市面上基本每家公司都會有一款百萬醫(yī)療，產(chǎn)品有一定同質(zhì)化，然深究還是會有很多區(qū)別。
在看了那么多家百萬醫(yī)療后，綜合各方面情況，小編常推薦的是眾安尊享e生百萬住院醫(yī)療這款，今天也通過這款產(chǎn)品解析挑選百萬醫(yī)療應(yīng)該注意什么方面。
保障內(nèi)容（醫(yī)院、額度、報銷內(nèi)容、門急診、住院天數(shù)、免責(zé)）
免賠額、報銷比例
續(xù)保
增值服務(wù)
健康告知
住院醫(yī)療保險顧名思義就是住院可以理賠的險種，但并不是住院期間產(chǎn)生的費用可以報銷，小編只能說可以解決大部分的合理醫(yī)療費用，從來不會說買了一份百萬醫(yī)療好像有擁有百萬就可以高枕無憂，幾百塊的產(chǎn)品也不能祈求他能做到這么完美。
接下來就從眾安尊享e生2019條款為據(jù)一一解析百萬醫(yī)療。
一、保障內(nèi)容
①就醫(yī)醫(yī)院
一般的醫(yī)療險就醫(yī)醫(yī)院為二級及二級以上的公立醫(yī)院的普通住院部。
例外的情況就是有些公司會要求定點醫(yī)院，這樣范圍相對縮小對客戶來說是不好的。
也有一些拓展到私立醫(yī)院或者特需住院部，特需住院部相對普通住院部醫(yī)療環(huán)境肯定要好很多，眾安尊享可以通過附加增加特定疾病如癌癥可以住特需住院部。
②報銷額度
一般百萬醫(yī)療額度最高是200萬-600萬，200萬和600萬相差并不大，保險公司也并沒有因為增加400萬額度就增加了2倍保費，這個倒不必糾結(jié)。
③報銷內(nèi)容
1.住院醫(yī)療費用，強調(diào)合理且必須：床位費、加床費、膳食費、護理費、重癥監(jiān)護室床位費，診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術(shù)費、救護車使用費。
2.門急診
包括門診腎透析、門診惡性腫瘤治療費，包括化學(xué)療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法、器官移植后的門診抗排異治療費
3.門診手術(shù)醫(yī)療費用
4.住院前后門急診醫(yī)療費用：前7天后30天。
即因保險事故發(fā)生住院之前7天以及出院后30天產(chǎn)生的門診費用如檢查、診療費等可納入報銷范圍。
并不是所有百萬醫(yī)療都包括此項責(zé)任，需注意。
5.質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金100萬（可選）
目前比較權(quán)威的為上海質(zhì)子重離子醫(yī)院，為私立醫(yī)院，針對部分固體腫瘤治療效果比較顯著，但治療費用相對比較昂貴，而眾安開放了這部分的報銷。點贊，且報銷沒有免賠額，報銷比例為100%。
目前支持質(zhì)子重離子醫(yī)院可報銷的產(chǎn)品并不多，在眾安尊享中這項可選，建議選擇，保費并不高。
6.指定疾病及手術(shù)特需醫(yī)療保險金（可選）
重疾需要一個好的醫(yī)療環(huán)境，醫(yī)院住院部分普通住院部以及特需醫(yī)療部、國際部及VIP部，而特需部一般不在這類百萬醫(yī)療報銷范圍內(nèi)，且住院費用比住院部高很多，當然醫(yī)療環(huán)境也好很多能提高更良好的康復(fù)環(huán)境。
高端醫(yī)療報銷范圍包括這些內(nèi)容，當然對應(yīng)的保費也是普通百萬醫(yī)療的10倍以上，而眾安做到了通過可選附加，加一點保費即可擁有此保障。
適用范圍包括包括惡性腫瘤或良性腦腫瘤的治療、指定移植手術(shù)、指定重大手術(shù)
⑤住院天數(shù)
若第二年不續(xù)保，被保險人未結(jié)束住院治療，保險公司繼續(xù)承擔合同期滿后30天后的住院醫(yī)療費用
一年住院天數(shù)，眾安尊享條款中未規(guī)定，則默認為住院天數(shù)沒有上限，但前提也要必須且合理的住院。
有些產(chǎn)品會規(guī)定最多可報銷的住院天數(shù)為180天
⑥免責(zé)
保險應(yīng)關(guān)注免責(zé)部分，免責(zé)部分大部分時候通用，但也會有些“坑”。
一般既往癥、美容、牙齒、懷孕等這些原因引起的住院不在保障范圍。可以理解，像美容這些是被保人為了自身變得更美可以主動選擇的當然不在保障范圍，當然也會有特定的險種可以承保這些情況。
二、免賠額與報銷比例
眾安尊享分100種重疾住院責(zé)任以及一般疾病住院（除了100種重疾的其他均為一般）
免賠額即保險公司不承擔的額度，假設(shè)花費10萬，社保報銷6萬，免賠額1萬，保險公司剩下的報銷額度為10-6-1=3萬
100種重疾住院無免賠額，有些產(chǎn)品會規(guī)定惡性腫瘤住院無免賠額，或者25種重疾無免賠。
一般疾病住院免賠額為1萬，根據(jù)現(xiàn)在人均住院費用5000-13000元左右（出自國家衛(wèi)生），這1萬的免賠額設(shè)置門檻看起來很高，使得產(chǎn)品很難理賠，感覺雞肋。
這樣的設(shè)置可以說是合理，這也是這類百萬醫(yī)療便宜的原因，也是百萬醫(yī)療設(shè)計的初衷，用最低的保費轉(zhuǎn)移高額住院風(fēng)險。1萬以內(nèi)住院風(fēng)險發(fā)生概率比較大，對保險公司來說保費成本占比高，而萬元內(nèi)的低額風(fēng)險一般人可以承擔，也并不會因為這1萬破產(chǎn)。
當然若想全面可以補充1萬內(nèi)的小額醫(yī)療作為補充。眾安的1萬免賠額可以通過其他商業(yè)保險或單位的團險抵消。
三、續(xù)保
眾安可連續(xù)續(xù)保到105歲，續(xù)保不會審核，官方申明不會因為被保人發(fā)生過理賠或身體發(fā)生變化而拒保，但前提是產(chǎn)品不停售，也就是說產(chǎn)品停售誰都買不了。
很多公司宣傳可連續(xù)續(xù)保至80歲，99歲，105歲等等，但并不代表保證續(xù)保。因為這些都是一年的短期險，保監(jiān)會不允許保證續(xù)保的說法。
不難理解，保險公司為盈利機構(gòu)，也只有穩(wěn)定運營才能讓公司更穩(wěn)健發(fā)展，對更多客戶負責(zé)。
停售是所有這類型百萬醫(yī)療都會面臨的風(fēng)險，但作為獲客產(chǎn)品，保險公司不會輕易停售，除非發(fā)生大面積理賠已經(jīng)影響到公司盈利。所以小編認為可選擇客戶基數(shù)較大的公司產(chǎn)品，眾安在百萬醫(yī)療道路上一直在更新升級，依托互聯(lián)網(wǎng)以及支付寶，客戶量是非常龐大的群體，值得選擇?；蛘咭部梢钥紤]平安這些總所周知的老牌子。
另外小編建議可考慮買長期重疾險時附加在重疾上，續(xù)保的穩(wěn)定性遠遠大于單獨銷售的醫(yī)療險，因長期重疾是最容易盈利產(chǎn)品，捆綁銷售容易進行風(fēng)險平衡，保證產(chǎn)品的穩(wěn)定續(xù)保。
四、增值服務(wù)
現(xiàn)在保險公司通過和醫(yī)院合作為客戶提供更多增值服務(wù)，這也是保險發(fā)展逐步完善的一方面，很多公司可以提供重疾住院綠通或可預(yù)約醫(yī)生等服務(wù)。
眾安在這塊做得可以說相對完善、極致，服務(wù)內(nèi)容包括。
主要內(nèi)容包括：重疾綠通服務(wù)、術(shù)后家庭護理服務(wù)、醫(yī)療墊付服務(wù)、腫瘤特藥外購服務(wù)
可選部分：法律費用、指定疾病及手術(shù)特需醫(yī)療、惡性腫瘤赴日醫(yī)療。
五、健康告知
也許以前保險給人印象是要求著買，但現(xiàn)在保險是屬于健康人才可以申請的一種權(quán)利。
買保險之前會有健康告知，若身體有異常則可能除外、加費、延期甚至拒保。百萬醫(yī)療的核保比較嚴格，很多產(chǎn)品一刀切，不符合健康告知則不能投保，這對于迫切想要保障的朋友不友好，所以有些公司也開放了核保渠道，對次標準體也予以承保機會。
核保方式大體三種
智能核保：優(yōu)點可預(yù)判，缺點有些體檢資料的結(jié)果用語與智能核保提示對不上，非專業(yè)醫(yī)學(xué)人士難以判斷
郵件核保：優(yōu)點不留下記錄，公司自己給出的結(jié)論為最后結(jié)果，缺點自行自行操作
人工核保：是比較傳統(tǒng)的線下公司的方式，會留下核保記錄，對之后買保險告知有一定影響，且操作流程較麻煩
目前眾安尊享支持智能核保以及郵件核保。
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