客戶更加有效地彌補(bǔ)收入損失和康復(fù)費(fèi)用，使重疾保障更全面。
住院險覆蓋“治癌神器”
住院自費(fèi)醫(yī)療保險可對被保險人在上海市醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院普通病房住院治療期間，所發(fā)生的合理且必需的自費(fèi)部分醫(yī)療費(fèi)用支出，按50%的比例進(jìn)行賠付，保額為10萬元。
值得一提的是，該項(xiàng)政策涵蓋的住院險產(chǎn)品，特別將因治愈率高而獲稱“治癌神器”的上海質(zhì)子重離子醫(yī)院納入認(rèn)可醫(yī)院范圍，針對合理自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，無起付線即可賠付50%，每次治療都可減少被保險人的負(fù)擔(dān)。
舉例而言，客戶張先生前期為自己一次性投保了上海個賬兩款專屬產(chǎn)品，但今年例行體檢時查出不幸罹患胃癌，與家人商榷后選擇了上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院進(jìn)行治療，且該院不在社保報銷范圍內(nèi)，張先生需要自行承擔(dān)包括手術(shù)、放療等住院治療費(fèi)用近百萬元。但張先生由于提前購買了個賬重疾險和住院險產(chǎn)品，通過自助理賠一共獲得賠付30萬元，有效減輕了家庭負(fù)擔(dān)。
線上線下均可投保
與市場上在售的同類商業(yè)險相比，兩款醫(yī)保專屬產(chǎn)品在保險費(fèi)率及投保條件上都具有一定的優(yōu)勢。
那么，有參保意向的上海市民具體該如何申請投保？
據(jù)了解，目前共有太平洋人壽、中國人壽、中國平安、新華人壽等多家保險公司符合經(jīng)營職工醫(yī)保個人賬戶購買商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的要求。所有符合投保要求的參保人既可以通過相關(guān)經(jīng)辦保險公司的保險代理人、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行投保，也可以通過“E保無憂”官方微信號等網(wǎng)絡(luò)渠道了解相關(guān)產(chǎn)品情況并申請投保。相關(guān)經(jīng)辦保險公司將根據(jù)產(chǎn)品投保規(guī)則、個人信息等內(nèi)容進(jìn)行審核確認(rèn)后，按程序辦理出單手續(xù)。
在保障產(chǎn)品的具體選擇上，業(yè)內(nèi)專家建議：“考慮到醫(yī)保目錄的調(diào)整以及重大疾病發(fā)生率逐年上升的趨勢，30歲左右的參保人群如條件有限，可優(yōu)先考慮購買重疾險；而40歲左右的參保人群各項(xiàng)投保條件都較為成熟，患病風(fēng)險也較大，推薦同時購買兩款產(chǎn)品，較為全面地嫁接風(fēng)險。”
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